金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

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【摘要】我國將在更大范圍和程度上參與經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程,金融業(yè)將進(jìn)一步融入國際金融體系中,現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的內(nèi)外矛盾日益突現(xiàn),我們應(yīng)正視金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)差距和問題,推進(jìn)金融監(jiān)管的制度創(chuàng)新,做好新形勢(shì)下的金融監(jiān)管工作。

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制

一、進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制

完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制就必須深入到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的組織、結(jié)構(gòu)、觀念、管理等各個(gè)環(huán)節(jié),建立起有效的內(nèi)部控制機(jī)制,以達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。我國金融機(jī)構(gòu)基本上都制定了一套內(nèi)部控制制度,但隨著我國金融市場(chǎng)化程度不斷提高,必須進(jìn)一步健全和完善內(nèi)控機(jī)制。只有這樣才能使內(nèi)部監(jiān)管的最高權(quán)威地位得到明確。金融監(jiān)管越來越重視金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是實(shí)施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。外部金融監(jiān)管如果沒有金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制相配合往往事倍功半。

二、建立與完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

考慮到一些金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)國家的情況,巴塞爾委員會(huì)有針對(duì)性地提出了一些建議。這些建議中有一點(diǎn)特別值得注意,即在金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)的國家,由于市場(chǎng)約束作用微弱,公開信息披露并不能促進(jìn)市場(chǎng)監(jiān)督發(fā)揮作用。

因此,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)建立一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng),以彌補(bǔ)公開信息披露的不足。應(yīng)建立強(qiáng)制性信息披露制度和真實(shí)性責(zé)任追究制度。加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)金融工具、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)控,建立一套科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和評(píng)估方法體系。實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)分析和綜合評(píng)估,及早向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào),確定動(dòng)態(tài)觀察指標(biāo),提出防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)備方案,及早采取防范和控制措施。加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)。加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè),以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享,降低成本,提高效率。

三、實(shí)施有效的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的資本定義與構(gòu)成作出規(guī)定,制定出資本充足性比率要求,采取分段考核、分層次管理、逐步過渡的辦法,限期達(dá)到目標(biāo);正確劃分銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)種類,制定能夠客觀反映金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和換算系數(shù);建立金融機(jī)構(gòu)清償能力監(jiān)察制度,在合理區(qū)分資產(chǎn)流動(dòng)性程度的基礎(chǔ)上制定合理的流動(dòng)資產(chǎn)比率;完善風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度,從提高呆賬準(zhǔn)備金比例和簡化報(bào)批手續(xù)入手。改進(jìn)監(jiān)管方式,強(qiáng)化信息傳導(dǎo)功能建設(shè),實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息資源共享。完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)。根據(jù)審慎性監(jiān)管的要求,可建立一套完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系,科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)、規(guī)范化的財(cái)務(wù)報(bào)表統(tǒng)計(jì)分析指標(biāo),以及金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警指標(biāo)。并運(yùn)用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)手段,加強(qiáng)監(jiān)管信息的收集、歸類、分析和判斷。完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的系統(tǒng)化建設(shè)。實(shí)施并表監(jiān)管,對(duì)所轄地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)和附屬公司的業(yè)務(wù)實(shí)施并表監(jiān)管,明確應(yīng)報(bào)送的報(bào)表及項(xiàng)目、數(shù)據(jù)的填報(bào)口徑,特別是對(duì)某些報(bào)表及項(xiàng)目的合并,更應(yīng)有明確的界定和標(biāo)準(zhǔn);建立全國統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。按照“統(tǒng)一數(shù)據(jù)采集、統(tǒng)一編碼和格式、統(tǒng)一軟件開發(fā),實(shí)現(xiàn)信息共享”的基本原則,實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員信息的全國共享,實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)包括法人和非法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警,逐步提高人民銀行對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判水平。建立金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)制度。中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況進(jìn)行定期測(cè)算評(píng)級(jí),定期公布,以強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)對(duì)其經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)程度的識(shí)別和管理,增強(qiáng)自我約束力。

四、完善我國金融立法

我國急需參照WTO規(guī)則,對(duì)我國金融業(yè)立法做出立、改、廢:抓緊填補(bǔ)商業(yè)銀行的立法真空。加緊制定調(diào)節(jié)金融市場(chǎng)所需的立法。為了提高我國金融監(jiān)管的有效性,充分發(fā)揮預(yù)防、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的功能,我國的金融監(jiān)管方式也必須使非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查成為有機(jī)的整體,成為監(jiān)管連續(xù)過程的相互補(bǔ)充的兩個(gè)重要環(huán)節(jié)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)要為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供風(fēng)險(xiǎn)信息和目標(biāo)導(dǎo)向?，F(xiàn)場(chǎng)檢查要為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)提供實(shí)際證據(jù)和信息反饋,最后形成統(tǒng)一的監(jiān)管結(jié)論,采取統(tǒng)一的監(jiān)管行動(dòng),盡快實(shí)現(xiàn)監(jiān)管程序的常規(guī)化、制度化和全程化。這樣可以盡量避免運(yùn)動(dòng)性和重復(fù)性的檢查,避免問題或風(fēng)險(xiǎn)不斷積累和蔓延。為了保護(hù)眾多社會(huì)成員的利益,盡量減少社會(huì)動(dòng)蕩,有必要建立完善的有問題金融機(jī)構(gòu)事后救濟(jì)法律制度以及金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的操作規(guī)則。對(duì)于上市金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的條件,應(yīng)較之其他上市公司更嚴(yán)格,且要貫徹中小股東權(quán)益優(yōu)先這一原則。

五、完善金融監(jiān)管主體自身建設(shè)

我國目前金融業(yè)法定監(jiān)管主體應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管主體自身建設(shè)。加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的隊(duì)伍建設(shè),提高監(jiān)管的專業(yè)水平。充分發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的社會(huì)監(jiān)督作用。只有充分利用各種社會(huì)中介力量進(jìn)行監(jiān)管,才能取得較好的效果,形成法定監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中介機(jī)構(gòu)——商業(yè)銀行自律組織的有效監(jiān)管體系。通過行業(yè)自律的方式進(jìn)行金融監(jiān)管是世界普遍采用的形式,我國金融公會(huì)組織尚不健全,沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。金融監(jiān)管的效率和生命在于適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展而變化,不存在一成不變的監(jiān)管模式。金融監(jiān)管只有與時(shí)俱進(jìn),才能跟上和促進(jìn)整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展,確保實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管目標(biāo)。與時(shí)俱進(jìn),強(qiáng)化學(xué)習(xí)型組織建設(shè)。從管理學(xué)角度出發(fā),金融監(jiān)管當(dāng)局及其分支機(jī)構(gòu)都應(yīng)是一個(gè)學(xué)習(xí)型組織。作為一個(gè)組織及組織內(nèi)的成員,只有不斷學(xué)習(xí),才能在繼承的基礎(chǔ)上有所創(chuàng)新、有所發(fā)展,才能做到創(chuàng)新金融監(jiān)管理論、監(jiān)管理念、監(jiān)管方法和手段,才能與時(shí)俱進(jìn),深化金融監(jiān)管,確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。要學(xué)習(xí)馬列主義、思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想,學(xué)習(xí)、貫徹黨的經(jīng)濟(jì)、金融路線、方針、政策,并以此自覺地指導(dǎo)金融監(jiān)管工作;從嚴(yán)要求自己,一身正氣,兩袖清風(fēng),做到廉潔敢管;學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)、金融法律、法規(guī),積極履行法律、法規(guī)賦予的職責(zé),在法律框架內(nèi),增加監(jiān)管的透明度,做到依法監(jiān)管;學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)、金融專業(yè)理論、知識(shí),熟知金融業(yè)務(wù)和具體操作,做到懂行會(huì)管;學(xué)習(xí)科學(xué)技術(shù)特別是IT技術(shù),掌握其在金融行業(yè)中的應(yīng)用,做到高效監(jiān)管、科學(xué)監(jiān)管,提高監(jiān)管的針對(duì)性和效率。創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織,實(shí)現(xiàn)學(xué)習(xí)工作化,工作學(xué)習(xí)化。學(xué)習(xí)型組織及其成員擁有創(chuàng)造性的思維模式,重視人的需求的滿足、才能的發(fā)揮、愿望的實(shí)現(xiàn)、生命質(zhì)量的提升,以此激發(fā)金融監(jiān)管當(dāng)局及其每一個(gè)成員的監(jiān)管主觀能動(dòng)性和潛力,不斷提升監(jiān)管質(zhì)量和效率,實(shí)現(xiàn)金融、經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。