供應(yīng)鏈金融法律風(fēng)險(xiǎn)防范探析

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摘要：供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的是為了更好地幫助供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)處理融資方面的問題，從而使企業(yè)運(yùn)營效率大大提高，促進(jìn)企業(yè)快速發(fā)展。本文通過分析供應(yīng)鏈金融的特征，發(fā)現(xiàn)隨著供應(yīng)鏈金融的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈的發(fā)展勢頭更為突出。且供應(yīng)鏈金融在給中小企業(yè)進(jìn)行融資的過程中，會(huì)遇到動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與線上融資等一系列法律方面的問題。本文因此提出建議，供應(yīng)鏈融資應(yīng)不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，彌補(bǔ)市場監(jiān)管的不足，推動(dòng)供應(yīng)鏈服務(wù)不斷進(jìn)步與發(fā)展。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；法律風(fēng)險(xiǎn)；控制

實(shí)現(xiàn)融資為供應(yīng)鏈金融的根本目的，有別于傳統(tǒng)意義上的融資，供應(yīng)鏈金融中的融資主要以融資方財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ)，而并不根據(jù)融資方的資金與信用狀況作為判斷的依據(jù)。此種融資形式，不要求企業(yè)出具財(cái)產(chǎn)擔(dān)保證明就可實(shí)現(xiàn)，極大程度上幫助中小企業(yè)化解融資中的困境。因此，本文將會(huì)重點(diǎn)解析供應(yīng)鏈融資相關(guān)的法律問題，以及將會(huì)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)，并對如何規(guī)避該風(fēng)險(xiǎn)提出一系列解決措施。

一、供應(yīng)鏈金融的概念和特征

（一）供應(yīng)鏈金融的概念

供應(yīng)鏈金融源于以下三個(gè)方面：首先源于物流服務(wù)機(jī)構(gòu)，將物流業(yè)務(wù)與金融業(yè)務(wù)進(jìn)行有效協(xié)作從而形成了物流金融服務(wù)。為商品運(yùn)輸全程提供相應(yīng)的服務(wù)，并且其服務(wù)的對象有生產(chǎn)廠家、銷售方、物流機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)等等；其次源于供應(yīng)鏈中重點(diǎn)企業(yè)與部門對資金獲取方式以及系統(tǒng)性整改的過程；最后源于各大商業(yè)銀行，其立足于供應(yīng)鏈宏觀全局的角度，對整個(gè)供應(yīng)鏈進(jìn)行審計(jì)與核查，并且在了解供應(yīng)鏈管理水平與分析其中核心企業(yè)信用等級(jí)的基礎(chǔ)之上，對商業(yè)銀行整體運(yùn)營狀況加以考核與觀察，并結(jié)合商業(yè)銀行特點(diǎn)與供應(yīng)鏈運(yùn)營情況進(jìn)行討論，并且制定融資方案，從而為企業(yè)提供資金方面支持的同時(shí)，提供了相應(yīng)的金融產(chǎn)品與服務(wù)，成為了一種新的融資方式。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的目的是為了更好地幫助供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)處理融資方面的問題，從而使企業(yè)運(yùn)營效率大大提高，促進(jìn)企業(yè)快速發(fā)展。供應(yīng)鏈金融提供服務(wù)的對象主要針對某一個(gè)企業(yè)或者核心企業(yè)其上下游的多個(gè)企業(yè)，目的在于通過為企業(yè)提供資金支持，加強(qiáng)與企業(yè)之間的有效協(xié)作，從而推動(dòng)商業(yè)銀行、企業(yè)以及供應(yīng)鏈三者共贏，創(chuàng)建健康、可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

（二）供應(yīng)鏈金融的特征

供應(yīng)鏈金融有別于其他金融，具體體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：生產(chǎn)的環(huán)境不同，融資的方式不同，以及融資的根本目的不同。本文將著重從融資的模式，融資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)等方面對供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)進(jìn)行剖析：首先，供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新了原有的金融模式，使企業(yè)的融資條件發(fā)生改變。其次，供應(yīng)鏈金融可有效規(guī)避傳統(tǒng)金融會(huì)遭遇的風(fēng)險(xiǎn)類問題。供應(yīng)鏈融資可根據(jù)企業(yè)運(yùn)營中的資金狀況、物流管理以及信息渠道等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估，從該企業(yè)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)報(bào)告信息中了解其真實(shí)的運(yùn)營狀況，自償性貿(mào)易融資使得還款渠道更加規(guī)范化，與此同時(shí)，合理規(guī)范企業(yè)的融資行為，有利于維護(hù)企業(yè)的信譽(yù)，樹立良好的企業(yè)形象。再次，供應(yīng)鏈金融可有效提高企業(yè)融資的執(zhí)行力。線上供應(yīng)鏈金融的運(yùn)行離不開信息與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的有力支撐，互聯(lián)網(wǎng)科技與供應(yīng)鏈金融結(jié)合起來，在促使融資效率大大提高的同時(shí)，保障了融資服務(wù)的精準(zhǔn)率。最后，貿(mào)易金融具有自償性的特點(diǎn)。供應(yīng)鏈金融對融資信息的有效性與準(zhǔn)確性非常重視，只有保證融資背景的真實(shí)性，才能確保有足夠的資金償還融資貿(mào)易行為。供應(yīng)鏈對物流信息加以控制，不僅可提供融資授信，還能有效應(yīng)對一系列金融風(fēng)險(xiǎn)。由于融資只能在特定的貿(mào)易環(huán)境中發(fā)生，因此，貿(mào)易金融具有自償性的特點(diǎn)。

二、供應(yīng)鏈金融的法律風(fēng)險(xiǎn)

可從狹義與廣義的角度對法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行解析。從狹義上來看，導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素有以下兩點(diǎn)：第一，商業(yè)銀行所進(jìn)行的金融類業(yè)務(wù)是否滿足我國相關(guān)法律法規(guī)的要求；第二，各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)是否順利進(jìn)行。然而，從廣義上來看，導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素在于：商業(yè)銀行在簽訂合同時(shí)，是否仔細(xì)審核并履行好其監(jiān)管作用。在供應(yīng)鏈融資的過程中，可運(yùn)用銀行或互聯(lián)網(wǎng)等渠道提供一系列服務(wù)。其中涉及到的融資絕大多數(shù)為應(yīng)收付賬款、庫存訂單等。另外，同樣有針對互聯(lián)網(wǎng)提供的相關(guān)線上融資類產(chǎn)品。供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)具體反映在以下幾方面：首先，供應(yīng)鏈融資的法律制度規(guī)定了其所需履行的義務(wù)范圍、該享受的權(quán)益范圍，以及應(yīng)當(dāng)遵循何種法律法規(guī)；其次，供應(yīng)鏈融資中享有權(quán)利所需遵守的法律法規(guī)，以及司法判定，并且要對享有權(quán)利是否可行進(jìn)行相應(yīng)的判別；最后，在互聯(lián)網(wǎng)行使監(jiān)督管理的大環(huán)境下，要滿足線上供應(yīng)鏈金融的真實(shí)需要，就需對其他融資產(chǎn)品其監(jiān)管模式進(jìn)行相關(guān)分析，彌補(bǔ)不足之處，從而避免因監(jiān)管不力而造成的法律風(fēng)險(xiǎn)問題。

（一）應(yīng)收賬款融資的法律風(fēng)險(xiǎn)

目前，我國在應(yīng)收賬款融資方面發(fā)展速度較為落后，其原因在于沒有相對完善的監(jiān)管體系。首先，對應(yīng)收賬款在解釋論上應(yīng)給予限縮，對供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款的可用范疇給予明確劃分。有別于傳統(tǒng)意義上的應(yīng)收賬款，供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款將其可用范疇進(jìn)行明確規(guī)定：即要在本供應(yīng)鏈金融貿(mào)易里的應(yīng)收賬款，才能使用供應(yīng)鏈融資，而不應(yīng)包含所有類別的應(yīng)收賬款。其次，應(yīng)收賬款融資類型包括：應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保以及應(yīng)收賬款保付業(yè)務(wù)等。然而，以上幾種融資類型要承擔(dān)的法律責(zé)任各不相同，并且在融資貿(mào)易中時(shí)常發(fā)生定義劃分不夠明確的問題，因此，要使質(zhì)權(quán)人的權(quán)利得以保障，不僅要滿足其合同中規(guī)定的權(quán)利，還要采取法律法規(guī)手段加強(qiáng)約束力，從而避免實(shí)現(xiàn)權(quán)利之時(shí)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。最后，建立完整的應(yīng)收賬款登記體系。要求對應(yīng)收賬款進(jìn)行公示，可有效規(guī)避應(yīng)收賬款重復(fù)質(zhì)押等一系列問題。雖然應(yīng)收賬款質(zhì)押登記制度經(jīng)歷過幾次修訂，但該制度的作用力仍有待加強(qiáng)?，F(xiàn)實(shí)中應(yīng)收賬款擔(dān)保沒有進(jìn)行登記的情況同樣時(shí)有發(fā)生，若不及時(shí)糾正，將對應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生不利的影響。

（二）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的法律問題

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押會(huì)面臨一系列法律方面的問題：首先，確定供應(yīng)鏈金融中動(dòng)產(chǎn)的可適范疇是流通在企業(yè)金融貿(mào)易中的貨品，具體實(shí)踐過程表現(xiàn)為：將動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押擔(dān)保，從而確保債務(wù)的償還。例如，企業(yè)將所有機(jī)器及產(chǎn)品等設(shè)置為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，從而劃分不同的適用范圍，其中要注意的是，并不是企業(yè)所有的動(dòng)產(chǎn)都能夠在供應(yīng)鏈融資時(shí)進(jìn)行抵押的。其次，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的設(shè)立在法律層面仍面臨諸多爭論與分歧。這里所指的法律包括：《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》等。最后，交由第三方進(jìn)行托管的動(dòng)產(chǎn)同樣會(huì)發(fā)生爭論與分歧。其原因可能是由于其監(jiān)管的方式不合理，從而造成質(zhì)押物受到破壞的情況。因此，委托方與被委托方要加強(qiáng)彼此權(quán)利與義務(wù)的完善工作，明確雙方職責(zé)所在，從而在發(fā)生追責(zé)事故時(shí)，做到權(quán)責(zé)分明，進(jìn)一步保障了融資環(huán)境的穩(wěn)定。除此之外，由于動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值隨著市場需求量的變化而發(fā)生相應(yīng)的改變，因此，對動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)估價(jià)相對困難，可找專業(yè)公司對所質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)實(shí)時(shí)估價(jià)，并且要進(jìn)一步明確好被委托方在此過程當(dāng)中的指責(zé)范圍及其所享有的權(quán)利。

（三）線上融資的法律問題

線上融資涉及到的法律方面的問題包括以下幾點(diǎn)：第一，線上融資的參照依據(jù)是大數(shù)據(jù)平臺(tái)所提供的信息報(bào)告，保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性與有效性是線上融資的基礎(chǔ)，由于大數(shù)據(jù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)信息質(zhì)量參差不齊，因此，要注意謹(jǐn)慎篩查，以確保數(shù)據(jù)真實(shí)有效。除此之外，將篩查過后的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在企業(yè)專門的數(shù)據(jù)庫之中，該數(shù)據(jù)庫所存儲(chǔ)的內(nèi)容包括：商業(yè)機(jī)密以及具有商業(yè)價(jià)值的數(shù)據(jù)等，因此，不論企業(yè)內(nèi)部還是外部的人員，都想擁有該數(shù)據(jù)庫的訪問權(quán)限，從而汲取具有商業(yè)價(jià)值的機(jī)密信息。要加強(qiáng)對數(shù)據(jù)庫的監(jiān)管力度，謹(jǐn)防通過不正當(dāng)手段竊取或篡改數(shù)據(jù)的行為發(fā)生。第二，線上融資業(yè)務(wù)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)得以實(shí)現(xiàn)，并以電子合同的形式呈現(xiàn)出來。目前，我國在電子合同領(lǐng)域的法律制度并不健全，出現(xiàn)了在不同法律制度中解釋不一致的現(xiàn)象。電子合同在司法過程中仍存在一定的問題，要完善司法取證的不足之處，以確保電子合同執(zhí)行的有效力。第三，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的種類之一，線上融資同樣逐漸涉及到供應(yīng)鏈金融行業(yè)，但行政監(jiān)督與管理部門對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻沒有進(jìn)行明確規(guī)定，同樣沒有對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展制定出具體的實(shí)施方案。

三、供應(yīng)鏈金融法律風(fēng)險(xiǎn)防范的對策建議

（一）防范應(yīng)收賬款質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)

要設(shè)定好應(yīng)收賬款融資所涉及到的具體范疇?！段餀?quán)法》，在應(yīng)收賬款質(zhì)押方面的相關(guān)規(guī)定并不完善，只對其概念進(jìn)行定義，而并未從具體實(shí)踐需求來規(guī)定應(yīng)收賬款的可適用范圍，同樣無法滿足各種領(lǐng)域融資的基本需求。應(yīng)收賬款融資涉及以下三種類型：應(yīng)收賬款質(zhì)押、應(yīng)收賬款保理以及應(yīng)收賬款資產(chǎn)證券化。一般而言，對應(yīng)收賬款進(jìn)行融資可通過以上三種類型的其中一種得以實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，將應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的可用范疇設(shè)定為企業(yè)貿(mào)易之間的債務(wù)關(guān)系，然而供應(yīng)鏈中所指的應(yīng)收賬款，則必須在供應(yīng)鏈中所發(fā)生，在供應(yīng)鏈融資中，要對供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款這點(diǎn)加以明確規(guī)定，從而規(guī)避各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。建立相應(yīng)的規(guī)章制度，對權(quán)利質(zhì)押予以規(guī)范化管理。應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的根本目的在于將應(yīng)收賬款當(dāng)作質(zhì)押物品，從而實(shí)現(xiàn)融資的目的。要制定好權(quán)利質(zhì)押的根本條件，才能保障權(quán)利質(zhì)押中擔(dān)保權(quán)益與價(jià)值的更好實(shí)現(xiàn)。首先，應(yīng)收賬款指的是企業(yè)在經(jīng)營過程中，通過出售產(chǎn)品或提供服務(wù)等方式，從購買方那里收取賬款，并且在此過程中涉及到債權(quán)與債務(wù)的問題。同時(shí)，不符合規(guī)定要求，不得將用于融資的應(yīng)收賬款進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，并確保應(yīng)收賬款質(zhì)押權(quán)利中，不涉及到其他糾紛問題，使應(yīng)收賬款質(zhì)押的真實(shí)性與有效性得以保證。其次，應(yīng)收賬款質(zhì)押融資在具體實(shí)踐的過程中，要?jiǎng)澐智宄?yīng)收賬款質(zhì)押、應(yīng)收賬款保理以及應(yīng)收賬款資產(chǎn)證券化，三者之間在融資行為以及面臨法律問題上的不同之處，尤其需要注意義務(wù)的履行以及權(quán)利實(shí)現(xiàn)上的不同之處。另外，在融資過程中，要確定融資形式和其所承擔(dān)的法律責(zé)任是否統(tǒng)一。最后，應(yīng)當(dāng)在法律中增加質(zhì)權(quán)人可直接要求應(yīng)收賬款債務(wù)人行使義務(wù)的相關(guān)法律規(guī)定。建立健全應(yīng)收賬款質(zhì)押登記機(jī)制。應(yīng)收賬款在具體實(shí)踐中運(yùn)用相當(dāng)廣泛，并且應(yīng)收賬款質(zhì)押登記部門只負(fù)責(zé)簡單的資料核查，具體操作登記必須質(zhì)權(quán)人親自辦理。登記主要包含以下幾點(diǎn)：質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人身份信息、應(yīng)收賬款的時(shí)間及內(nèi)容等。登記時(shí)務(wù)必確保信息的真實(shí)性與有效性。與此同時(shí)，由登記人負(fù)責(zé)承擔(dān)在應(yīng)收賬款登記中發(fā)生的錯(cuò)誤，并負(fù)相關(guān)法律責(zé)任；由出質(zhì)人負(fù)責(zé)承擔(dān)提供的應(yīng)收賬款錯(cuò)誤，并負(fù)相關(guān)法律責(zé)任。因此登記人進(jìn)行登記時(shí)要相當(dāng)謹(jǐn)慎，確保登記內(nèi)容真實(shí)有效。只有通過法律手段進(jìn)行制約，才能使出質(zhì)的真實(shí)性得以保障。另外，征信部門要加大審核力度。當(dāng)前，我國負(fù)責(zé)征信的相關(guān)部門，只對應(yīng)收賬款質(zhì)押登記走個(gè)表面上的信息審核，然而，對具體應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的真實(shí)性，沒有展開進(jìn)一步核查。此種形式主義審核最終導(dǎo)致應(yīng)收賬款質(zhì)押面臨風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，使公示的有效力與權(quán)威性同樣得不到發(fā)揮。因此，公權(quán)力機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其重要作用負(fù)責(zé)登記工作，如此一來可確保應(yīng)收賬款質(zhì)押的真實(shí)、有效性，發(fā)揮出公示的效力。與此同時(shí)，要加大部門實(shí)際核查力度，完善相應(yīng)的獎(jiǎng)懲機(jī)制，促使應(yīng)收賬款質(zhì)押登記機(jī)制更為全面化、完善化。

（二）防范動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資法律風(fēng)險(xiǎn)

建立動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制。為加快動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資的順利進(jìn)行，就要著眼于實(shí)際情況，放寬《物權(quán)法》對銀行委托第三方進(jìn)行保管質(zhì)押物的限制，這樣不僅有助于質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)，還有助于規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。與此同時(shí)，銀行在與融資方以及物流部門簽訂監(jiān)管等相關(guān)協(xié)議時(shí)，要本著真實(shí)性與謹(jǐn)慎性的原則，從而有效預(yù)防動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)在設(shè)立進(jìn)程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。通過監(jiān)管協(xié)議對各主體部門需要履行的義務(wù)及享有的權(quán)利進(jìn)行設(shè)定。另外，監(jiān)管協(xié)議要對物流部門的保管責(zé)任加以明確，其具體內(nèi)容包含以下幾方面：首先，要明確劃分保管的違約金賠償責(zé)任與侵權(quán)責(zé)任。如發(fā)生物流部門在其履行保管任務(wù)的過程中，未按照保管規(guī)定要求履行義務(wù)時(shí)，可立即終止該保管任務(wù)，從而確保質(zhì)權(quán)人利益不受損。其次，物流部門根據(jù)質(zhì)押物的種類不同，對其價(jià)值進(jìn)行相應(yīng)估算。然而，動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值會(huì)根據(jù)時(shí)間、地點(diǎn)的不同，發(fā)生一定的貶值。因此，要對動(dòng)產(chǎn)采取事實(shí)監(jiān)管的方式，從而保證動(dòng)產(chǎn)在變幻莫測的市場中不因當(dāng)時(shí)人等因素而受到影響。最后，將可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題，以合同的形式寫入其中，從而有效規(guī)避各種法律風(fēng)險(xiǎn)。例如物流部門在其進(jìn)行價(jià)值估算時(shí)，發(fā)生嚴(yán)重失誤行為或者犯故意過錯(cuò)而導(dǎo)致的賠償問題。建立動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押登記機(jī)制?？蓪⒁呀?jīng)設(shè)立質(zhì)權(quán)的信息公示出來，不僅可避免動(dòng)產(chǎn)重復(fù)質(zhì)押的情況發(fā)生，還可將財(cái)產(chǎn)歸屬等信息進(jìn)行公示，從而方便人們及時(shí)有效地查詢相關(guān)信息。保障了質(zhì)押業(yè)務(wù)順利進(jìn)行的同時(shí)，權(quán)利人的合法權(quán)益同樣得到保護(hù)。建立健全動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押登記機(jī)制，可從最大程度上保障動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資的順利進(jìn)行。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押登記機(jī)制，要以公平性、統(tǒng)一性以及規(guī)范性為基礎(chǔ)，將互聯(lián)網(wǎng)電子科技手段，充分運(yùn)用到動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保機(jī)制的制定中去，建立互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，并發(fā)揮其信息公開化與便捷化的優(yōu)勢，方便公眾及時(shí)獲取與動(dòng)產(chǎn)登記相關(guān)的有效信息，達(dá)到規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的目的。完善動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押登記機(jī)制，可維護(hù)融資的安全性與穩(wěn)定性。另外，由于動(dòng)產(chǎn)具有可變化性與可流動(dòng)性的特點(diǎn)，因此在動(dòng)產(chǎn)抵押登記機(jī)制建立的過程中，不可避免會(huì)遇到一系列問題及挑戰(zhàn)。與此同時(shí)，建立規(guī)范化的公示平臺(tái)同樣至關(guān)重要，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押未來應(yīng)當(dāng)朝著制度化與操作規(guī)范化邁進(jìn)，如此不僅有助于彌補(bǔ)征信制度的不足，還有助于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)持久且穩(wěn)定的發(fā)展。

（三）防范線上供應(yīng)鏈融資法律風(fēng)險(xiǎn)

要強(qiáng)化法律監(jiān)管力度。維護(hù)線上供應(yīng)鏈金融的安全，關(guān)系到整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定。要及時(shí)避開金融業(yè)務(wù)中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，并制定好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對機(jī)制。首先，建立健全與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的法律制度體系。從宏觀的立場上對該體系進(jìn)行分析，可看出其對目前所有金融監(jiān)管項(xiàng)目均為適用。從監(jiān)督管理的立場對該體系進(jìn)行分析，可看出其與傳統(tǒng)金融監(jiān)督管理的模式如出一轍，都通過行政手段與刑事處罰的方式對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管。行政手段主要表現(xiàn)為一種推動(dòng)市場主體規(guī)范化的經(jīng)濟(jì)行為；而刑事處罰指一種非常嚴(yán)重的金融犯罪，刑事處罰為監(jiān)管的底線措施。當(dāng)前我國與互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管相關(guān)的法律制度，只對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有用，而對供應(yīng)鏈金融類的產(chǎn)品則不一定管用。供應(yīng)鏈金融與其他融資產(chǎn)品有相同點(diǎn)，同樣存在差異性，對供應(yīng)鏈金融進(jìn)行監(jiān)管的目的在于更好地完善其運(yùn)行制度，從而更加規(guī)范化的進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)，維護(hù)市場發(fā)展的穩(wěn)定與繁榮。首先，要明確供應(yīng)鏈金融的市場準(zhǔn)入要求及范疇，另外還要對非銀行的金融類部門是否具備提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的資質(zhì)，以及是否滿足融資的需求進(jìn)行相應(yīng)的審核。由于大多數(shù)審核只看工商行政條件，而忽視對其實(shí)際能力的考查，因此無法為融資的穩(wěn)定提供有力保障。其次，供應(yīng)鏈金融為網(wǎng)絡(luò)借貸的種類之一，可通過學(xué)習(xí)并運(yùn)用《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》等制度，促進(jìn)融資業(yè)務(wù)規(guī)范化進(jìn)行，預(yù)防攜款潛逃或者倒閉等類似金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。最后，對互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)行監(jiān)管，要具體著手于對其法律規(guī)范的制定之上，然而，在具體實(shí)踐中的可操作性同樣不能忽視。供應(yīng)鏈金融只有立足于實(shí)際，才能確保其獲得長足的進(jìn)步與發(fā)展。建立健全內(nèi)部法律體系。線上供應(yīng)鏈金融借助互聯(lián)網(wǎng)提供相應(yīng)的融資服務(wù)，其服務(wù)內(nèi)容包含：應(yīng)收賬款與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等。線上融資最大的特點(diǎn)為立足于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的，具體以電子合同的形式呈現(xiàn)出來。與此同時(shí)，我國同樣在《合同法》中明確規(guī)定，電子合同與其他形式的合同具備相同的法律效力。隨著《電子簽名法》等與此相關(guān)法律的相繼頒布，進(jìn)一步從法律層面對電子簽名的有效性進(jìn)行認(rèn)可。另外，由于電子合同在訴訟取證時(shí)難度系數(shù)較大，因此在電子合同取證過程中，會(huì)面臨一系列困難及風(fēng)險(xiǎn)，從而增加訴訟的成本。建立完善的電子合同監(jiān)管體系，有助于維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)融資環(huán)境的穩(wěn)定；同樣有助于保障各方合法權(quán)益不受侵犯。因此，健全互聯(lián)網(wǎng)中與此相關(guān)的法律制度勢在必行。

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作者:喬新杰 單位:黃河水利職業(yè)技術(shù)學(xué)院