金融企業(yè)集群興起

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論文關(guān)鍵詞：金融；集聚現(xiàn)象；區(qū)域金融企業(yè)集群

論文摘要：近年來。伴隨著國(guó)際金融市場(chǎng)迅速發(fā)展，國(guó)際資本流動(dòng)不斷加快，金融全球化和競(jìng)爭(zhēng)白熱化趨勢(shì)的日益明顯，各國(guó)更加重視金融產(chǎn)業(yè)在本國(guó)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用。越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始采用企業(yè)間協(xié)調(diào)的方式來組織交易和生產(chǎn)活動(dòng)，從最初的少數(shù)幾家銀行集中到金融控股公司的興起再到今天各種不同種類金融機(jī)構(gòu)的空間集聚和業(yè)務(wù)外包，集群已經(jīng)成為現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)組織的基本形式。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其資源配置效率的高低直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和速度。近年來，伴隨著國(guó)際金融市場(chǎng)迅速發(fā)展，國(guó)際資本流動(dòng)不斷加快，金融全球化和競(jìng)爭(zhēng)白熱化趨勢(shì)的日益明顯，各國(guó)更加重視金融產(chǎn)業(yè)在本國(guó)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用。從某種意義上來說，對(duì)金融資源主導(dǎo)權(quán)的競(jìng)爭(zhēng)就是對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展主導(dǎo)權(quán)的競(jìng)爭(zhēng)。

19世紀(jì)以來，由于歐洲及北美國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際投資的發(fā)展，各國(guó)對(duì)金融服務(wù)的跨國(guó)需求開始大大增加。國(guó)際性的融資、保險(xiǎn)、外匯交易活動(dòng)規(guī)模在歐洲的一些大城市如巴黎、柏林及美國(guó)一些城市日趨擴(kuò)大，尤其集中于占地2.6平方公里的倫敦城，由此形成最早與最主要的國(guó)際金融企業(yè)集群一倫敦。

從20世紀(jì)開始，隨著國(guó)際分工的深化和世界大市場(chǎng)的形成，國(guó)際貿(mào)易與投資在世界許多地方進(jìn)一步滲透。1945年以前，地區(qū)性國(guó)際金融集聚區(qū)已達(dá)數(shù)十個(gè)，二次大戰(zhàn)結(jié)束后充當(dāng)過國(guó)際金融企業(yè)集群(包括地區(qū)性的)的城市有：紐約、倫敦、法蘭克福、巴黎、盧森堡、蘇黎世、東京、香港、新加坡、悉尼、巴林、巴哈馬、開曼群島、巴拿馬等等，其中相當(dāng)大部分是70年代后開始建立或重新發(fā)展起來的。20世紀(jì)70年代之前，只有少數(shù)國(guó)家如美國(guó)、瑞士，對(duì)外開放其金融市場(chǎng)，歐洲許多國(guó)家金融對(duì)外開放度并不大。雖然歐洲一些金融城如倫敦正在慢慢復(fù)蘇其國(guó)際金融運(yùn)作，但總體上跨國(guó)融資活動(dòng)規(guī)模增加有限，國(guó)際金融集聚趨勢(shì)此時(shí)處于緩慢發(fā)展階段。70年代以后，隨著許多發(fā)達(dá)國(guó)家開放資本賬戶和金融創(chuàng)新的日新月異，跨國(guó)投融資規(guī)模迅速擴(kuò)大。在這一時(shí)期，除了原有自然發(fā)展起來的國(guó)際金融企業(yè)集聚區(qū)，如倫敦、紐約、巴黎、蘇黎世、法蘭克福等開始迅速擴(kuò)張外，在政府推動(dòng)下又新建了一批區(qū)域性金融集聚區(qū)，如新加坡、巴林、巴哈馬、開曼群島等；同時(shí)在較為自發(fā)的狀態(tài)下，東京、香港等金融集聚區(qū)也開始崛起。到20世紀(jì)80年代，越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始采用企業(yè)間協(xié)調(diào)的方式來組織交易和生產(chǎn)活動(dòng)，從最初的少數(shù)幾家銀行集中到金融控股公司的興起再到今天各種不同種類金融機(jī)構(gòu)的空間集聚和業(yè)務(wù)外包，集群已經(jīng)成為現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)組織的基本形式。大量的銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司集聚在一起聯(lián)合提供金融服務(wù)，共同利用信息、通信、交通等基礎(chǔ)設(shè)施，金融人才的培養(yǎng)也隨之集聚，這導(dǎo)致一批地區(qū)性和全球性金融企業(yè)集群的出現(xiàn)。在國(guó)際范圍內(nèi)逐步形成了多元化、多層次的金融企業(yè)高度集聚格局。如倫敦已擁有18％的全球銀行借貸額、33％的全球外匯交易額、60％以上的全球股票成交額，以及決定世界黃金價(jià)格的黃金市場(chǎng)和世界第二大金融期貨市場(chǎng)。目前三大國(guó)際金融企業(yè)集群集聚了全球外匯交易量的60％、國(guó)際銀行貸款的40％、國(guó)際債券發(fā)行的30％。新加坡已有各類金融機(jī)構(gòu)600余家，其中銀行114家、投資銀行53家、保險(xiǎn)公司132家、保險(xiǎn)中介公司60余家、基金管理公司95家、證券公司61家、期貨公司32家、財(cái)務(wù)顧問53家，逐步明確了其亞洲財(cái)富管理中心的地位。香港地區(qū)借助于其得天獨(dú)厚的歷史因素和區(qū)位優(yōu)勢(shì)，在20世紀(jì)90年代中期就已成為世界上重要的國(guó)際銀行中心、亞洲第二大基金管理中心、世界主要的黃金交易市場(chǎng)和金融衍生品交易市場(chǎng)。目前擁有金融機(jī)構(gòu)210余家，其中70余家為全球100家最大型銀行，其資產(chǎn)總量已達(dá)到7137816百萬(wàn)港元。伴隨著金融企業(yè)地域集中步伐的不斷加快，各國(guó)的金融企業(yè)集聚格局日益明朗。

隨著金融服務(wù)業(yè)的迅速發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融產(chǎn)品出現(xiàn)了多樣化的特征和趨勢(shì)。首先，金融產(chǎn)品形式上出現(xiàn)了多元化。隨著金融市場(chǎng)的逐步完善和人們投資意識(shí)的提高，大量的金融衍生工具正在被創(chuàng)造，比如資本期貨市場(chǎng)、資產(chǎn)證券化等工具。這些產(chǎn)品的出現(xiàn)既是市場(chǎng)需求的結(jié)果，又是各金融機(jī)構(gòu)不斷合作的結(jié)果。其次，金融產(chǎn)品的需求日益多樣性。一方面，客戶需要實(shí)現(xiàn)快速、方便的資金轉(zhuǎn)移、資金更大程度上的保值增值；另一方面，由于金融產(chǎn)品和貨幣資金直接聯(lián)系，而交易的頻繁性要求一筆資金在不同時(shí)間以不同的金融產(chǎn)品存在，這客觀上對(duì)金融機(jī)構(gòu)能夠提供一站式的金融服務(wù)提出了要求。第三，金融產(chǎn)品供給者獲取“租金”的利益驅(qū)動(dòng)。區(qū)域金融企業(yè)在自身利潤(rùn)最大化和內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)壓力的推動(dòng)下，有動(dòng)機(jī)通過同一種金融產(chǎn)品構(gòu)成不同的業(yè)務(wù)。實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的跨線提供，進(jìn)而獲得更多的額外收益。金融產(chǎn)品復(fù)合性特征的強(qiáng)化，得益于金融商品市場(chǎng)化的急劇擴(kuò)張以及現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，同時(shí)對(duì)金融企業(yè)提供產(chǎn)品的能力提出了更高的要求，區(qū)域金融企業(yè)集群從根本上說是復(fù)合性金融產(chǎn)品需求強(qiáng)化的根本要求。

金融集聚已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的普遍現(xiàn)象。區(qū)域金融企業(yè)集群正在成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力提高的骨干和中堅(jiān)力量。它一方面以良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)為后盾；另一方面通過集聚效應(yīng)、規(guī)模效應(yīng)的發(fā)揮，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生著深刻的影響。正是由于不同金融企業(yè)的空間集聚和發(fā)展壯大。使不同國(guó)家和地區(qū)出現(xiàn)了明顯的經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距。進(jìn)而形成了色彩斑斕、塊狀明顯的全球經(jīng)濟(jì)“馬賽克”現(xiàn)象。正如Birkin-shaw所說，如果看看美國(guó)的硅谷和倫敦的金融業(yè)集群，就會(huì)發(fā)現(xiàn)這樣的集群像磁鐵一樣吸引了大量高質(zhì)量的外資。這兩個(gè)集群都是各自行業(yè)的領(lǐng)頭羊，集群的發(fā)展通過外部企業(yè)的加入增強(qiáng)了領(lǐng)導(dǎo)能力和升級(jí)能力，形成一種自我增強(qiáng)機(jī)制，提升了集群的競(jìng)爭(zhēng)能力，進(jìn)而對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了巨大的推動(dòng)作用。