在线观看av毛片亚洲_伊人久久大香线蕉成人综合网_一级片黄色视频播放_日韩免费86av网址_亚洲av理论在线电影网_一区二区国产免费高清在线观看视频_亚洲国产精品久久99人人更爽_精品少妇人妻久久免费
首頁 > 文章中心 > 正文

商業(yè)銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

前言:本站為你精心整理了商業(yè)銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)范文,希望能為你的創(chuàng)作提供參考價(jià)值,我們的客服老師可以幫助你提供個(gè)性化的參考范文,歡迎咨詢。

商業(yè)銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

摘要健康發(fā)展的消費(fèi)信貸對于居民消費(fèi)需求的增長具有較大的促進(jìn)作用。健康快速發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)首先要實(shí)行積極的消費(fèi)政策,培育現(xiàn)代消費(fèi)時(shí)尚;其次商業(yè)銀行要要從經(jīng)營觀念、經(jīng)營體制、產(chǎn)品品種、營銷方案等方面加快發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù);最后全社會要建立起有效的消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。

關(guān)鍵詞消費(fèi)需求消費(fèi)信貸政府商業(yè)銀行

從國民經(jīng)濟(jì)核算的角度看,消費(fèi)需求的增長是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的主要因素之一。在發(fā)達(dá)國家,消費(fèi)需求對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率一般都達(dá)到了70%以上。改革開放以來我國經(jīng)濟(jì)有了長足的發(fā)展,但總體來說還是屬于投資拉動(dòng)型增長(林曉南,2006)。從1993年至*年投資對經(jīng)濟(jì)增長的平均貢獻(xiàn)率為45.8%,而消費(fèi)增長對經(jīng)濟(jì)增長的平均貢獻(xiàn)率僅為45.5%。顯然,我國投資貢獻(xiàn)率過大,消費(fèi)貢獻(xiàn)率過小(國家統(tǒng)計(jì)局課題組,2007)??梢娞岣呦M(fèi)需求,促進(jìn)消費(fèi)增長是改變我國經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量的重要環(huán)節(jié)。凱恩斯認(rèn)為,人們收入水平的提高和消費(fèi)傾向改變是促進(jìn)消費(fèi)需求增長的主要因素。筆者認(rèn)為發(fā)展消費(fèi)信貸是增加人們即期收入的最直接和最有效的的方法,對于促進(jìn)消費(fèi)需求的增長有著明顯的效應(yīng)。我們這里所討論的消費(fèi)信貸是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為缺乏購買力的消費(fèi)者個(gè)體提供賒銷服務(wù)和消費(fèi)支出貸款的一種融資方式?;诿绹鴶?shù)據(jù)的實(shí)證研究表明,在美國消費(fèi)信貸的增加與居民消費(fèi)呈顯著的正相關(guān)。消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的開展對居民消費(fèi)能產(chǎn)生放大效應(yīng)。具體地說,每增加1美元的消費(fèi)信貸,能夠帶動(dòng)1.12美元的居民消費(fèi)(林曉南2006)。我國消費(fèi)信貸的業(yè)務(wù)尚處于起步的階段,如何才能促使這一業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展,發(fā)揮消費(fèi)信貸對增加我國消費(fèi)需求的作用,本文擬對此做些探索。

一、政府要努力培育現(xiàn)代消費(fèi)時(shí)尚,實(shí)行積極的消費(fèi)政策

首先,要強(qiáng)化政府的引導(dǎo)作用,積極引導(dǎo)人們樹立新的消費(fèi)觀念。要積極鼓勵(lì)人們敢于消費(fèi),提高消費(fèi)水平和消費(fèi)質(zhì)量。在消費(fèi)需求不足的情況下,提倡適度負(fù)債消費(fèi)就顯得十分重要。因此,政府要積極引導(dǎo),輿論上要正面宣傳,引導(dǎo)居民轉(zhuǎn)變"無債一身輕"的消費(fèi)觀念,從無債消費(fèi)轉(zhuǎn)變?yōu)檫m度負(fù)債消費(fèi),逐步提高居民的消費(fèi)信用水平;并根據(jù)消費(fèi)市場的特點(diǎn),對消費(fèi)信貸的政策導(dǎo)向、市場導(dǎo)向和基本操作知識進(jìn)行多渠道、全方位的宣傳,不斷增強(qiáng)居民的消費(fèi)信心,使消費(fèi)信貸的好處家喻戶曉,深入人心。

其次,要推廣積極的消費(fèi)和收入分配政策,適當(dāng)增加居民收入,提高消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)承受能力。消費(fèi)是收入的函數(shù),要擴(kuò)大消費(fèi)需求,必須增加居民的收入,實(shí)行積極的消費(fèi)和收入分配政策。目前,我國居民有10萬多億元儲蓄存款,提高消費(fèi)率是有潛力的,關(guān)鍵是要有與之配套的政策措施。

最后,要進(jìn)一步完善社會保障制度,降低居民支出預(yù)期。西方國家社會保障制度健全,居民沒有后顧之憂,是個(gè)人消費(fèi)信貸得以迅速發(fā)展的原因。我國消費(fèi)需求長期不足與人們的收入與支出預(yù)期不穩(wěn)定有關(guān)。所以,建立商業(yè)性和強(qiáng)制性相結(jié)合的社會保障統(tǒng)籌體系是解決為一問題的關(guān)鍵。

二、商業(yè)銀行要加快發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

首先,要轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路,把發(fā)展消費(fèi)信貸提高到調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略高度。銀行的決策者,應(yīng)當(dāng)深刻的認(rèn)識到消費(fèi)信貸作為新一輪銀行業(yè)務(wù)競爭焦點(diǎn)和銀行業(yè)務(wù)新的增長點(diǎn),具有十分廣闊的市場前景,在銀行的整體業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)進(jìn)行科學(xué)的定位并從戰(zhàn)略高度加以發(fā)展。從整體思路上,既要有中長期的發(fā)展規(guī)劃,又要確定近期的業(yè)務(wù)拓展重點(diǎn);既要積極推進(jìn)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展,又要規(guī)范管理,完善有關(guān)制度,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。

其次,要從體制上創(chuàng)造消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的寬松環(huán)境。商業(yè)銀行要取得消費(fèi)信貸的發(fā)展,必須調(diào)整經(jīng)營管理體制,從組織、人員、制度等各方面為消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的推廣創(chuàng)造條件。一是要組建獨(dú)立性、專業(yè)性的消費(fèi)貸款經(jīng)營機(jī)構(gòu),專門研究、推進(jìn)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的營銷工作,如建立金融超市、個(gè)人貸款事務(wù)中心、汽車按揭貸款中心等,為消費(fèi)者提供貸款咨詢、受理、審查、審批、發(fā)放的一站式服務(wù),在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,簡化貸款審批程序,縮短管理半徑,建立起市場反應(yīng)敏捷、運(yùn)作高效快捷、前后臺協(xié)調(diào)配合、上下級行高效聯(lián)動(dòng)的消費(fèi)貸款運(yùn)行體系。二是實(shí)行個(gè)人客戶經(jīng)理制。隨時(shí)了解客戶的現(xiàn)時(shí)需求,分析預(yù)測其未來需求,研究滿足其各種需求的辦法,以客戶需求為開拓動(dòng)力和工作規(guī)劃的依據(jù),并負(fù)責(zé)向客戶宣傳、推銷本行的新產(chǎn)品。個(gè)人客戶經(jīng)理制應(yīng)向單柜單人制服務(wù)方向發(fā)展,即客戶只需面對一位客戶經(jīng)理,即可得到所有問題的答復(fù)和各種消費(fèi)信貸服務(wù)的環(huán)節(jié)和時(shí)間,避免因貸款手續(xù)和效率問題把一部分消費(fèi)者的需求拒在門外。三是完善個(gè)人信貸管理機(jī)制,創(chuàng)造寬松的政策環(huán)境。如從信貸授權(quán)上要明確并增加對消費(fèi)信貸營銷機(jī)構(gòu)的授權(quán)額度,對超授權(quán)貸款實(shí)行審批人審批制,建立消費(fèi)信貸審批制,建立消費(fèi)信貸審批的"綠色通道";在貸款規(guī)模上,對質(zhì)量高、風(fēng)險(xiǎn)小的消費(fèi)貸款可以考慮取消個(gè)貸中心規(guī)模限制,報(bào)告期末根據(jù)實(shí)際投放金額追加核定貸款規(guī)模。四是完善考核激勵(lì)機(jī)制。在考核方面,要突出利潤指標(biāo),讓創(chuàng)利多的分支行投入更多的資源發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展;而不良資產(chǎn)清收工作應(yīng)以處罰責(zé)任人為主要手段,不要作為全行性的考核指標(biāo)。在分配機(jī)制上,必須建立穩(wěn)定的分配制度,弱化人治因素,減少費(fèi)用分配的隨意性,使"做大蛋糕"者,能分得更多的"蛋糕",使各分支行更加重視通過拓展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)提高經(jīng)營效益,而從中受益的員工也會主動(dòng)做好公關(guān)、配合。在激勵(lì)機(jī)制方面,必須將個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)拓展業(yè)績與客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、員工的收入直接掛鉤,建立一整套激勵(lì)辦法。五是完善培訓(xùn)教育機(jī)制。個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的拓展與員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)息息相關(guān),而業(yè)務(wù)素質(zhì)的高低又與培訓(xùn)方式密切相關(guān)。對在一線經(jīng)常與顧客直接打交道的員工,業(yè)務(wù)培訓(xùn)方式應(yīng)該多樣化、實(shí)戰(zhàn)化,應(yīng)創(chuàng)造更多的機(jī)會讓員工跟班學(xué)習(xí),使每個(gè)員工對個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的處理流程有具體的了解,利于宣傳促銷。應(yīng)建立制度化的調(diào)崗制度,讓員工有機(jī)會接觸更多的業(yè)務(wù),既培養(yǎng)視野開闊的多面手人才,又可以從中發(fā)掘在個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)方面有專長的員工,安排到適合的崗位。

第三,要制訂有效的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)營銷方案,加強(qiáng)市場營銷。一是要切實(shí)建立以客戶為中心的經(jīng)營理念,為客戶提供差別化服務(wù)。必須從了解、分析、研究客戶開始,細(xì)分客戶的不同群體,建立起按照具體分類客戶提供特殊化專門服務(wù)的服務(wù)方式。消費(fèi)貸款營銷人員要提出不同貸款償還期、利率、貸款方式的建議,并嘗試與客戶一起制定在考慮客戶其他負(fù)債的情況下,能適合目前及目標(biāo)家庭收入的償付計(jì)劃。二是對新業(yè)務(wù)品種的推出,應(yīng)根據(jù)每種業(yè)務(wù)及目標(biāo)市場的不同特點(diǎn),從宣傳規(guī)劃、促銷渠道、促銷手段、效果考核等各方面制訂有針對性的營銷方案。要重視利用新聞媒體、電腦網(wǎng)絡(luò)信息等渠道,并充分發(fā)揮電話銀行、網(wǎng)上銀行在消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)營銷中的應(yīng)用,同時(shí)要注重通過貸款特約商戶、經(jīng)銷商的銷售網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)宣傳。三是消費(fèi)信貸應(yīng)有重點(diǎn)、有策略地主動(dòng)營銷。營銷體制成功的核心和關(guān)鍵在于是否能夠及時(shí)捕捉信息,并有專人負(fù)責(zé)落實(shí)處理,牢牢抓住商機(jī),不能留空檔。要區(qū)分不同的客戶分別采取不同的營銷措施:對個(gè)人客戶,因面廣量大,應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行利益分配,采取有效的激勵(lì)措施,以調(diào)動(dòng)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的積極性,對所轄區(qū)域個(gè)人客戶進(jìn)行主動(dòng)拜訪,宣傳產(chǎn)品、了解需求、建立聯(lián)系;對集團(tuán)性、收入穩(wěn)定的客戶,如公務(wù)員、電信、新聞、大專院校等單位客戶,應(yīng)由個(gè)貸中心列出公關(guān)名單,負(fù)責(zé)重點(diǎn)聯(lián)系,爭取消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的批量性營銷和辦理。四是營銷過程中應(yīng)重各業(yè)務(wù)品種相結(jié)合、各相關(guān)部門相配合,形成銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營部門在與客戶接觸過程中,應(yīng)當(dāng)就銀行所有業(yè)務(wù)品種進(jìn)行整體營銷,并根據(jù)客戶的需求將有關(guān)信息及時(shí)反饋有關(guān)部門,以促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的整體發(fā)展。

第四,要進(jìn)行新產(chǎn)品創(chuàng)新與現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種的整合并重,開發(fā)建立多層次消費(fèi)信貸品種體系。應(yīng)根據(jù)居民的不同貸款要求,以及不同商品和不同消費(fèi)者階層的特點(diǎn),為不同客戶群"量身定做"能滿足其個(gè)性化、特殊化需求的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品,建立多層次的消費(fèi)信貸品種體系,拓寬消費(fèi)信貸領(lǐng)域。一是加快新產(chǎn)品創(chuàng)新的頻度和效率,除提供家用住房、汽車等高價(jià)值商品的消費(fèi)信貸外,還應(yīng)不斷開發(fā)提供家用電器、通訊設(shè)備、教育、旅游、婚慶、醫(yī)療、高檔家具、健身器材等消費(fèi)品的消費(fèi)信貸,使居民能夠根據(jù)自己的消費(fèi)意愿有選擇性地購買消費(fèi)信貸。二是加強(qiáng)對現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種的整合,包括盡快完善各有關(guān)管理辦法,簡化貸款手續(xù),形成切實(shí)適應(yīng)客戶需求、高效便捷的貸款操作流程;推出組合性消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)品種,如住房與住房裝修組合、住房與耐用消費(fèi)品組合等,通過組合消費(fèi)信貸最大程度地滿足消費(fèi)者的消費(fèi)需求。

最后要努力探索多種形式的消費(fèi)信貸的經(jīng)營策略。針對目前消費(fèi)信貸需求不旺的現(xiàn)實(shí),為適應(yīng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,應(yīng)當(dāng)努力探索行之有效消費(fèi)信貸的經(jīng)營策略及其創(chuàng)新。各商業(yè)銀行可以根據(jù)消費(fèi)信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn),針對不同的消費(fèi)信貸品種和貸款對象,在利率、期限、還款方式等方面,向消費(fèi)者提供多種選擇。

三、全社會要建立有效的消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

首先,要建立社會化的個(gè)人信用制度體系。社會化的個(gè)人信用制度的建立是順利拓展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)條件,也是有效防范消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要措施。個(gè)人信用制度體系包括個(gè)人信用登記、個(gè)人信用評估、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理及個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等多項(xiàng)制度。當(dāng)前我國應(yīng)從如下方面入手,致力于建設(shè)社會化的個(gè)人信用制度體系。一是逐步建立個(gè)人資信檔案登記制度。個(gè)人資信檔案的建立是建立個(gè)人信用制度的基礎(chǔ)工作,在個(gè)人信用制度還不完善的情況下各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)要先從銀行信用記錄做起,對每一位消費(fèi)貸款客戶建立個(gè)人檔案,登錄包括個(gè)人收入、居住、婚姻、財(cái)產(chǎn)、職業(yè)及其他基本情況、貸款和擔(dān)保情況、還款記錄等信息作為歷史資料留存,還應(yīng)包括有關(guān)金融機(jī)構(gòu)和專門的資信評估機(jī)構(gòu)對其調(diào)查核實(shí)的補(bǔ)充材料。目前,應(yīng)當(dāng)以現(xiàn)有信用卡持卡人的信用資料為基礎(chǔ),建立個(gè)人基本賬戶,同時(shí)結(jié)合對持卡人的資信調(diào)查,初步建立起小范圍的資信檔案,并在實(shí)踐過程中逐步完善,最終形成個(gè)人信用的完整動(dòng)態(tài)記錄。二是建立并完善個(gè)人信用評估制度。個(gè)人信用評估,是在建立個(gè)人信用檔案的基礎(chǔ)上,對每一位客戶的授信內(nèi)容進(jìn)行科學(xué)、準(zhǔn)確的信用風(fēng)險(xiǎn)評級,為消費(fèi)信貸的決策提供依據(jù)。這就要求我們研究并完善消費(fèi)信貸信用分析技術(shù),其核心是全社會統(tǒng)一的、硬性的消費(fèi)信貸準(zhǔn)則,同時(shí),以此為基礎(chǔ),建立消費(fèi)者信用的評價(jià)指標(biāo)體系。三是建立個(gè)人資信的調(diào)查制度。要有意識地培育和扶植提供個(gè)人信用信息服務(wù)的社會中介機(jī)構(gòu)。銀行可以通過向這些機(jī)構(gòu)進(jìn)一步了解消費(fèi)者的信用狀況,來決定是否可以提供信貸,并會將信用記錄差或是沒有記錄的個(gè)人列入拒絕往來的客戶名單。四是建立個(gè)人破產(chǎn)制度。個(gè)人破產(chǎn)制度是個(gè)人信用制度的一個(gè)重要內(nèi)容,要詳細(xì)規(guī)定申請破產(chǎn)的條件,破產(chǎn)后消費(fèi)者的資產(chǎn)處理辦法、債務(wù)償還及免除辦法以及相應(yīng)的懲罰措施。其核心是當(dāng)消費(fèi)者確實(shí)不能償還到期債務(wù)的時(shí)候,只應(yīng)承擔(dān)有限責(zé)任而不必承擔(dān)無限責(zé)任。通過申請破產(chǎn),消費(fèi)者可以在不影響其工作和家庭生活的情況下終結(jié)其債務(wù)關(guān)系。對社會而言,它起到一種"減震"作用,既減輕了消費(fèi)信貸債務(wù)過重給社會帶來的影響,又保障了消費(fèi)信貸的健康發(fā)展。

其次,政府積極參與,建立消費(fèi)信貸擔(dān)保體系。目前我國消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保主要有抵押、質(zhì)押、第三方保證和抵押(質(zhì)押)加保證四種方式,在實(shí)際操作這些擔(dān)保形式對消費(fèi)信貸的健康發(fā)展存在著較多的阻礙作用。從而使擔(dān)保成為了消費(fèi)信貸發(fā)展的"瓶頸"。政府的介入是突破擔(dān)保"瓶頸"的有效措施。不少發(fā)達(dá)國家的政府在本國消費(fèi)信貸的發(fā)展中都扮演了重要角色。20世紀(jì)30年代的世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)后,美國政府介入了住房抵押貸款市場。先后成立了聯(lián)邦住房管理局(FHA)和退伍軍人管理局(VA),給住房抵押貸款提供相應(yīng)的保險(xiǎn)和保證。這兩家機(jī)構(gòu)的成立,消除了提供抵押貸款的金融機(jī)構(gòu)的不安全感,增強(qiáng)了它們在一級市場的信心,從而推動(dòng)了消費(fèi)信貸的發(fā)展,使眾多的中低收入的家庭獲得子住房抵押貸款,擁有了自己的住房。我們可以借鑒他們的經(jīng)驗(yàn),建立專門對中低收入家庭的住房抵押貸款提供擔(dān)保。此外,也可考慮由政府部門出資或參股,建立擔(dān)?;鸹蚓哂歇?dú)立法人資格的擔(dān)保基金公司,專門為消費(fèi)信貸,尤其是期限較長的消費(fèi)信貸提供擔(dān)保,以解決當(dāng)前消費(fèi)信貸發(fā)展中存在的擔(dān)保問題。

參考文獻(xiàn):

1.林曉楠:《消費(fèi)信貸對消費(fèi)需求的影響效應(yīng)分析》,[J]載《財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)》2006年11月。

2.國家統(tǒng)計(jì)局課題組:《如何實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長向消費(fèi)拉動(dòng)為主的轉(zhuǎn)變》,[J]載《統(tǒng)計(jì)研究》2007年3月。

3.賀英:《對美國個(gè)人消費(fèi)信用制度的考察》,[J]載《上海金融學(xué)報(bào)》,1998年4月。

4.韓科智:《論消費(fèi)需求與消費(fèi)信貸》,[J]載《開發(fā)研究》2000年4月。

6.張啟富、林朝霞:《我國個(gè)人消費(fèi)信貸問題分析與對策思索》,[J]載《經(jīng)濟(jì)界》2002年4月。

7.王桂敏:《論消費(fèi)信貸的條件》",[J]載《東北財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)》2003年5月。

8.胡友興:《提高國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的思考》",[J]載《經(jīng)營管理》,1999年3月。

免责声明:以上文章内容均来源于本站老师原创或网友上传,不代表本站观点,与本站立场无关,仅供学习和参考。本站不是任何杂志的官方网站,直投稿件和出版请联系出版社。

工信部备案:蜀ICP备18023296号-3川公网安备51010802001409 出版物经营许可证:新出发蓉零字第CH-B061号 统一信用码:91510108MA6CHFDC3Q © 版权所有:四川好花科技有限公司

免责声明:本站持有《出版物经营许可证》,主要从事期刊杂志零售,不是任何杂志官网,不涉及出版事务,特此申明。

在线服务

文秘服务 AI帮写作 润色服务 论文发表

久久狼人影院| 欧美不卡视频在线免费观看 | 淫秽高清视频在线观看| 99精品久久久久人妻精品| 巨乳人妻的诱惑在线观看| 亚洲国产日韩欧美精品在线观看 | 亚洲男人的天堂狠狠| 亚洲午夜精品一区,二区,三区| 日日干狠狠操夜夜爽| 久久精品人妻少妇| 欧美成狂野欧美在线观看| 久久香蕉国产精品| 久久久久亚洲av毛片大全| 欧洲精品卡2卡3卡4卡5卡区| ponron亚洲| 欧美色欧美亚洲另类二区| 长腿黑丝高跟| 欧美乱码精品一区二区三区| 黄片大片在线免费观看| av中文乱码字幕在线| 少妇熟女aⅴ在线视频| 中国美女看黄片| 99国产综合亚洲精品| 老司机午夜福利在线观看视频| 亚洲第一欧美日韩一区二区三区| 日韩欧美一区视频在线观看| 男女之事视频高清在线观看| 18禁黄网站禁片午夜丰满| 伊人久久大香线蕉亚洲五| 欧美色欧美亚洲另类二区| 欧美日本亚洲视频在线播放| 欧美日韩一级在线毛片| 老司机在亚洲福利影院| 一进一出好大好爽视频| 日韩欧美在线二视频| 久久国产精品人妻蜜桃| 成人三级黄色视频| 精品国产国语对白av| 国产成人精品无人区| 黄色a级毛片大全视频| svipshipincom国产片| 亚洲熟妇熟女久久| 中文字幕精品免费在线观看视频| 久久午夜亚洲精品久久| 国产一级毛片七仙女欲春2 | 午夜成年电影在线免费观看| 成人三级黄色视频| 免费无遮挡裸体视频| 午夜亚洲福利在线播放| 不卡一级毛片| 亚洲午夜理论影院| 国产午夜精品久久久久久| 国产一卡二卡三卡精品| 精品人妻1区二区| 男人舔女人的私密视频| 国产精品99久久99久久久不卡| 美国免费a级毛片| 精品久久蜜臀av无| 亚洲国产毛片av蜜桃av| 欧美黄色淫秽网站| 日韩中文字幕欧美一区二区| 99国产精品99久久久久| 99精品在免费线老司机午夜| 老司机福利观看| videosex国产| 色老头精品视频在线观看| 黄网站色视频无遮挡免费观看| 91大片在线观看| 欧美成人一区二区免费高清观看 | 亚洲美女黄片视频| 欧美日韩福利视频一区二区| 精品久久久久久成人av| 18美女黄网站色大片免费观看| 国产私拍福利视频在线观看| 亚洲全国av大片| 色老头精品视频在线观看| 男人的好看免费观看在线视频 | 中文字幕另类日韩欧美亚洲嫩草| 非洲黑人性xxxx精品又粗又长| 变态另类丝袜制服| 老司机午夜十八禁免费视频| 久久精品国产清高在天天线| 午夜福利视频1000在线观看| 色av中文字幕| 一二三四社区在线视频社区8| 熟女电影av网| 精品午夜福利视频在线观看一区| 国产精品影院久久| 久久国产精品影院| 99久久国产精品久久久| 热re99久久国产66热| 在线观看www视频免费| 国产精品久久视频播放| 欧美日韩亚洲国产一区二区在线观看| 视频在线观看一区二区三区| 久久久久亚洲av毛片大全| 成人欧美大片| 成在线人永久免费视频| avwww免费| 黄色 视频免费看| 桃色一区二区三区在线观看| 三级毛片av免费| av视频在线观看入口| cao死你这个sao货| 成在线人永久免费视频| 国产精品久久久久久亚洲av鲁大| 久久香蕉精品热| 国产午夜福利久久久久久| 动漫黄色视频在线观看| 制服人妻中文乱码| 日韩欧美三级三区| 日本五十路高清| 一级a爱视频在线免费观看| 久久婷婷成人综合色麻豆| 自线自在国产av| 妹子高潮喷水视频| 欧美不卡视频在线免费观看 | 在线观看免费午夜福利视频| 很黄的视频免费| 97人妻精品一区二区三区麻豆 | 日韩一卡2卡3卡4卡2021年| 亚洲男人的天堂狠狠| 久久 成人 亚洲| 99久久无色码亚洲精品果冻| 欧美乱妇无乱码| 亚洲国产中文字幕在线视频| 美国免费a级毛片| 人妻丰满熟妇av一区二区三区| 日韩欧美国产在线观看| 777久久人妻少妇嫩草av网站| 免费看a级黄色片| 亚洲人成77777在线视频| 欧美日韩亚洲综合一区二区三区_| 国产精品自产拍在线观看55亚洲| 欧美日韩乱码在线| 亚洲国产欧美一区二区综合| 亚洲国产欧美一区二区综合| 国产午夜精品久久久久久| 国产亚洲精品久久久久5区| 国产黄a三级三级三级人| 国产在线观看jvid| 一进一出抽搐动态| 男人操女人黄网站| а√天堂www在线а√下载| www.999成人在线观看| 日韩三级视频一区二区三区| 国产91精品成人一区二区三区| 亚洲国产精品sss在线观看| 黄色成人免费大全| 亚洲欧美日韩高清在线视频| 国产av一区二区精品久久| 国产单亲对白刺激| 成人亚洲精品av一区二区| 成人国语在线视频| a在线观看视频网站| 久久性视频一级片| 一级作爱视频免费观看| 亚洲精品久久国产高清桃花| 老鸭窝网址在线观看| 黄片小视频在线播放| 国产精品一区二区免费欧美| 亚洲性夜色夜夜综合| 一本综合久久免费| 无人区码免费观看不卡| 午夜精品久久久久久毛片777| 国产精品亚洲av一区麻豆| 精品午夜福利视频在线观看一区| 国产v大片淫在线免费观看| 亚洲熟妇熟女久久| 欧美中文日本在线观看视频| 黑丝袜美女国产一区| 亚洲精品国产精品久久久不卡| 久久久久久大精品| 亚洲专区国产一区二区| 午夜福利成人在线免费观看| 欧美色视频一区免费| 精品第一国产精品| 久久精品国产99精品国产亚洲性色| 日韩一卡2卡3卡4卡2021年| xxxwww97欧美| 亚洲五月天丁香| 欧美成人一区二区免费高清观看 | ponron亚洲| 国产片内射在线| 在线观看66精品国产| 在线十欧美十亚洲十日本专区| 亚洲成人免费电影在线观看| 亚洲欧美日韩无卡精品| 黄色视频不卡| 免费女性裸体啪啪无遮挡网站| 国产黄色小视频在线观看| 日本免费a在线| 国产av不卡久久| 99久久综合精品五月天人人| 国产真实乱freesex| 91麻豆av在线| 成年人黄色毛片网站| bbb黄色大片| 两个人视频免费观看高清| 久久精品亚洲精品国产色婷小说| 亚洲午夜精品一区,二区,三区| 国内少妇人妻偷人精品xxx网站 | 精品一区二区三区视频在线观看免费| 18禁黄网站禁片免费观看直播| 国产一卡二卡三卡精品| 妹子高潮喷水视频| 日韩精品免费视频一区二区三区| 在线视频色国产色| 亚洲 欧美 日韩 在线 免费| 日韩欧美一区二区三区在线观看| 无遮挡黄片免费观看| 久久久久久免费高清国产稀缺| 妹子高潮喷水视频| 日韩欧美三级三区| 亚洲无线在线观看| 一个人观看的视频www高清免费观看 | 男人舔奶头视频| 成人国产综合亚洲| 色播在线永久视频| 女人爽到高潮嗷嗷叫在线视频| av欧美777| 三级毛片av免费| 成年版毛片免费区| 婷婷亚洲欧美| 久久精品国产99精品国产亚洲性色| 亚洲人成电影免费在线| 国产真实乱freesex| 日韩大码丰满熟妇| www.www免费av| 老司机福利观看| 在线播放国产精品三级| 91大片在线观看| 国产成人精品无人区| 十八禁网站免费在线| 久久久国产精品麻豆| 日韩欧美三级三区| 国产黄a三级三级三级人| 在线观看一区二区三区| 嫩草影视91久久| 久久99热这里只有精品18| av中文乱码字幕在线| 国产精品久久久av美女十八| av在线播放免费不卡| 亚洲熟妇中文字幕五十中出| 免费在线观看完整版高清| 深夜精品福利| 中文字幕人妻熟女乱码| 十分钟在线观看高清视频www| 50天的宝宝边吃奶边哭怎么回事| 搡老妇女老女人老熟妇| 久久香蕉激情| svipshipincom国产片| 怎么达到女性高潮| 一级毛片高清免费大全| 亚洲av五月六月丁香网| 国产成人欧美| 麻豆成人午夜福利视频| 欧美性长视频在线观看| 国产精品亚洲一级av第二区| 搞女人的毛片| 在线观看www视频免费| 亚洲成人久久性| 妹子高潮喷水视频| 午夜影院日韩av| 免费av毛片视频| 老汉色av国产亚洲站长工具| 美女高潮到喷水免费观看| 午夜两性在线视频| 日韩成人在线观看一区二区三区| 国产成年人精品一区二区| 精品免费久久久久久久清纯| 欧美zozozo另类| 男男h啪啪无遮挡| 两性夫妻黄色片| 青草久久国产| 国产区一区二久久| 亚洲国产精品久久男人天堂| 最新美女视频免费是黄的| 亚洲在线自拍视频| 亚洲国产欧美网| 又紧又爽又黄一区二区| 搡老岳熟女国产| 国产精品自产拍在线观看55亚洲| 久久久久九九精品影院| 黄色片一级片一级黄色片| 欧美中文综合在线视频| 欧美成人免费av一区二区三区| 丝袜人妻中文字幕| 欧美成狂野欧美在线观看| 日本撒尿小便嘘嘘汇集6| 国产激情久久老熟女| 高潮久久久久久久久久久不卡| 精品久久久久久久人妻蜜臀av| 最新在线观看一区二区三区| 18美女黄网站色大片免费观看| 亚洲精品国产精品久久久不卡| 欧美乱色亚洲激情| 人妻丰满熟妇av一区二区三区| 久久草成人影院| 欧美激情极品国产一区二区三区| 国产高清有码在线观看视频 | 美国免费a级毛片| 国产伦一二天堂av在线观看| 变态另类成人亚洲欧美熟女| 午夜激情av网站| 久久久久久九九精品二区国产 | 国产免费av片在线观看野外av| 日韩欧美一区二区三区在线观看| 久久中文看片网| cao死你这个sao货| a级毛片a级免费在线| 国产精品日韩av在线免费观看| videosex国产| 母亲3免费完整高清在线观看| 中文字幕人妻熟女乱码| 国产av一区二区精品久久| 欧美亚洲日本最大视频资源| 波多野结衣高清作品| 好男人在线观看高清免费视频 | 亚洲国产精品久久男人天堂| 精品卡一卡二卡四卡免费| 国产三级在线视频| 日本 欧美在线| 亚洲avbb在线观看| 亚洲av五月六月丁香网| 色在线成人网| 色综合亚洲欧美另类图片| 十八禁人妻一区二区| 99国产精品99久久久久| 最好的美女福利视频网| 国产精品久久久久久亚洲av鲁大| 久久国产精品影院| АⅤ资源中文在线天堂| 制服诱惑二区| 韩国av一区二区三区四区| 午夜福利18| 欧美黑人巨大hd| 窝窝影院91人妻| 精品国产一区二区三区四区第35| 久9热在线精品视频| 搞女人的毛片| 88av欧美| 麻豆成人午夜福利视频| 精品一区二区三区av网在线观看| 欧美一区二区精品小视频在线| 国产精品,欧美在线| 国产成人精品久久二区二区91| 亚洲第一电影网av| 欧美日韩黄片免| 又黄又爽又免费观看的视频| 欧美久久黑人一区二区| 亚洲专区国产一区二区| av欧美777| 视频在线观看一区二区三区| 精品第一国产精品| 91字幕亚洲| 搡老妇女老女人老熟妇| 两个人看的免费小视频| 亚洲自拍偷在线| 成年人黄色毛片网站| 色综合婷婷激情| 欧美黄色片欧美黄色片| 久久久精品国产亚洲av高清涩受| 熟妇人妻久久中文字幕3abv| 男女下面进入的视频免费午夜 | 欧美性猛交黑人性爽| 午夜福利欧美成人| 欧美亚洲日本最大视频资源| 91成年电影在线观看| 欧美中文综合在线视频| 欧美一区二区精品小视频在线| 丝袜美腿诱惑在线| 亚洲天堂国产精品一区在线| 国产野战对白在线观看| 一本久久中文字幕| 热re99久久国产66热| av在线播放免费不卡| 视频在线观看一区二区三区| 午夜日韩欧美国产| 999久久久国产精品视频| 黄片播放在线免费| 国产免费男女视频| 亚洲国产毛片av蜜桃av| 1024手机看黄色片| 女人爽到高潮嗷嗷叫在线视频| 国产亚洲av高清不卡| 国产精品,欧美在线| xxxwww97欧美| 夜夜看夜夜爽夜夜摸| 大型av网站在线播放| 正在播放国产对白刺激| 亚洲五月色婷婷综合| 在线免费观看的www视频| 在线观看免费视频日本深夜| 亚洲av成人一区二区三| 12—13女人毛片做爰片一| 51午夜福利影视在线观看| 性欧美人与动物交配| 亚洲一区二区三区不卡视频| 中文字幕人成人乱码亚洲影| 搡老妇女老女人老熟妇| 在线观看舔阴道视频| 国产成人精品久久二区二区91| 国产视频一区二区在线看| 在线观看66精品国产| 久久香蕉国产精品| 久久久久久亚洲精品国产蜜桃av| 亚洲人成网站在线播放欧美日韩| 黄色视频不卡| 午夜精品久久久久久毛片777| 女人爽到高潮嗷嗷叫在线视频| 国产免费av片在线观看野外av| 成人国语在线视频| 白带黄色成豆腐渣| 亚洲精品国产精品久久久不卡| 欧美成狂野欧美在线观看| 国内毛片毛片毛片毛片毛片| 一卡2卡三卡四卡精品乱码亚洲| 日本三级黄在线观看| 亚洲国产精品合色在线| 在线免费观看的www视频| 国产精品亚洲av一区麻豆| 国产亚洲精品一区二区www| av天堂在线播放| 老鸭窝网址在线观看| www.熟女人妻精品国产| 丁香欧美五月| 90打野战视频偷拍视频| 久久久久免费精品人妻一区二区 | 久久久久久免费高清国产稀缺| АⅤ资源中文在线天堂| 特大巨黑吊av在线直播 | 久久中文字幕人妻熟女| 国产成人啪精品午夜网站| 婷婷精品国产亚洲av| 久久久久国产一级毛片高清牌| 热re99久久国产66热| 黄色成人免费大全| 久久久久久大精品| 亚洲av电影不卡..在线观看| 久久久久久九九精品二区国产 | av欧美777| 亚洲黑人精品在线| 91老司机精品| 亚洲精品久久成人aⅴ小说| 嫩草影视91久久| 亚洲中文av在线| 一本久久中文字幕| 精品久久久久久,| 亚洲精品中文字幕一二三四区| 丁香六月欧美| 啦啦啦 在线观看视频| 国产精品电影一区二区三区| 久久精品影院6| 国内精品久久久久精免费| 欧美午夜高清在线| 欧美中文综合在线视频| 男人舔奶头视频| 国产av又大| 亚洲专区字幕在线| 国产av又大| 少妇粗大呻吟视频| 99国产精品一区二区蜜桃av| 亚洲中文日韩欧美视频| 91麻豆精品激情在线观看国产| 热99re8久久精品国产| 精品国产亚洲在线| 日韩视频一区二区在线观看| 欧美大码av| 午夜福利18| 十八禁人妻一区二区| 免费女性裸体啪啪无遮挡网站| 1024香蕉在线观看| 亚洲黑人精品在线| 亚洲中文日韩欧美视频| 深夜精品福利| 91老司机精品| 国产免费av片在线观看野外av| 满18在线观看网站| 久久久久国产一级毛片高清牌| 精华霜和精华液先用哪个| 十分钟在线观看高清视频www| 国产精品99久久99久久久不卡| 欧美zozozo另类| 91在线观看av| 国产精品精品国产色婷婷| www.精华液| 天天躁狠狠躁夜夜躁狠狠躁| 欧美一级毛片孕妇| 美女大奶头视频| 国产单亲对白刺激| 精华霜和精华液先用哪个| x7x7x7水蜜桃| 精品少妇一区二区三区视频日本电影| 18禁黄网站禁片免费观看直播| 人人妻人人澡欧美一区二区| 欧美成人一区二区免费高清观看 | 亚洲,欧美精品.| 久久久精品国产亚洲av高清涩受| 欧美一区二区精品小视频在线| 99久久国产精品久久久| 每晚都被弄得嗷嗷叫到高潮| 18美女黄网站色大片免费观看| 欧美日韩精品网址| 丁香欧美五月| netflix在线观看网站| 国产一卡二卡三卡精品| 久久这里只有精品19| 亚洲国产欧美日韩在线播放| 久久午夜亚洲精品久久| 色哟哟哟哟哟哟| 欧美乱妇无乱码| 色婷婷久久久亚洲欧美| 欧美日韩亚洲综合一区二区三区_| 亚洲免费av在线视频| 精品久久久久久久末码| 国产激情久久老熟女| 国产野战对白在线观看| 亚洲欧美精品综合久久99| 亚洲成人精品中文字幕电影| 久久久国产成人精品二区| 伊人久久大香线蕉亚洲五| 欧美乱妇无乱码| 成年版毛片免费区| 中国美女看黄片| 999久久久精品免费观看国产| 亚洲av熟女| 久热爱精品视频在线9| 国产精品自产拍在线观看55亚洲| 国产免费男女视频| 欧美性猛交黑人性爽| 色播在线永久视频| 俄罗斯特黄特色一大片| 国产伦一二天堂av在线观看| 国产亚洲精品久久久久5区| 啦啦啦观看免费观看视频高清| 黄色视频不卡| 九色国产91popny在线| 久久精品夜夜夜夜夜久久蜜豆 | 一二三四社区在线视频社区8| 99精品在免费线老司机午夜| 在线天堂中文资源库| 亚洲av中文字字幕乱码综合 | 久久人妻av系列| 日韩三级视频一区二区三区| 看免费av毛片| 亚洲中文av在线| 国产1区2区3区精品| 国产精品自产拍在线观看55亚洲| 欧美性长视频在线观看| 夜夜爽天天搞| 不卡一级毛片| 别揉我奶头~嗯~啊~动态视频| 不卡一级毛片| 免费在线观看亚洲国产| 午夜视频精品福利| 18禁黄网站禁片午夜丰满| 一级a爱视频在线免费观看| а√天堂www在线а√下载| 中文字幕精品免费在线观看视频| 日本免费a在线| 嫩草影院精品99| 国产激情久久老熟女| 国产主播在线观看一区二区| 欧美日韩亚洲国产一区二区在线观看| 国产真人三级小视频在线观看| 很黄的视频免费| 亚洲成人精品中文字幕电影| 欧美另类亚洲清纯唯美| 久久99热这里只有精品18| 黄色a级毛片大全视频| 十八禁网站免费在线| 人妻丰满熟妇av一区二区三区| av有码第一页| 热re99久久国产66热| 99国产综合亚洲精品| 亚洲av成人一区二区三| 久久久精品欧美日韩精品| 男男h啪啪无遮挡| 国产精品精品国产色婷婷| 精品卡一卡二卡四卡免费| 亚洲av第一区精品v没综合| 无限看片的www在线观看| 精品久久久久久久末码| 精品国产亚洲在线| 人人妻人人澡人人看| 日韩欧美国产一区二区入口| 欧美日韩乱码在线| 欧美日韩乱码在线| 麻豆一二三区av精品| 欧美性猛交黑人性爽| 精品国内亚洲2022精品成人| 亚洲人成77777在线视频| 久久精品亚洲精品国产色婷小说| 老鸭窝网址在线观看| 亚洲成人免费电影在线观看| 好男人在线观看高清免费视频 | 欧美激情高清一区二区三区| 又紧又爽又黄一区二区| 国产色视频综合| 老司机靠b影院| 一级作爱视频免费观看| 成人国产一区最新在线观看| 国产97色在线日韩免费| 亚洲欧美日韩无卡精品| 特大巨黑吊av在线直播 | 99热这里只有精品一区 | 色尼玛亚洲综合影院| 午夜福利欧美成人| 欧美大码av| 91成年电影在线观看| 日本熟妇午夜| 在线观看午夜福利视频| 身体一侧抽搐| 成人国语在线视频|