商業(yè)銀行涉外金融產(chǎn)品的風(fēng)險及防范

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摘要：隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步和社會生產(chǎn)力的提高，世界經(jīng)濟也逐步趨向全球化發(fā)展，經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展使得我國商業(yè)銀行的涉外金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)日益增多，極大地推動了國際金融市場的流動性。在對外金融貿(mào)易過程中，由于內(nèi)部因素及外部因素的共同作用，使得交易過程中存在著不同程度的風(fēng)險，嚴(yán)重阻礙了我國商業(yè)銀行的對外發(fā)展速度，本文就目前我國涉外金融產(chǎn)品在商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險，進(jìn)行科學(xué)全面的探討，以期構(gòu)建科學(xué)的管理系統(tǒng)，提高我國在國際金融市場的競爭力。

關(guān)鍵詞：涉外金融；商業(yè)銀行；風(fēng)險；防范

涉外金融產(chǎn)品種類繁多，主要包括貨幣、黃金、外匯、有價證券等，通過雙方競爭交易，最終完成融通資金的目的。經(jīng)過近些年的國際金融貿(mào)易，我國商業(yè)銀行逐漸暴露出傳統(tǒng)商業(yè)模式的諸多弊端，例如金融管制松懈、金融創(chuàng)新效率慢、風(fēng)險控制力度不夠等一系類問題，諸多問題的影響下嚴(yán)重阻礙中國經(jīng)濟進(jìn)入新的常態(tài)，并使得涉外金融產(chǎn)品在國際市場上面臨諸多挑戰(zhàn)。

一、涉外金融產(chǎn)品在商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險

（一）傳統(tǒng)商業(yè)模式制約發(fā)展

近年來，國際金融市場的發(fā)展環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，銀行業(yè)的發(fā)展受到強烈沖擊，傳統(tǒng)的商業(yè)運作模式以不同完全適應(yīng)經(jīng)濟全球化的發(fā)展。對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行來說，面臨著多種方面的變化：一、網(wǎng)絡(luò)化，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展對傳統(tǒng)商業(yè)模式的改變。二、全球化，全球經(jīng)濟一體化加劇金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)的競爭。三、利率化，利率市場化的到來影響金融改革的不斷變化。等等變化說明，世界的變化在不斷地進(jìn)行，而傳統(tǒng)商業(yè)模式并無新技術(shù)的支持，在與新興融資工具的競爭中處于劣勢地位，滿足不了消費者的需求，使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行的融資金額減少，盈利難度增大。

（二）商業(yè)銀行對涉外金融產(chǎn)品風(fēng)險的控制不當(dāng)

1、市場風(fēng)險

市場風(fēng)險是金融體制中最常見的風(fēng)險之一，主要通過一系類的市場參數(shù)的波動性來反應(yīng)，而這些市場參數(shù)又具有極強的不穩(wěn)定性，例如利率、股票、匯率等。目前，我國尚處于一個發(fā)展中國家，金融市場并不是十分的發(fā)達(dá)，在新的國際發(fā)展形勢下，仍就存在著許多潛在性的風(fēng)險。隨著匯率改革的進(jìn)行，商業(yè)銀行設(shè)計涉外金融產(chǎn)品來防范多變匯率帶來的市場風(fēng)險，雖然取得一定成效，但由于這些涉外金融產(chǎn)品自身就存在著不少的風(fēng)險，使得并不能從根本上來規(guī)避各種因素帶來的市場風(fēng)險。國際上有許多市場風(fēng)險造成的案例，如進(jìn)口押匯因價格變動導(dǎo)致貨物銷售不好不能如期到款，利率的變動失去低價廉價的競爭力、進(jìn)出口雙方向交易買方行使抵消權(quán)等。

2、信用風(fēng)險

信用風(fēng)險是涉外金融產(chǎn)品在商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險系數(shù)最高的風(fēng)險。在新形勢下，多數(shù)銀行仍不同程度的依賴寬松的貨幣政策，隨著各地區(qū)經(jīng)濟狀況的復(fù)蘇狀況不同，銀行對依賴寬松貨幣政策的原因也發(fā)生了變化，一部分銀行利用其繼續(xù)維持流動性，另一部分利用流動的泛濫性促進(jìn)盈利，兩者各有其自身特點，但卻都離不開寬松的貨幣政策。長期的依賴寬松的貨幣政策，將對商業(yè)銀行的信用風(fēng)險構(gòu)成極大地威脅。另外，隨著資本成本的提高，部分銀行更加偏愛于高收益的資產(chǎn)項目，長此以往也嚴(yán)重加劇了商業(yè)銀行的信用風(fēng)險。

二、加強我國商業(yè)銀行風(fēng)險防范措施

（一）加快商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型商業(yè)銀行要

隨著客戶需求的轉(zhuǎn)變而轉(zhuǎn)變，由最初的以產(chǎn)品為中心逐漸向以客戶為中心過渡，要精準(zhǔn)抓住客戶的需求，滿足客戶的需求，只有這樣才能有效增加涉外金融產(chǎn)品的盈利。加快商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型，要至少做好如下的幾項工作：一、制定符合自身發(fā)展目標(biāo)的特色戰(zhàn)略，在滿足國際市場環(huán)境的大前提下，走中國特色的發(fā)展道路。二、增強金融創(chuàng)新意識，特色的發(fā)展道路需要多元化的產(chǎn)品支持，只有不斷創(chuàng)新推出更全面的金融產(chǎn)品，才能讓我國商業(yè)銀行在國際競爭中處于不敗之地。三、新興融資工具與現(xiàn)有的工作模式相結(jié)合，不斷完善金融功能，利用網(wǎng)上平臺，建立與客戶之間的聯(lián)系，及時解決客戶提出的問題，實現(xiàn)以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為宗旨的發(fā)展目標(biāo)。

（二）建立完善的銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)；增強工作人員的風(fēng)險意識

首先，銀行高層管理者必須充分認(rèn)識到風(fēng)險意識的重要性，抓緊改變現(xiàn)有的監(jiān)督管理制度，建立完善的內(nèi)控機制。其次，要提高商業(yè)銀行內(nèi)部基層工作人員及高層管理人員的風(fēng)險意識，定期舉辦提高風(fēng)險意識的講座，并規(guī)定在業(yè)務(wù)上硬約束。最后，在國際金融貿(mào)易過程中，我國商業(yè)銀行要遵守市場運作規(guī)律和要求，減少因自身原因帶來的市場風(fēng)險，做到防范于未然，使我國涉外金融產(chǎn)品逐漸成長起來。

三、結(jié)語

在國際貿(mào)易大環(huán)境下，我國商業(yè)銀行必須主動創(chuàng)造自身的優(yōu)勢，構(gòu)建扎實的根基，努力抓住一切機遇，逐步提高我國涉外金融產(chǎn)品的競爭力。同時，在涉外金融貿(mào)易中要有超前的防范意識，對于可能會出現(xiàn)的風(fēng)險，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等，要依據(jù)風(fēng)險產(chǎn)生的原因，積極采取各種防范措施來控制風(fēng)險的發(fā)生，實現(xiàn)我國商業(yè)銀行在國際市場的健康發(fā)展。

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作者：黃啟薈 單位：海南師范大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院