城鎮(zhèn)化建設(shè)金融支持存在的問題及對(duì)策

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摘要：新型城鎮(zhèn)化建設(shè)是21世紀(jì)我國(guó)重要的發(fā)展戰(zhàn)略，據(jù)有關(guān)資料顯示，到2016年年底，我國(guó)的城鎮(zhèn)化水平將超過54%。而約瑟姆曲線表明，當(dāng)城鎮(zhèn)化率處于30%到70%之間時(shí)，城鎮(zhèn)化發(fā)展速度最快。然而，快速的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)務(wù)必會(huì)釋放更大的資金需求，這就需要一個(gè)更加多元化、多層次、高效率的金融體系的支持。文章主要從金融支持的角度分析了鄭州市新型城鎮(zhèn)化建設(shè)存在的問題及原因，并在此基礎(chǔ)上提出了完善鄭州市相關(guān)金融支持體系的建議。

關(guān)鍵詞：新型城鎮(zhèn)化；鄭州市；金融支持

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，鄭州市的城鎮(zhèn)化建設(shè)取得了一定的成效。從上世紀(jì)八十年代到本世紀(jì)初，鄭州市的城鎮(zhèn)化水平每年以平均2.44%的速度增長(zhǎng)；在2001年到2012年這段期間，鄭州市的城鎮(zhèn)化水平每年平均上漲1.56%，比同期全國(guó)范圍內(nèi)的城鎮(zhèn)化增長(zhǎng)率多0.36%個(gè)百分點(diǎn)。然而在科學(xué)推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中還是面臨著許多障礙，例如農(nóng)村人口市民化進(jìn)程緩慢、環(huán)境污染、失業(yè)率上升等，其中最重要的就是金融支持不足的問題。

一、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)需要加強(qiáng)金融支持力度

（一）新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的內(nèi)涵

新型城鎮(zhèn)化是相對(duì)于傳統(tǒng)的城鎮(zhèn)化而言的，是對(duì)傳統(tǒng)城鎮(zhèn)化的優(yōu)化。傳統(tǒng)城鎮(zhèn)化是指隨著一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、科技的進(jìn)步以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整等，社會(huì)由之前的以農(nóng)業(yè)為主的鄉(xiāng)村型轉(zhuǎn)變?yōu)橐怨I(yè)和服務(wù)業(yè)為主的現(xiàn)代城市型的過程。這個(gè)過程包括三個(gè)方面的轉(zhuǎn)變:人口職業(yè)的轉(zhuǎn)變，即農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移；土地和地域空間的轉(zhuǎn)變，即農(nóng)村地域向城鎮(zhèn)地域轉(zhuǎn)變；產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，即農(nóng)村生產(chǎn)生活方式向城鎮(zhèn)生產(chǎn)生活方式轉(zhuǎn)變。而新型城鎮(zhèn)化是在傳統(tǒng)城鎮(zhèn)化的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持以人為本、統(tǒng)籌兼顧的原則，走以城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、城鄉(xiāng)一體、產(chǎn)業(yè)互動(dòng)、節(jié)約集約、生態(tài)宜居、和諧發(fā)展為基本特征的城鎮(zhèn)化，是大中小城市、小城鎮(zhèn)、新型農(nóng)村社區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展、互促共進(jìn)的城鎮(zhèn)化。

（二）金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的必要性

促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要包括三個(gè)方面：出口、消費(fèi)和投資。目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)處于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的時(shí)期，刺激消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需是現(xiàn)階段我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿?。十八大?bào)告指出，城鎮(zhèn)化將成為中國(guó)全面建設(shè)小康社會(huì)的重要載體，也是拉動(dòng)內(nèi)需的重要手段。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議更是把加快城鎮(zhèn)化建設(shè)列為2013年度經(jīng)濟(jì)工作的六大任務(wù)之一?？梢娂訌?qiáng)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)目前是我國(guó)經(jīng)濟(jì)工作的重點(diǎn)。城鎮(zhèn)化建設(shè)包括多個(gè)方面，包括基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)、公共服務(wù)供給、農(nóng)村人口轉(zhuǎn)移等。為了保障城鎮(zhèn)化建設(shè)能夠順利開展，無疑需要后勤體系的大力支持，包括金融支持體系、宏觀調(diào)控體系、公共服務(wù)體系、產(chǎn)業(yè)支持體系等。其中，金融支持對(duì)新型城鎮(zhèn)化的建設(shè)有著至關(guān)重要的作用。國(guó)內(nèi)外許多學(xué)者從不同角度研究了金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化建設(shè)水平之間的關(guān)系，無論是實(shí)證研究還是理論研究，都得出了城鎮(zhèn)化建設(shè)與金融發(fā)展之間的相互促進(jìn)的關(guān)系，一方面金融發(fā)展可以加快城鎮(zhèn)化建設(shè)，為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供資金支持，另一方面城鎮(zhèn)化的發(fā)展又可以深化金融發(fā)展?？梢姡滦统擎?zhèn)化建設(shè)離不開金融方面的強(qiáng)大的資金支持。然而在金融支持方面，鄭州市在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中仍然存在著許多問題。

二、鄭州市新型城鎮(zhèn)化建設(shè)金融支持存在的問題

（一）融資渠道單一

我市的金融支持方式比較單一，缺乏多樣性。在金融對(duì)新型城鎮(zhèn)化的支持上，主要采用銀行信貸融資為主，相對(duì)資本市場(chǎng)如股票、中長(zhǎng)期債券、金融衍生品等則利用較少。目前，鄭州市的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)主要以間接融資為主，即以傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貸款為主，資本市場(chǎng)的直接融資尚未得到充分利用，所占比重比較低。這種單一的以商業(yè)銀行為主的融資模式所能提供的資金比較有限，并不能完全滿足城鎮(zhèn)化進(jìn)程的需求。另外，單純依靠商業(yè)銀行進(jìn)行融資也會(huì)出現(xiàn)許多問題，不僅會(huì)降低金融資源的配置的效率，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)低效，而且還會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重的話還會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)危機(jī)。同時(shí)，單純依靠貨幣市場(chǎng)必定會(huì)引起資金缺口，而這個(gè)缺口一般則由政府承擔(dān)，政府一般有兩種方式進(jìn)行融資，一是授權(quán)央行發(fā)行貨幣，這就容易造成貨幣發(fā)行過多引起的通貨膨脹；另一方面通過增加稅收或者發(fā)行政府債券來彌補(bǔ)資金缺口，但這種方式又會(huì)造成政府的財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)較高，也有可能造成政府破產(chǎn)。因此，不能形成一個(gè)完善的、多層次的金融支持體系，新型城鎮(zhèn)化的建設(shè)就會(huì)因?yàn)橘Y金缺乏難以順利開展。

（二）金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新不足

近年來，鄭州市在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中廣泛采用了不同的融資模式以及融資工具，但是新型融資模式和工具所占的比重依然較低，金融支持仍然主要還是以向商業(yè)銀行貸款為主。然而新型城鎮(zhèn)化建設(shè)牽扯到不同的參與主體和不同的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，如“三農(nóng)”問題、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展等等，這些對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求也會(huì)存在差別。如服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融工具還有債權(quán)融資、企業(yè)直接投資、非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出資等方式；城市功能的完善、創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展等領(lǐng)域也要通過專業(yè)的金融工具來實(shí)現(xiàn)。因此，為了加快城鎮(zhèn)化建設(shè)，創(chuàng)新適合不同主體、不同層次需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)是至關(guān)重要的。

（三）金融機(jī)構(gòu)支持城鎮(zhèn)化建設(shè)動(dòng)力不強(qiáng)

在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中，除了商業(yè)銀行的融資作用之外，其他金融機(jī)構(gòu)并未發(fā)揮出應(yīng)有的功能，金融機(jī)構(gòu)在支持城鎮(zhèn)化建設(shè)方面總體動(dòng)力不強(qiáng)。例如商業(yè)銀行在服務(wù)農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)方面，尤其是針對(duì)農(nóng)業(yè)工具開發(fā)、農(nóng)作物科研、農(nóng)產(chǎn)品營(yíng)銷等方面的金融支持仍然一片空白。另外，伴隨著農(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)民市民化的進(jìn)程，農(nóng)戶對(duì)信貸資金的需求也會(huì)不斷增加，但是由于商業(yè)銀行在農(nóng)村的惜貸現(xiàn)象，以及農(nóng)存比較高的不良貸款率、以及可用的抵押物擔(dān)保等，使農(nóng)戶出現(xiàn)貸款難，貸款金額受限等現(xiàn)象。

（四）金融生態(tài)環(huán)境存在著很多問題

信用是衡量金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)劣的重要指標(biāo)，就目前而言，我市信用的生態(tài)環(huán)境并不好。據(jù)有關(guān)資料顯示，雖然近年來我市商業(yè)銀行的不良貸款率逐年降低，但是相比之下，我市的不良貸款率仍然很高。經(jīng)濟(jì)生活中出現(xiàn)了越來越多的“守信成本高、失信成本低”的亂象，這主要是因?yàn)閼徒淞Χ炔粔蚝拖嚓P(guān)制度缺失造成的。法律的懲戒力度不夠，相關(guān)機(jī)構(gòu)執(zhí)法效率低等問題，雖然可以使部分金融機(jī)構(gòu)通過法律程序維護(hù)自己的權(quán)益，但是往往增加了隱形成本甚至是影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，這無疑會(huì)打消商業(yè)銀行積極參與城鎮(zhèn)化建設(shè)的積極性。

三、完善鄭州市新型城鎮(zhèn)化建設(shè)金融支持的對(duì)策建議

（一）建立多元化的融資機(jī)制

建立多元化的融資機(jī)制，首先政府應(yīng)該發(fā)揮好在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的主導(dǎo)作用。在那些公共事業(yè)和服務(wù)方面，政府應(yīng)該加大資金投入，通過發(fā)行市政債券、資產(chǎn)證券化等手段為城鎮(zhèn)化建設(shè)募集資金。其次，應(yīng)該引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)形成以政策性銀行為引導(dǎo)，商業(yè)銀行為主力，地方銀行類或非銀行類金融機(jī)構(gòu)積極參與的金融組織體系。另外，政府可以積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)民間資本通過探索公私合營(yíng)的模式參與到城鎮(zhèn)化建設(shè)領(lǐng)域，按照誰(shuí)投資、誰(shuí)受益的原則，充分調(diào)動(dòng)各類資本支持城鎮(zhèn)化建設(shè)。同時(shí)，政府應(yīng)該完善相關(guān)的配套機(jī)制和法律環(huán)境，加強(qiáng)協(xié)調(diào)和溝通，消除民間資本投資顧慮，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的目標(biāo)。

（二）加強(qiáng)金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，積極探索并開發(fā)適應(yīng)城鎮(zhèn)化建設(shè)的多樣化的金融創(chuàng)新產(chǎn)品?？蛇m當(dāng)借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立專門針對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)的專項(xiàng)貸款，同時(shí)給予優(yōu)惠利率的信貸支持。根據(jù)農(nóng)村的中小微企業(yè)、以及農(nóng)戶的資金需求狀況，可以創(chuàng)建相適應(yīng)的融資模式，如浙江、四川等省份的農(nóng)村信用互助合作社等，除此之外，也可開發(fā)供應(yīng)鏈融資、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保、小企業(yè)債權(quán)集合信托、信貸工廠等創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)進(jìn)一步深化農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)及抵押、綠色信貸等金融支持，促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。

（三）加大金融支持力度

加大金融支持力度應(yīng)該分別從貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)兩個(gè)方面出發(fā)。在貨幣市場(chǎng)上，商業(yè)銀行應(yīng)該充分發(fā)揮在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的的主體地位，在考慮經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，也應(yīng)該主動(dòng)承擔(dān)起建設(shè)城鎮(zhèn)化的社會(huì)效益。在政策性銀行的引導(dǎo)下，創(chuàng)新信貸模式和金融產(chǎn)品，積極支持地區(qū)城鎮(zhèn)化建設(shè)。在資本市場(chǎng)上，加快資本市場(chǎng)的快速發(fā)展，合理利用股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)等，積極推動(dòng)企業(yè)上市融資、債券融資等，拓展企業(yè)的融資渠道，緩解貨幣市場(chǎng)資金供給的壓力。

（四）優(yōu)化金融支持生態(tài)環(huán)境

優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，首先應(yīng)該完善相關(guān)法律制度。良好有序的法制環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境的重要組成部分，是判斷金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)劣的最直接的手段。健全的法制環(huán)境能約束經(jīng)濟(jì)主體的行為，從而保障經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常運(yùn)行，金融機(jī)構(gòu)才能比較積極的開展有關(guān)業(yè)務(wù)。其次，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境應(yīng)該加強(qiáng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的防范。在城鎮(zhèn)化的進(jìn)程中可能出現(xiàn)各類金融風(fēng)險(xiǎn)，所以應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管以及開展相應(yīng)的監(jiān)測(cè)預(yù)警以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作，從而防范于未然。最后，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，應(yīng)該加大政府政策引導(dǎo)。通過政府相關(guān)政策的引導(dǎo)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極開展與城鎮(zhèn)化建設(shè)相關(guān)的金融業(yè)務(wù)，從而吸引更多的資金投向城鎮(zhèn)化建設(shè)。例如中央銀行可以對(duì)那些在城鎮(zhèn)化建設(shè)方面有突出貢獻(xiàn)的銀行類金融機(jī)構(gòu)給予政策上的傾斜，如再貼現(xiàn)、再貸款、存款準(zhǔn)備金方面適當(dāng)放寬限制，在新業(yè)務(wù)申請(qǐng)準(zhǔn)入方面也可以開通綠色通道等。

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作者:趙紅麗 單位:鄭州工業(yè)應(yīng)用技術(shù)學(xué)院