金融生態(tài)環(huán)境

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【摘要】本文依據(jù)廊坊市金融經(jīng)濟(jì)原始數(shù)據(jù)，對廊坊市金融生態(tài)環(huán)境分別進(jìn)行了橫向和縱向分析評價(jià)，并提出了優(yōu)化廊坊市金融生態(tài)環(huán)境的建議。

【關(guān)鍵詞】金融生態(tài)；因子分析；廊坊

金融生態(tài)，又可稱之為金融生態(tài)體系，是各種金融組織為了生存和發(fā)展，與其生存環(huán)境之間及內(nèi)部金融組織相互之間在長期的密切聯(lián)系和相互作用過程中，通過分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征，執(zhí)行一定功能作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。任何一種金融生態(tài)都是在一定的環(huán)境條件下形成的。我們把作用和影響金融生態(tài)的這些環(huán)境條件稱之為金融生態(tài)環(huán)境。金融生態(tài)環(huán)境大體包括政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境、信用環(huán)境等。構(gòu)建優(yōu)越的金融生態(tài)環(huán)境可以為金融主體運(yùn)行提供有利的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化、法治基礎(chǔ)，同時(shí)良好的中介服務(wù)體系和政府公共服務(wù)支撐，必然有利于金融生態(tài)系統(tǒng)的良性循環(huán)和內(nèi)部平衡，從而提高整個(gè)金融體系的整體運(yùn)行效率。因此，優(yōu)化廊坊市的金融生態(tài)環(huán)境對于其發(fā)展具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。

一、指標(biāo)體系與原始數(shù)據(jù)

從金融生態(tài)環(huán)境的定義不難發(fā)現(xiàn)，它是一個(gè)綜合性指標(biāo)。因此，在指標(biāo)框架的構(gòu)建方面，不僅包含經(jīng)濟(jì)性因素，還應(yīng)當(dāng)包含一定的非貨幣性因素，以便涵蓋社會(huì)進(jìn)步方面的信息。

在本課題的研究中，秉承以上觀念采用了綜合性指標(biāo)體系。但是同時(shí)考慮到統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的獲取便利性以及數(shù)據(jù)加工處理的復(fù)雜度與難度，金融生態(tài)環(huán)境評價(jià)的指標(biāo)體系主要由二十個(gè)具體指標(biāo)構(gòu)成，主要包括固定資產(chǎn)投資（GDZCTZ）、財(cái)政收入（CZSR）、人口數(shù)量（RKSL）、地區(qū)生產(chǎn)總值（DQSCZZ）、人均地區(qū)生產(chǎn)總值（RJDQSZ）、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額（CXJMCX）、第一產(chǎn)業(yè)值（DYCYZ）、、第二產(chǎn)業(yè)值（DECYZ）、第三產(chǎn)業(yè)值（DSCYZ）、社會(huì)消費(fèi)品總額（SHXFPZ）、在職職工工資（ZZZGGZ）、工業(yè)增加值（GYZJZ）、貸款余額（DKYE）、存款余額（CKYE）、居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（JMXFJG）、外資利用（WZLY）、學(xué)校數(shù)（XXS）、教師數(shù)（JSS）、衛(wèi)生機(jī)構(gòu)數(shù)（WSJGS）、能源消耗（NYXH）。上述選取的指標(biāo)代表性比較強(qiáng)，并且這些數(shù)據(jù)均可以便捷、準(zhǔn)確地從廊坊市的統(tǒng)計(jì)年鑒、經(jīng)濟(jì)年鑒或者統(tǒng)計(jì)公報(bào)中獲得。

二、廊坊市各區(qū)縣經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的評價(jià)

作為定量分析的重要手段，多元統(tǒng)計(jì)提供了許多有益的分析方法，本課題采用了其中的因子分析方法，主要對上述指標(biāo)進(jìn)行主成分分析，以降低多項(xiàng)指標(biāo)之間相關(guān)造成的復(fù)雜性。

首先，針對廊坊市2007年11個(gè)區(qū)縣金融經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)在SPSS軟件中進(jìn)行了因子分析。根據(jù)分析結(jié)果得到的三個(gè)因子特征值分別為6.632、3.575、2.037，累計(jì)方差貢獻(xiàn)率已達(dá)87.460%。在因子分析中，如果因子的累計(jì)方差貢獻(xiàn)率達(dá)到了85％以上就能較好的解釋各個(gè)變量，所以在對廊坊市各區(qū)縣數(shù)據(jù)進(jìn)行分析時(shí)，可以通過三個(gè)因子較好的反映廊坊市各區(qū)縣的經(jīng)濟(jì)金融情況。

根據(jù)表4可以看出三個(gè)因子分別包含不同的指標(biāo)，其中因子一包括地區(qū)生產(chǎn)總值、人均地區(qū)生產(chǎn)總值、固定資產(chǎn)投資、財(cái)政收入、貸款余額、存款余額六個(gè)指標(biāo)；因子二包括人口數(shù)量、第三產(chǎn)業(yè)值、社會(huì)消費(fèi)品總額、教師數(shù)、學(xué)校數(shù)五個(gè)指標(biāo)；因子三包括城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額、在職職工工資、衛(wèi)生機(jī)構(gòu)數(shù)三個(gè)指標(biāo)。

其次，根據(jù)上述因子分析的結(jié)果計(jì)算每個(gè)區(qū)縣因子得分及綜合得分。由表5中的因子得分系數(shù)和表3中的方差累計(jì)貢獻(xiàn)率可得到各區(qū)縣綜合評分公式為F=32.945%fac1+30.470%fac2+24.045%fac3。根據(jù)綜合評分公式及標(biāo)準(zhǔn)化值可以計(jì)算每個(gè)區(qū)縣因子得分及綜合得分排名見表6。

由上表可以看出，廊坊市的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展不平衡。主要表現(xiàn)為三河市、霸州市的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r明顯好于其他區(qū)縣，特別是三河市。三河市地理位置優(yōu)越，緊鄰北京，受北京金融經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)效應(yīng)明顯。霸州市大力促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，培育特色產(chǎn)業(yè)，加快新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，并實(shí)施了銀企對接工程，有效地化解了金融產(chǎn)品供需矛盾，因此增大了與各個(gè)區(qū)縣之間的差距。

三、廊坊市2004~2008年經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平動(dòng)態(tài)評價(jià)

通過對廊坊市2004~2008年經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，可以看出，廊坊市經(jīng)濟(jì)金融整體水平得到了一個(gè)較快發(fā)展。在五年之內(nèi)固定資產(chǎn)投資由265.5億元增加到926.0億元，增幅達(dá)到248.78%；居民儲(chǔ)蓄存款余額由417.1億元增加到807.1億元，增幅達(dá)到93.50%；貸款余額由362.5億元增加到735.6億元，增幅達(dá)到102.92%；外資利用由2.2億元增加到4.2億元，增幅達(dá)到90.91%?？傮w上說明廊坊市的金融發(fā)展水平在不斷提高，主要原因是廊坊市加大了對經(jīng)濟(jì)的投入力度，進(jìn)一步深化了金融業(yè)改革，加強(qiáng)了法制建設(shè)和誠信建設(shè)。

四、優(yōu)化廊坊市金融生態(tài)環(huán)境的建議

（一）加大金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的宣傳力度

優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境可以更好地發(fā)揮金融融通資金、優(yōu)化資源配置的功能作用，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速健康的發(fā)展。因此，建議各級人民銀行、金融機(jī)構(gòu)要積極行動(dòng)起來，加強(qiáng)金融知識(shí)、信貸政策的宣傳，積極向企業(yè)、政府、社會(huì)各界宣傳金融知識(shí)、金融法律法規(guī)和信貸政策，爭取社會(huì)各界對金融部門的理解和支持，為金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)營造良好的金融文化氛圍、法制氛圍，培養(yǎng)健康的信貸文化，有效傳導(dǎo)貨幣信貸政策，增強(qiáng)貨幣信貸政策執(zhí)行效果。

（二）加強(qiáng)金融中介服務(wù)體系的建設(shè)

當(dāng)前信用中介服務(wù)體系發(fā)展滯緩，不能滿足中小企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)的大量有效需求。而且，中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營不規(guī)范，執(zhí)業(yè)水準(zhǔn)參差不齊。部分會(huì)計(jì)、審計(jì)事務(wù)所單純迎合客戶要求出具虛假的資信證明，甚至高估企業(yè)資產(chǎn)來騙貸或抵貸，低估銀行準(zhǔn)備處置的抵貸資產(chǎn)。為了有效降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)處置成本，首先，要加快培育中介服務(wù)業(yè)。積極引進(jìn)征信公司、資信公司等，依法實(shí)行信用服務(wù)的第三方管理，提高信用信息的真實(shí)性，降低交易成本，提高全社會(huì)工作效率。其次，要建立中小企業(yè)擔(dān)保中心。目前中小企業(yè)的融資難問題仍然沒有得到有效解決，其問題的核心就是中小企業(yè)的信用狀況堪憂。因此，借鑒國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保中心能有效地提高現(xiàn)有中小企業(yè)的信用等級，增強(qiáng)其融資能力。

（三）健全信用信息披露機(jī)制、信用懲戒、激勵(lì)機(jī)制

目前信用數(shù)據(jù)的開放機(jī)制尚未形成，政府、工商稅務(wù)、金融機(jī)構(gòu)等部門建立的信用數(shù)據(jù)檔案系統(tǒng)相互封閉，造成擁有信用數(shù)據(jù)的部門、行業(yè)和區(qū)域的分割和相互壁壘。又因?yàn)橐恢比狈κ耪邍?yán)懲的規(guī)章制度，才給失信者留下了可乘之機(jī)。要杜絕這種失信行為的發(fā)生，必須由政府組織有關(guān)各方搭建一個(gè)暢通、對稱、高效的共享信息交流平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信用信息的定期公開披露。對不守信的企業(yè)、單位和個(gè)人，采取社會(huì)、行政、組織、經(jīng)濟(jì)、法律等綜合懲治措施，從嚴(yán)從重從快處理，提高失信成本，使失信者得不償失。對不守信的黨政機(jī)關(guān)和事業(yè)單位，采取組織和經(jīng)濟(jì)并舉的手段，嚴(yán)肅處理有關(guān)的領(lǐng)導(dǎo)和人員。對守信的企業(yè)頒發(fā)信用卡，納入重點(diǎn)扶持企業(yè)范疇，在信貸、工商注冊、稅務(wù)等方面給予優(yōu)惠，并由政府和各行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)。

（四）加大執(zhí)法力度，積極推動(dòng)法制建設(shè)

由于地方保護(hù)時(shí)有存在，銀行債權(quán)案件久拖不決、判決不公或者判決后難執(zhí)行、執(zhí)行周期過長，致使金融債權(quán)不能及時(shí)得到有效維護(hù)。法律是信用機(jī)制的有效補(bǔ)充和保障，沒有法律的支持，信用機(jī)制就難以充分發(fā)揮作用。首先，要提高司法機(jī)關(guān)的訴訟效率，降低訴訟成本，保證司法公正。特別是應(yīng)當(dāng)防止政府及職能部門的地方保護(hù)主義行為。其次，要大力加強(qiáng)執(zhí)法力度，維護(hù)法律的權(quán)威，使債權(quán)人的合法權(quán)益切實(shí)受到保護(hù)，提高企業(yè)及其他信用主體的違約成本，使金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)一開始就建立在法制化的軌道上。

（五）實(shí)現(xiàn)政府、企業(yè)、銀行三方的有效合作

政府、企業(yè)、銀行作為金融博弈的三方，是金融發(fā)展的“鐵三角”。銀行、企業(yè)是買賣的雙方，政府居其中，應(yīng)一手拉企業(yè)，一手拉銀行，為微觀經(jīng)濟(jì)的兩個(gè)主體提供環(huán)境支持、搭建平臺(tái)，從而形成企業(yè)融資、銀行征信及政府規(guī)劃三方共贏的和諧局面。

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