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農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融

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農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融

論文關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化;金融支持體系;農(nóng)業(yè)金融服務(wù)

論文摘要:農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化需要多層次、多渠道的資金投入,而金融投入是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的投入主體,因此,構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系十分必要。當(dāng)前,應(yīng)積極發(fā)展農(nóng)村各類金融組織,建立多樣化的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),優(yōu)化投融資環(huán)境,完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融服務(wù),創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),確保農(nóng)業(yè)投融資持久、高效運(yùn)行。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展離不開金融的支持。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化打破了原有農(nóng)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)邊界,涵蓋了農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、銷售,聯(lián)結(jié)了農(nóng)民、企業(yè)與市場,實(shí)際上貫穿了傳統(tǒng)的一、二、三產(chǎn)業(yè)。在資金配置方式上,由于產(chǎn)業(yè)化過程中在產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的生產(chǎn)方式會出現(xiàn)變化,對金融服務(wù)的需求也相應(yīng)地會出現(xiàn)變化。一是龍頭企業(yè)的發(fā)展需要大量的資金支持,二是農(nóng)戶的生產(chǎn)離不開資金的支持。三是農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新需要大量的資金投入。此外,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化所需的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、信息化建設(shè)也需要大量的資金支持。然而從我國的現(xiàn)實(shí)情況來看,由于各級政府的財(cái)力有限,龍頭企業(yè)的整體實(shí)力不強(qiáng),農(nóng)戶的資金實(shí)力較弱以及社會資金流入產(chǎn)業(yè)化的渠道不暢,導(dǎo)致我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展所需資金嚴(yán)重缺乏,農(nóng)村金融的發(fā)展就顯得十分必要了。

一、現(xiàn)有農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品和服務(wù)不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化需要

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化需要多層次、多渠道的資金投入,而金融投入是投入主體。目前農(nóng)業(yè)投入主要來自財(cái)政、銀行、農(nóng)戶(家庭開發(fā)經(jīng)營支出)。據(jù)《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》資料計(jì)算,近十年在財(cái)政、銀行、農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)總投入中,財(cái)政平均占17%,銀行平均占61%,農(nóng)戶占22%,三者總投入平均增長20,6%,其中財(cái)政占7%,農(nóng)戶占17%,銀行占76%。但是,相對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化巨大的金融需求,現(xiàn)有農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品和服務(wù)仍難以有效滿足客戶需要。

(一)從金融層面分析

1、政策性銀行支持范圍狹窄。農(nóng)發(fā)行調(diào)整職能,將業(yè)務(wù)范圍由原來重點(diǎn)支持國有糧食購銷企業(yè)向農(nóng)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化企業(yè)拓展,在拓展新業(yè)務(wù)上做出了有益的探索。但是從其支持的范圍來看,支持對象仍局限于糧油購銷企業(yè)和糧油深加工企業(yè),對畜禽養(yǎng)殖業(yè)、竹制品加工業(yè)、絲綢加工業(yè)等產(chǎn)業(yè)較少介入,支持“大農(nóng)業(yè)”目標(biāo)未得到充分體現(xiàn)。而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是以“大農(nóng)業(yè)”為前提的。

2、國有商業(yè)銀行信貸資金外流。從縣域商業(yè)銀行近年情況來看,存差逐年擴(kuò)大。由于上存資金元風(fēng)險(xiǎn),收益性高,縣轄國有商業(yè)銀行均將吸收的存款通過二級準(zhǔn)備金形式上存到市級分行,然后再以同樣形式上存??h域資金向上級金融機(jī)構(gòu)集中,減少了支持縣域經(jīng)濟(jì)的資金來源。

3、農(nóng)村信用社重負(fù)難當(dāng)。隨著農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的減少,農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)縮小為糧棉油收購貸款及農(nóng)村合作基金會全部撤并,客觀上賦予農(nóng)村信用社獨(dú)立支撐農(nóng)村金融主渠道的職能。但由于當(dāng)前農(nóng)村信用社正值改革攻堅(jiān)階段,資本充足率較低,抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,面對新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化蓬勃發(fā)展而產(chǎn)生的資金需求,顯得力不從心。

4、擔(dān)?;鹌贩N單一,規(guī)模較小。雖然地方縣市設(shè)立了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化擔(dān)?;穑珜iT針對農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的擔(dān)保基金數(shù)量有限,且擔(dān)?;鸬囊?guī)模不大。這對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營資金需求而言只是杯水車薪。遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)的資金需求。

5、信貸資金對中小企業(yè)的支持不足。我國產(chǎn)業(yè)化發(fā)展時(shí)間不長,大量的企業(yè)還未達(dá)到規(guī)模。由于原有貸款制度的制約,信貸資金往往向大公司大企業(yè)集中。由此產(chǎn)生的“馬太效應(yīng)”,壓擠了一些成長型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的信貸資金來源空間,制約了這些企業(yè)的快速發(fā)展。

6、農(nóng)村金融市場不完善。一是供需不能由市場信息反映調(diào)整,利率機(jī)制不完善。小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢在于其小范圍內(nèi)的信息資源,能降低監(jiān)督成本,減少信息不對稱性。但目前的集中貸款決策權(quán)無法解決信息不對稱問題,無法對農(nóng)村金融的需求變化作出靈敏的反應(yīng)。信貸等金融服務(wù)不能滿足農(nóng)民的需求。二是大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨市場、保險(xiǎn)市場、擔(dān)保市場等還未完善。

(二)從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化層面分析

1、市場競爭力不強(qiáng)。目前大多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)規(guī)模不大,產(chǎn)業(yè)鏈條短,科技含量較低,以生產(chǎn)初級產(chǎn)品為主,品牌意識不濃,抵抗市場風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,在市場競爭中處于受支配的地位。競爭力不強(qiáng)制約了其融資需求。

2、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范。大多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)還處于起步階段,自身運(yùn)作不規(guī)范,生產(chǎn)經(jīng)營多為家族式管理模式,且缺乏規(guī)范的財(cái)務(wù)管理,甚至提供虛假報(bào)表,因而難以取得金融支持。

3、有效抵押不足。大多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)起步較晚,規(guī)模小,家底薄,有效資產(chǎn)存量少,而要取得擴(kuò)大再生產(chǎn)貸款必須有可行的擔(dān)保單位和抵押物,但由于其自身抵質(zhì)押不足,信用評級低,尋求擔(dān)保單位較難,其生產(chǎn)經(jīng)營所需資金往往因此得不到滿足。

4、保障體系不健全。農(nóng)業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè),整體效益比較低,受自然環(huán)境(如臺風(fēng)、禽流感等)的影響大,而目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系、農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系尚未完全建立,使農(nóng)業(yè)及其產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的弱質(zhì)性顯得尤為突出。同時(shí),農(nóng)業(yè)發(fā)展對信貸資金的依賴程度又較高,特別是一些成長型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)更是需要大量信貸資金投入,在保障體系不健全的情況下,金融機(jī)構(gòu)可能為防范風(fēng)險(xiǎn)而謹(jǐn)慎投入信貸資金,從而使企業(yè)喪失發(fā)展良機(jī)。

二、構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持體系

(一)積極發(fā)展農(nóng)村各類金融組織,建立多樣化的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)建立以非國有銀行為主體的、基于市場機(jī)制的、受法律制約的、規(guī)范的金融組織。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為農(nóng)業(yè)政策性銀行,是實(shí)施“三農(nóng)”資金支持,逆市場配置資金,增加農(nóng)業(yè)農(nóng)村資金投入的重要手段,是財(cái)政資金和信貸資金有效結(jié)合的支農(nóng)方式。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行通過對符合國家發(fā)展意圖的農(nóng)業(yè)政策扶持項(xiàng)目的直接或間接投入,可以誘導(dǎo)更多的商業(yè)性、社會性資金投入,形成乘數(shù)效應(yīng),以達(dá)到帶動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的目的。

農(nóng)業(yè)銀行要調(diào)整發(fā)展的思路。鑒于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行功能仍然缺位、農(nóng)村信用社實(shí)力有待增強(qiáng)、民間金融尚需規(guī)范等歷史和現(xiàn)實(shí)因素,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)是有限度而不是完全的商業(yè)化。要積極支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)二次創(chuàng)業(yè),作好與農(nóng)村信用社的市場交叉定位。由于農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)部分政策性支農(nóng)業(yè)務(wù),國家應(yīng)在稅收等方面給予適當(dāng)優(yōu)惠和補(bǔ)貼,人民銀行也應(yīng)給予其更多的優(yōu)惠再貸款,解決支農(nóng)資金不足和成本過高的問題。

要加快農(nóng)村信用社改革,積極發(fā)揮其農(nóng)村金融主力軍的作用。要明確農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán),完善其治理結(jié)構(gòu)。農(nóng)村信用社應(yīng)按合作制原則進(jìn)行改革,恢復(fù)其作為農(nóng)民自己的合作金融組織的本來面目。建立產(chǎn)權(quán)明晰、法人治理結(jié)構(gòu)完善、管理科學(xué)民主的產(chǎn)權(quán)制度。在政策上給予農(nóng)村信用社更大的支持,在利率的確定方面應(yīng)有相對于商業(yè)銀行更大的浮動空間。

郵政儲蓄要大力推進(jìn)小額貸款的試點(diǎn),為加人產(chǎn)業(yè)化環(huán)節(jié)的農(nóng)戶提供更及時(shí)的資金幫助。要建立規(guī)范化的中央銀行對農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的再貸款支持制度,借此促進(jìn)郵政儲蓄存款回流農(nóng)村。

國家要扶持農(nóng)村各類金融合作組織的發(fā)展。目前,廣大的中小民營企業(yè)發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品深加工業(yè)的資金,基本上是依靠自身的積累和農(nóng)村中的私人間借貸發(fā)展起來的。農(nóng)村中私人間借貸每年可以達(dá)到幾千億元,這個(gè)事實(shí)說明,各類金融合作組織具有相當(dāng)大的發(fā)展空間。村鎮(zhèn)銀行的試點(diǎn)在這方面是個(gè)有益的嘗試。

(二)優(yōu)化投融資環(huán)境,確保農(nóng)業(yè)投融資持久、高效運(yùn)行

健全的農(nóng)業(yè)投融資機(jī)制和良好的投融資環(huán)境有利于吸引資金投入農(nóng)業(yè),穩(wěn)定農(nóng)業(yè)企業(yè)的資金來源和有效運(yùn)用農(nóng)業(yè)資金。應(yīng)探索建立多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),積極開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。應(yīng)逐步把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從商業(yè)保險(xiǎn)中分離出來,成立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。要加大國家對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度,財(cái)政應(yīng)對農(nóng)民、農(nóng)村企業(yè)所交納的保費(fèi)以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營虧損提供適當(dāng)補(bǔ)貼。通過政府補(bǔ)貼或委托的方式,鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場為農(nóng)業(yè)原保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)支持。建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨和信用登記系統(tǒng),降低農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,通過建立諸如農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金等專項(xiàng)基金和開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作,對因遭受洪災(zāi)、蟲災(zāi)等自然災(zāi)害及其他意外事故而造成的損失給予適當(dāng)補(bǔ)償,解除農(nóng)業(yè)投資者的后顧之憂,增強(qiáng)他們對農(nóng)業(yè)投資的信心和決心。要優(yōu)化農(nóng)業(yè)投資環(huán)境,使農(nóng)業(yè)資金持久投入、高效運(yùn)行。

(三)完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融服務(wù)

金融機(jī)構(gòu)要著手制定當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、加工企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,明確近期及中長期發(fā)展目標(biāo)、發(fā)展重點(diǎn)及發(fā)展措施。

農(nóng)發(fā)行要突出支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、特色加工企業(yè),營造農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)的品牌優(yōu)勢。應(yīng)在充分調(diào)查研究的基礎(chǔ)上,制定產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、加工企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,有目標(biāo)、分步驟地實(shí)施營銷和發(fā)展戰(zhàn)略。要積極鞏固現(xiàn)有客戶,著力培養(yǎng)一批優(yōu)質(zhì)客戶,適當(dāng)集中審批權(quán)限,抓好制度建設(shè),探索積累經(jīng)驗(yàn),可適當(dāng)下放審批權(quán)限,擴(kuò)大省分行審批權(quán)限,并賦予二級分行一定限額內(nèi)的貸款審批權(quán)限,提高辦貸效率,壯大優(yōu)質(zhì)客戶和黃金客戶群。金融機(jī)構(gòu)要在促進(jìn)糧油產(chǎn)業(yè)化和加工業(yè)可持續(xù)發(fā)展中,發(fā)揮主導(dǎo)作用。

農(nóng)信社和農(nóng)業(yè)銀行要積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展,及時(shí)滿足農(nóng)戶與企業(yè)的資金需求。堅(jiān)持因企因戶制宜的原則,把握企業(yè)和農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。通過掌握企業(yè)和農(nóng)戶的資產(chǎn)負(fù)債、經(jīng)營效益、市場占有率、發(fā)展?jié)摿?、關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營情況和債權(quán)債務(wù)關(guān)系等情況,分析其現(xiàn)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,注重從第一還款來源判斷和把握企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力,改變單純依賴抵押擔(dān)?;虮WC擔(dān)保來把握企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法。靈活選擇貸款方式及信貸支持方式,降低客戶交易成本,適當(dāng)簡化貸款手續(xù)。對客戶實(shí)行分級管理,實(shí)施不同的營銷策略,提供有區(qū)別的信貸服務(wù),采取相應(yīng)的貸款管理方式。將農(nóng)發(fā)行的資金、營銷資源和管理投入,按照客戶的層級優(yōu)化配置,從而不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),提高貸款質(zhì)量,有效防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

(四)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要適時(shí)開辦產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、加工企業(yè)的中長期貸款業(yè)務(wù),適應(yīng)企業(yè)提升產(chǎn)品檔次、發(fā)展精深加工的需要,有計(jì)劃地逐步安排企業(yè)技術(shù)改造、生產(chǎn)基地建設(shè)等中長期貸款業(yè)務(wù),增加新的貸款業(yè)務(wù)品種,支持企業(yè)調(diào)整和優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),提高市場競爭力,借以扶持、鞏固和發(fā)展一批農(nóng)發(fā)行的忠實(shí)、優(yōu)質(zhì)客戶。要發(fā)揮信貸資金的橋梁和紐帶作用,引導(dǎo)和支持企業(yè)調(diào)整和優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu)。銀行要根據(jù)新業(yè)務(wù)發(fā)展需要,改進(jìn)資金結(jié)算方式,創(chuàng)新結(jié)算工具,擇時(shí)開辦承兌匯票、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、信用證(卡)業(yè)務(wù)等,為企業(yè)提供更好的融資和結(jié)算服務(wù)。

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