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金融體制改革

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金融體制改革

[論文關(guān)鍵詞]:金融體制改革;資主體多元化;率市場(chǎng)化

[論文摘要]:我國(guó)金融體制經(jīng)過(guò)20多年的改革與發(fā)展,初步建立了比較完善的金融市場(chǎng)體系,但是金融體制與金融運(yùn)行過(guò)程中還存在著一些與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不相適應(yīng)的深層次的問(wèn)題與矛盾,需要進(jìn)行更深層次的改革與調(diào)整。文章分析了我國(guó)當(dāng)前金融體制改革中出現(xiàn)的一系列問(wèn)題,并對(duì)進(jìn)一步深化改革提出一些看法與建議。

改革開放以來(lái),我國(guó)金融及金融體制對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了巨大貢獻(xiàn),并在發(fā)揮其財(cái)政供給、資金籌措功能上,對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了深刻的影響。但是,隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的深化,金融體制改革和金融市場(chǎng)發(fā)育卻日顯滯后,出現(xiàn)了一系列的問(wèn)題,與我國(guó)經(jīng)濟(jì)步入國(guó)際經(jīng)濟(jì)軌道的發(fā)展趨勢(shì)極不相稱。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展,全球金融市場(chǎng)正在形成,資本全球流動(dòng)加快。因此,建立社會(huì)主義市場(chǎng)所要求的健全的金融體制,并對(duì)當(dāng)前金融體制進(jìn)行更深入的改革已成為當(dāng)務(wù)之急。

一、我國(guó)金融體制概述

金融體制,是指一個(gè)國(guó)家通過(guò)立法確立或認(rèn)可的金融形態(tài)所形成的體系或系統(tǒng)。它包括一國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系、金融調(diào)控體系和金融監(jiān)管體系的地位、職責(zé)分工、相互關(guān)系及其運(yùn)行機(jī)制。金融體制是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)體制的核心部分,對(duì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展有著重要的意義。

由于各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、社會(huì)制度和經(jīng)濟(jì)體制不同,形成了各種類型的金融體制模式。目前,在西方發(fā)達(dá)工業(yè)化國(guó)家中,基本上都形成了在法制基礎(chǔ)上以國(guó)家金融主管部門為監(jiān)管調(diào)控中心,以商業(yè)銀行和證券機(jī)構(gòu)為主題,與信托、保險(xiǎn)等其他金融機(jī)構(gòu)并存,以貨幣、資本、保險(xiǎn)等金融市場(chǎng)為樞紐的金融體制。而我國(guó)現(xiàn)在采取的是以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo),以國(guó)有專業(yè)銀行為主體,多種金融機(jī)構(gòu)并存、分工協(xié)作的金融體制。

二、我國(guó)金融體制改革中存在的問(wèn)題

20多年來(lái),隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的進(jìn)一步深化和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制本身的要求,尤其是在經(jīng)濟(jì)全球化、信息技術(shù)的迅猛發(fā)展以及金融國(guó)際化步伐加快的背景下,中國(guó)現(xiàn)有金融體制的弊端逐漸暴露,金融宏觀調(diào)控與監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)組織體系、金融市場(chǎng)體系等方面都存在很多問(wèn)題,歸納而言,國(guó)內(nèi)金融體制改革進(jìn)展到現(xiàn)在,主要有以下問(wèn)題需要解決:

(一)投資主體多元化的問(wèn)題

所有制方面的限制,導(dǎo)致了中國(guó)國(guó)有銀行壟斷的局面。由于銀行業(yè)之間缺乏必要的競(jìng)爭(zhēng),一方面導(dǎo)致了國(guó)有銀行改革動(dòng)力的不足,效率低下;另一方面,非國(guó)有銀行發(fā)展滯后,難以滿足非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的融資要求。因此,首先要打破所有制方面的限制,發(fā)展新的體制。金融體制改革的首要任務(wù)就是發(fā)展非國(guó)有銀行和非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)。因此,必須大力發(fā)展針對(duì)非國(guó)有產(chǎn)業(yè)融資的非國(guó)有銀行、非國(guó)有金融機(jī)構(gòu),放寬市場(chǎng)進(jìn)入和退出“壁壘”,讓那些效益良好的經(jīng)濟(jì)實(shí)體進(jìn)入金融市場(chǎng)交易,讓那些經(jīng)營(yíng)虧損、資不抵債甚至是違規(guī)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體從金融市場(chǎng)上有序地退出。

(二)利率市場(chǎng)化的問(wèn)題

從中國(guó)整個(gè)價(jià)格體系來(lái)看,由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有效導(dǎo)入,所有價(jià)格基本上都放開了,而惟獨(dú)作為金融產(chǎn)品價(jià)格之源的利率沒(méi)有放開,沒(méi)有市場(chǎng)化,還是由國(guó)家指令性調(diào)整。利率制定的非市場(chǎng)化,不僅直接影響到基礎(chǔ)貨幣的調(diào)整,使得判斷宏觀貨幣供應(yīng)量的多少和貨幣政策效果好壞缺少了最準(zhǔn)確的標(biāo)準(zhǔn),還影響到其他貨幣政策工具的實(shí)施。所以,中國(guó)金融體制改革和中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)改革都要求建立一個(gè)在市場(chǎng)條件下比較有效的利率調(diào)整機(jī)制。

(三)分業(yè)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題

我國(guó)是在1995年通過(guò)《商業(yè)銀行法》后才正式確立了分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度,然而,在全球金融自由化和經(jīng)濟(jì)一體化的浪潮中,在加入WTO的新形勢(shì)下,勢(shì)必面對(duì)國(guó)外金融業(yè)強(qiáng)有力的挑戰(zhàn)。同樣,引起國(guó)內(nèi)銀行的業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)加劇,造成銀行利潤(rùn)率下降、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增大,迫使許多銀行不得不考慮從證券市場(chǎng)的發(fā)展上尋求自身的業(yè)務(wù)發(fā)展,于是各種取向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融創(chuàng)新已經(jīng)悄然涌現(xiàn)。這幾年,我國(guó)銀行的中間業(yè)務(wù)已經(jīng)開始擴(kuò)張,包括代收水電費(fèi)、電話費(fèi)、財(cái)務(wù)管理咨詢、投資咨詢等,混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為國(guó)內(nèi)金融企業(yè)的必然選擇。但是在法律體系尚不十分健全、金融市場(chǎng)監(jiān)管和內(nèi)部控制能力較弱的狀況下,要穩(wěn)妥地做好混業(yè)經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。

除此之外,還存在銀行的不良資產(chǎn)率較高,資本充足率依然較低;內(nèi)控機(jī)制和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)依然不甚理想,內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)方面還存在較嚴(yán)重的缺陷,競(jìng)爭(zhēng)力依然較差;非國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展還不能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要等等問(wèn)題。如何能夠更快更好的解決這一系列的問(wèn)題已成為我國(guó)深化金融體制改革的重中之重。

三、我國(guó)深化金融體制改革的對(duì)策

2006年3月十屆全國(guó)人大四次會(huì)議通過(guò)的《“十一五”規(guī)劃綱要》進(jìn)一步規(guī)劃了深化金融體制改革的目標(biāo)和任務(wù),目的就是要建立健全我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)組織體系、金融市場(chǎng)體系、金融調(diào)控監(jiān)管體系和金融法律制度體系。圍繞這些目標(biāo),在此就對(duì)如何深化改革提出一些對(duì)策和看法。

(一)加強(qiáng)中央銀行的宏觀調(diào)控與金融監(jiān)管

為了加強(qiáng)央行的宏觀調(diào)控與監(jiān)管職能,中央政府已提出兩項(xiàng)重大舉措:一是改革中國(guó)人民銀行管理體制,改革人行分支機(jī)構(gòu)按行政區(qū)劃設(shè)置的狀況,保留或適當(dāng)合并現(xiàn)有地、市分行,加強(qiáng)分行或支行的金融監(jiān)管,二是按照《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等,切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管和金融企業(yè)內(nèi)部管理。具體應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手:(1)進(jìn)一步完善央行的金融監(jiān)管制度,制定金融企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)并改善管理辦法,(2)健全金融監(jiān)管責(zé)任制,(3)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高層管理人員任職資格進(jìn)行嚴(yán)格審查。

(二)進(jìn)一步深化國(guó)有商業(yè)銀行的改革

國(guó)有商業(yè)銀行改革的重點(diǎn)應(yīng)放在以下三個(gè)方面:第一,深化股份制改造改革。由于所有制結(jié)構(gòu)單一,目前國(guó)有商業(yè)銀行還依然存在著國(guó)有企業(yè)普遍存在的弊端,如產(chǎn)權(quán)模糊、所有者缺位、缺乏激勵(lì)和約束機(jī)制等。因此,國(guó)有商業(yè)銀行最終的現(xiàn)實(shí)選擇是實(shí)行股份制,同時(shí)還要加強(qiáng)公司治理。第二,強(qiáng)化國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部管理。比如國(guó)有商業(yè)銀行要有法定的資本金,實(shí)行自主經(jīng)營(yíng),自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);健全國(guó)有商業(yè)銀行的法人治理結(jié)構(gòu),完善監(jiān)事會(huì)和董事會(huì)監(jiān)督下的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制;加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度建設(shè)等。第三,加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程監(jiān)管。在促進(jìn)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程不斷規(guī)范化的同時(shí)還要加強(qiáng)對(duì)其的監(jiān)督與管理,使各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法進(jìn)行。

(三)大力發(fā)展非國(guó)有商業(yè)銀行

在堅(jiān)持以公有制為主體的金融改革方針下,必須從體制外新建商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),注意打破壟斷,引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。如在城市信用社的基礎(chǔ)上組建城市商業(yè)銀行,一批外資銀行獲準(zhǔn)從事人民幣業(yè)務(wù),這一切都為體制內(nèi)的不足做了必要的補(bǔ)充。在對(duì)外開放前,必須對(duì)內(nèi)開放。重點(diǎn)是大力發(fā)展非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)。大力發(fā)展非國(guó)有控股的股份制地方商業(yè)銀行,使地方性商業(yè)銀行徹底擺脫政銀不分、銀企不分的局面。這不僅有利于非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,更將有助于我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,增強(qiáng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的活力和競(jìng)爭(zhēng)力。

除此之外,培育和發(fā)展金融市場(chǎng),擴(kuò)大直接融資比例,同時(shí)還應(yīng)注意發(fā)展多種金融工具,改革和完善外匯問(wèn)題等,盡快實(shí)現(xiàn)建立以中央銀行為核心的宏觀調(diào)控體系,建立完備科學(xué)的金融市場(chǎng)監(jiān)管體系,建立完備的金融機(jī)構(gòu)體系等目標(biāo)和任務(wù),以適應(yīng)我國(guó)現(xiàn)階段社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要。

參考文獻(xiàn)

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