新形勢地方金融監(jiān)管論文

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1.新形勢下地方政府金融監(jiān)管職權(quán)改革的必要性

1.1提高地方政府參與金融監(jiān)管積極性，提高金融監(jiān)管效率建立地方政府金融監(jiān)管部門，可以給予地方政府充分的權(quán)力，使之積極地參與到本地區(qū)的金融業(yè)的發(fā)展中。地方政府與本地區(qū)的金融機構(gòu)的關(guān)注更密切，實行監(jiān)管職責(zé)更加方便。中央政府適當(dāng)?shù)厥跈?quán)給地方政府，使之充分參與本地金融業(yè)監(jiān)管，提高了地方政府參與經(jīng)濟建設(shè)的積極性，使他們充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，時刻關(guān)注本地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展。并且在金融業(yè)出現(xiàn)問題時，也不必通過層層審批、獲得中央政府的同意，使得金融監(jiān)管的效率提高。

1.2有利于營造良好的金融發(fā)展環(huán)境地方政府更加了解本地區(qū)的金融發(fā)展?fàn)顩r、更加明確當(dāng)?shù)卮嬖诘慕鹑诎l(fā)展問題。如針對銀行類金融機構(gòu)的呆賬、死賬問題。由于很多本地企業(yè)的償還能力不足，所以常常出現(xiàn)企業(yè)不遵守信用，冒著違法違規(guī)的風(fēng)險，拒絕償還銀行的貸款。這樣銀行的呆賬、死賬增多，增加了經(jīng)營的風(fēng)險，也不利于地方經(jīng)濟的穩(wěn)定。而地方政府由于非常了解本地企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，通過為企業(yè)提供更加有利的發(fā)展條件或者根據(jù)通過當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門向企業(yè)施加壓力等方式，使企業(yè)償還銀行貸款。1.2為金融企業(yè)發(fā)展提供更多便利在之前缺乏地方金融監(jiān)管部門時，金融企業(yè)往往受到不平等待遇。例如，政府會一味地向銀行施加壓力，使之向當(dāng)?shù)氐囊恍┲行∑髽I(yè)提供貸款，但是當(dāng)中小企業(yè)因為償還能力不足，不能按照規(guī)定償還貸款的時候，政府卻不會考慮銀行的經(jīng)營風(fēng)險。缺乏地方金融監(jiān)管部門，就無法引起政府對金融企業(yè)的重視。金融企業(yè)的發(fā)展也具有很大的風(fēng)險，需要通過一定的盈利手段獲取利潤，來支撐企業(yè)的發(fā)展。而很多地方政府只是簡單地認(rèn)為金融機構(gòu)是向社會提供服務(wù)的機構(gòu)，沒有考慮到其盈利的需要，更沒有意識到金融企業(yè)的健康發(fā)展對我國經(jīng)濟發(fā)展的重要意義。金融監(jiān)管部門的成立使得地方政府意識到金融企業(yè)的重要性，進(jìn)而為其發(fā)展提供更多便利。

2.當(dāng)前地方政府金融監(jiān)管中存在的問題

2.1地方金融行業(yè)監(jiān)管力度不均衡根據(jù)我國當(dāng)前實行的金融企業(yè)或機構(gòu)的監(jiān)管政策，很多監(jiān)督部門需要行使對金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，如人民銀行、銀監(jiān)局、保監(jiān)局等。它們需要對當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)的設(shè)立審批、業(yè)務(wù)監(jiān)管以及風(fēng)險防控進(jìn)行負(fù)責(zé)。而當(dāng)前的監(jiān)管中，由于各個方面因素的限制，如監(jiān)督部門自身的機構(gòu)設(shè)置問題等，使得監(jiān)管方面的力度不均衡。如保險行業(yè)的監(jiān)管，相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)只設(shè)置到省級，省級以下的行政單位而沒有設(shè)置監(jiān)管機構(gòu)。由于缺乏相關(guān)的地方性監(jiān)管機構(gòu)，很多地方的保險業(yè)在公平競爭、維護(hù)市場秩序等方面出現(xiàn)了很多問題。

2.2地方金融行業(yè)監(jiān)管職能過于分散由于地方政府金融監(jiān)管部門缺乏統(tǒng)一建設(shè)和相關(guān)的職權(quán)改革，從而造成地方金融業(yè)監(jiān)管職能的過于分散。監(jiān)管職能有多個部門執(zhí)行，而部門之間往往不能進(jìn)行統(tǒng)一的工作進(jìn)度以及通過相互合作的方式進(jìn)行工作的合理分配。如市金融辦的職能是對小額貸款企業(yè)、融資性擔(dān)保企業(yè)的設(shè)立進(jìn)行審核報批和監(jiān)督管理。而商務(wù)局的職能則是對典當(dāng)、融資租賃等類型企業(yè)的設(shè)立進(jìn)行審核報批和監(jiān)督管理。由于過于分散的管理，無法實現(xiàn)統(tǒng)一協(xié)調(diào)本地區(qū)的金融機構(gòu)，一些重要的政策的制定和頒布、金融業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù)的收集與整理都存在很多不便。過于分散的監(jiān)管職能，不利于本地區(qū)金融業(yè)的統(tǒng)籌發(fā)展，進(jìn)而對本地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生不良影響。

2.3某些地方金融機構(gòu)存在職能缺失的問題由于沒有形成明確的地方政府金融統(tǒng)一監(jiān)管機制和明確的法律規(guī)定，有些金融機構(gòu)只是負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)相關(guān)金融企業(yè)的服務(wù)職責(zé)，沒有足夠的權(quán)力展開有力的金融監(jiān)督。雖然某些地區(qū)的金融監(jiān)管已經(jīng)進(jìn)行了很長一段時間的發(fā)展歷史，但是一旦出現(xiàn)金融企業(yè)違規(guī)違紀(jì)的現(xiàn)象，金融監(jiān)督部門即使知道了也無法行使相應(yīng)的監(jiān)督職能。甚至有些地方出現(xiàn)了政府部門阻撓金融監(jiān)督部門工作，縱容金融機構(gòu)違規(guī)操作的現(xiàn)象。金融監(jiān)督機構(gòu)的職能缺失使得地方的金融監(jiān)督工作表面化、形式化，不利于監(jiān)督部門在金融行業(yè)樹立威信。

2.4地方金融監(jiān)管法律體系不完備改革開放以來，我國的金融行業(yè)已有長足的發(fā)展和進(jìn)步，地方金融監(jiān)督部門的設(shè)置也有一定的發(fā)展歷史，但是我國依然存在金融監(jiān)管立法的問題。地方政府金融監(jiān)管法律體系不完備使得地方的很多金融監(jiān)督工作有名無實。金融機構(gòu)出現(xiàn)了嚴(yán)重違反金融業(yè)行業(yè)操作規(guī)范的問題或者給金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展造成嚴(yán)重不良影響的行為，地方政府的監(jiān)督部門卻因為缺乏有力的武器，只能眼睜睜地看著這些行為發(fā)生，卻不能有效地制止。

3.新形勢下地方政府金融監(jiān)管職權(quán)改革的途徑

3.1建立完善的地方金融監(jiān)督立法體系完善的地方金融監(jiān)督法律體系是確保地方金融監(jiān)督職權(quán)得到執(zhí)行的保障，是職權(quán)改革的必經(jīng)之路。通過完善立法體系，更好地分配監(jiān)督機構(gòu)的職權(quán)，然后對金融違規(guī)、違法操作進(jìn)行明確的界定，值得地方政府金融監(jiān)管的職能的實現(xiàn)有據(jù)可依。根據(jù)法律規(guī)定，有關(guān)監(jiān)督部門可以對了解到的金融企業(yè)的違規(guī)操作或者違法行為依法進(jìn)行懲罰和制止，從而確保地方金融行業(yè)的健康發(fā)展。

3.2合理調(diào)配監(jiān)督部門工作雖然地方金融監(jiān)管職權(quán)的實現(xiàn)需要不同部門共同實現(xiàn)，如銀監(jiān)會、證監(jiān)會等，但是可以通過設(shè)置一定的工作機制來合理調(diào)配這些金融監(jiān)督部門，使之在行動上具有一致性。在職權(quán)改革方面，可以充分利用現(xiàn)達(dá)的科學(xué)信息技術(shù)，建立地方政府金融監(jiān)管信息共享平臺，實現(xiàn)監(jiān)管職權(quán)的平衡分配。在公共信息平臺中，相關(guān)的監(jiān)督部門要按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息共享。這樣有助于統(tǒng)籌本地區(qū)的金融資源，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，促進(jìn)本地區(qū)金融業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。

3.3明確監(jiān)管職責(zé)中央政府授權(quán)給地方政府，使之積極參與當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)發(fā)展的監(jiān)督工作。此處的“授權(quán)”是指中央政府經(jīng)過合理地規(guī)劃、職能的劃分，然后適當(dāng)?shù)貙?quán)力分散給地方政府，而不是讓地方政府全權(quán)中央政府行使金融監(jiān)督職權(quán)。因此地方政府在行使金融監(jiān)督職權(quán)之前需要進(jìn)行合理的職權(quán)劃分。如監(jiān)管對象的劃分。地方的商業(yè)性金融機構(gòu)，如城鄉(xiāng)信用合作社等，都屬于地方政府金融監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)管。而在職能劃分方面，監(jiān)督部門則需要公正、公平地依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，維護(hù)金融業(yè)安全穩(wěn)健地發(fā)展、保證公眾對金融體系的信任。

3.4漸進(jìn)式推進(jìn)職權(quán)改革我國的經(jīng)濟發(fā)展具有一定的不平衡性，各個地區(qū)的發(fā)展具有一定的差異。而金融業(yè)的發(fā)展往往因為受到當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展形勢的影響，呈現(xiàn)明顯的地區(qū)差異。這對我國的各個地區(qū)的政府金融監(jiān)督職權(quán)改革提出了挑戰(zhàn)。這些問題的存在使得我國的地方政府金融監(jiān)管職權(quán)改革不能一蹴而就，而是需要循序漸進(jìn)地進(jìn)行。首先在經(jīng)濟較為發(fā)達(dá)的東南沿海地區(qū)實行，然后不斷向內(nèi)地發(fā)展。先從較高的行政單位實施，待條件成熟再向較為基層的行政單位進(jìn)行發(fā)展。4.5樹立正確的職權(quán)改革目標(biāo)在地方政府金融監(jiān)管機構(gòu)職權(quán)改革過程中，我們需要樹立正確的改革目標(biāo)，即注重安全與效率兼顧。金融業(yè)是一個經(jīng)營風(fēng)險比較高的行業(yè)，不適當(dāng)?shù)墓芾頃斐尚袠I(yè)的發(fā)展混亂。因此，在推進(jìn)職權(quán)改革的過程中，我們不能因為盲目地追求效率而造成金融風(fēng)險的增加。如地方政府可以在充分調(diào)查本地區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，逐漸地推進(jìn)改革。如先進(jìn)性硬件投資開發(fā)，然后逐漸制定相應(yīng)的地方性法規(guī)政策。同時，我們要兼顧職權(quán)改革的效率。我國地方政府要提高行政效率，進(jìn)而提高職權(quán)改革的效率。

4.結(jié)束語

隨著我國社會主義經(jīng)濟發(fā)展體制的不斷深化改革，金融業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中占有越來越重要的地位。金融業(yè)的發(fā)展對我國實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型具有十分重要的意義。為了實現(xiàn)金融業(yè)的長足發(fā)展，與之相關(guān)的金融監(jiān)管機構(gòu)等也要不斷進(jìn)行職權(quán)改革，以便更好地為金融業(yè)的發(fā)展服務(wù)。當(dāng)前我國的地方政府金融監(jiān)管部門存在一些問題，我們應(yīng)該采取有效的措施進(jìn)行地方政府監(jiān)管部門的職權(quán)改革。只有這樣，地方政府金融監(jiān)管部門才能跟得上金融發(fā)展的步伐，繼續(xù)為我國金融業(yè)的發(fā)展與穩(wěn)定做出貢獻(xiàn)。

作者：呂娟單位：天津銀行