財(cái)務(wù)公司加強(qiáng)精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理探究

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一直以來，財(cái)務(wù)公司行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)偏低，但個(gè)別財(cái)務(wù)公司發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件讓行業(yè)整體的不良率小幅上升。據(jù)中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會數(shù)據(jù)，2021年一季度末，全行業(yè)不良資產(chǎn)率為0.80%，較2020年同期的0.69%小幅增長了0.11個(gè)百分點(diǎn)，而在2018年同期這一數(shù)據(jù)僅為0.03%。盡管財(cái)務(wù)公司行業(yè)的總體風(fēng)險(xiǎn)仍在可控范圍內(nèi)，但在外部風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)明顯增多、內(nèi)部新興業(yè)務(wù)與金融科技的加速拓展應(yīng)用以及管理難度增大等復(fù)雜局面下，風(fēng)險(xiǎn)防控引起更多重視。

一、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)建設(shè)

在市場環(huán)境變化不確定性增加的背景下，疊加產(chǎn)業(yè)性、企業(yè)性和金融性三重屬性的財(cái)務(wù)公司無法獨(dú)善其身。對于可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)公司行業(yè)應(yīng)予以高度重視，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)建設(shè)?！柏?cái)務(wù)公司不能躲在企業(yè)集團(tuán)的‘保護(hù)傘’下，要直面激烈的市場競爭?！备＝ㄊ∧茉醇瘓F(tuán)財(cái)務(wù)有限公司結(jié)算部主辦張凡認(rèn)為，提升自身的專業(yè)素質(zhì)，建立健全完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度，是財(cái)務(wù)公司可持續(xù)發(fā)展的必要途徑。如何提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)和合規(guī)經(jīng)營能力，各家財(cái)務(wù)公司逐漸形成了一套符合企業(yè)特點(diǎn)與自身需求的管理體系。例如，南網(wǎng)財(cái)務(wù)公司提出的“六個(gè)三”目標(biāo)，即建立“三足鼎立”的風(fēng)險(xiǎn)管控治理構(gòu)架，建立“三臺分離”的風(fēng)險(xiǎn)管控審慎原則，建立“三位一體”風(fēng)險(xiǎn)管控部門，“三道防線”風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系，建立健全“三個(gè)支柱”的風(fēng)險(xiǎn)管控制度體系和“三大法寶”的風(fēng)險(xiǎn)管控方法的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。為確保發(fā)展與風(fēng)控、服務(wù)與合規(guī)的動態(tài)平衡，《中國企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2020）》也強(qiáng)調(diào)，財(cái)務(wù)公司一方面需完善治理架構(gòu)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效運(yùn)轉(zhuǎn)，重視關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制；另一方面需要升級信息系統(tǒng)，以量化技術(shù)客觀評判風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化資本管理理念，提升精細(xì)化管理水平。

二、增強(qiáng)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)對能力

有業(yè)內(nèi)人士表示，財(cái)務(wù)公司因處于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部，不直接參與市場競爭，因此對市場變化的靈敏性不強(qiáng)，對風(fēng)險(xiǎn)管理制度改革的主觀能動性不高。而在金融市場中，因同業(yè)合作、業(yè)務(wù)往來較多，金融機(jī)構(gòu)外部風(fēng)險(xiǎn)易傳導(dǎo)至財(cái)務(wù)公司，進(jìn)而影響財(cái)務(wù)公司的資金管理與風(fēng)險(xiǎn)管理。需看到的是，在強(qiáng)監(jiān)管的主基調(diào)下，對財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管在逐步加強(qiáng)，對其依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營提出了更高要求和更高標(biāo)準(zhǔn)。某財(cái)務(wù)公司今年就因部分流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場而受到監(jiān)管層處罰?？梢钥吹?，在風(fēng)險(xiǎn)事件的影響下，全行業(yè)近年來風(fēng)險(xiǎn)管理壓力顯著增加。為此，財(cái)務(wù)公司積極轉(zhuǎn)變風(fēng)控工作思路，進(jìn)一步推動完善風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，重點(diǎn)加強(qiáng)了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的管控，尤其是著力于新興業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，通過風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控的技術(shù)基礎(chǔ)，并更加注重提升自身應(yīng)對突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的能力。上述發(fā)展報(bào)告稱，在銀保監(jiān)會下發(fā)的《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法》指導(dǎo)規(guī)范下，財(cái)務(wù)公司進(jìn)一步規(guī)范了重大事項(xiàng)或突發(fā)事件的報(bào)告、審批和處置流程，確保重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件處理的時(shí)效性和合理性以及相關(guān)信息披露的合規(guī)性。監(jiān)管趨嚴(yán)也起到了較好的規(guī)范作用，有助于推動財(cái)務(wù)公司經(jīng)營管理更加合規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)管理水平不斷提升，有利于行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。中國鐵建財(cái)務(wù)有限公司董事長周仲華認(rèn)為，金融強(qiáng)監(jiān)管、去杠桿、控風(fēng)險(xiǎn)的主基調(diào)將推動財(cái)務(wù)公司進(jìn)一步規(guī)范穩(wěn)健發(fā)展，企業(yè)治理體系和治理能力將得到進(jìn)一步提高。提升風(fēng)控?cái)?shù)字化智能化水平財(cái)務(wù)公司本身是企業(yè)集團(tuán)的資金集中管理平臺，業(yè)務(wù)本源和根本目標(biāo)在于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高企業(yè)資金使用效率。在金融信息化浪潮的推動下。如何借助技術(shù)手段防范與化解風(fēng)險(xiǎn)，考驗(yàn)著財(cái)務(wù)公司的控制力、洞察力和科技應(yīng)用水平。銀保監(jiān)會在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動工作要點(diǎn)中提出，要積極利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，提升內(nèi)控合規(guī)管理的數(shù)字化和智能化水平。安全高效的信息系統(tǒng)是信息化建設(shè)的基礎(chǔ)。有業(yè)內(nèi)人士分析稱，部分財(cái)務(wù)公司的信息系統(tǒng)存在客戶信息處理落后、數(shù)據(jù)儲備不足、大數(shù)據(jù)分析能力弱等問題，削弱了信息系統(tǒng)對客戶評級的準(zhǔn)確性。此外，在風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警系統(tǒng)的建設(shè)上，主要依靠人工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，系統(tǒng)智能化程度不足，這就導(dǎo)致財(cái)務(wù)公司在面對信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)無法從源頭得到有效遏制。當(dāng)前，業(yè)內(nèi)不少財(cái)務(wù)公司已經(jīng)將信息系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級，探索建立風(fēng)險(xiǎn)智能預(yù)警與防控系統(tǒng)，提升數(shù)據(jù)處理和理解能力。如中鋁財(cái)務(wù)公司的信息系統(tǒng)安全升級項(xiàng)目上線，完成了系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的安全深化保障。再如去年中鐵建財(cái)務(wù)公司上線的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，融合應(yīng)用了人臉識別、遠(yuǎn)程開戶、移動應(yīng)用等新興技術(shù)。周仲華表示，下一步，中鐵建財(cái)務(wù)公司還將全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，統(tǒng)籌推進(jìn)內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理各項(xiàng)工作，防止風(fēng)險(xiǎn)外溢或內(nèi)延。深化金融科技應(yīng)用管理，促進(jìn)業(yè)務(wù)與信息化的深度融合，充分發(fā)揮信息化驅(qū)動引領(lǐng)作用。

作者:李珮 單位:金融時(shí)報(bào)