商標設計

前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇商標設計范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

商標設計范文第1篇

乙方：_______________

依據(jù)《中華人民共和國合同法》和有關法規(guī)的規(guī)定，乙方接受甲方的委托，就公司標志設計或公司產(chǎn)品商標設計事項，雙方經(jīng)協(xié)商一致，簽訂本合同，信守執(zhí)行：

一、委托之事項甲方委托_________為其公司設計標志_________個，公司產(chǎn)品商標_________個。

二、委托設計費用公司標志設計單價為人民幣_________元，公司產(chǎn)品商標設計單價為人民幣_________元；

總價為：人民幣_________元，（大寫：_________）。

三、付款方式

1.甲方需在合同簽訂之日起兩個工>！

2.標志設計完成后，甲方需在三天內(nèi)簽名或蓋章確認（以傳真方式確認同樣有效），確認后甲方應當即付標志設計費用的全部余款。

3.如有相關設計，設計費用需另計，標志通過即付總項目費用的50%，余款在相關設計完成后支付。如只有標志設計，標志通過即付所有余款。

四、乙方設計作品的時間，交付方式

1.乙方需在七個工作日內(nèi)設計出甲方公司的標志初稿。單個標志設計完成的時間為15個工作日左右。

2.乙方以電子稿交付方式交付設計的作品，乙方在收到甲方余款結清后的有關憑據(jù)后一個工作日內(nèi)通過網(wǎng)絡或郵寄的方式把標志電子稿交予甲方。

五、知識產(chǎn)權約定

1.乙方對設計完成的作品享有著作權。甲方將委托設計的所有費用結算完畢后，乙方可將作品著作權轉讓給甲方（需另行簽訂轉讓合同）。

2.甲方在未付清所有委托設計費用之前，乙方設計的作品著作權歸乙方，甲方對該作品不享有任何權利。

3.甲方在余款未付清之前擅自使用或者修改使用乙方設計的作品而導致的侵權，乙方有權依據(jù)《中華人民共和國著作權法》追究其法律責任。

六、雙方的權利義務甲方權利：

1.甲方有權對乙方的設計提出建議和思路，以使乙方設計的作品更符合甲方企業(yè)文化內(nèi)涵。

2.甲方有權對乙方所設計的作品提出修改意見；

3.甲方在付清所有設計費用后有權要求簽訂著作權轉讓合同，以享有設計作品的所有權利；

甲方義務：

1.甲方按照合同約定支付相關費用；

2.甲方有義務提供有關企業(yè)資料或其他有關資料給乙方；

乙方權利：

1.乙方有權要求甲方提供有關企業(yè)資料供乙方設計參考；

2.乙方有權要求甲方按照合同約定支付相應款項；

3.乙方對設計的作品享有著作權，有權要求甲方在未付清款項之前不得使用該設計作品：

乙方義務：

1.乙方需按照甲方的要求進行作品設計。

2.乙方需按照合同約定按時交付設計作品。

七、違約責任

1.甲方在設計作品初稿完成前終止合同，其預付的30%費用無權要求退回；甲方在乙方作品初稿完成后終止合同的，應當支付全額的設計費用。

2.乙方如無正當理由提前終止合同，所收取的費用應當全部退回給甲方。

八、合同生效本合同下載打印需由甲乙雙方簽字蓋章，以雙方最后簽字日期為生效日。

本合同一式兩份，甲乙雙方各持對方簽字（蓋章）合同一份，均具有同等法律效力。

甲方（蓋章）：_____________

乙方（蓋章）：______________

法定代表人（簽字）：_______

法定代表人（簽字）：________

地址：_____________________

地址：______________________

電話：_____________________

電話：______________________

_________年______月______日

__________年______月______日

簽訂地點：_________________

商標設計范文第2篇

1商標在形象設計中的重要性

1.1關于商標

1.1.1商標的涵義

商標設計是指商標創(chuàng)意的體現(xiàn)和表達，是用藝術或文字的手法將商標構思顯著化、成果化、具體化。企業(yè)成立之初便開始商標的設計，主要從企業(yè)的名稱、地理位置、企業(yè)文化、企業(yè)經(jīng)營種類等方面綜合考慮進行設計，將商標看作是企業(yè)形象的縮影，高質量的商標設計費用很高，在其發(fā)展成為馳名商標后價格更是隨之增高。企業(yè)申請注冊商標以后，隨著企業(yè)發(fā)展日漸強大，當發(fā)展到一定程度以后這個商標就會成為馳名商標，而馳名商標的價值也被慢慢擴大化了。對于企業(yè)而言，要想大眾對企業(yè)外在形象或者企業(yè)知名度給予認可，除了企業(yè)自身良好的經(jīng)營管理并提供優(yōu)質的產(chǎn)品和服務之外，企業(yè)的形象標志也不可或缺，而這個標志就是商標。既然商標具有如此重要的意義，那如何將由簡單的符號、圖畫、字母、文字組合而成的商標設計的獨特、新穎讓人記憶深刻，則是商標設計師們需要好好研究的事情。商標是表明商品特性的記號，表面的設計用文字、圖形、易識別的物象作為直觀語言以其顯著、單純的方式表達商標本身所要傳遞的信息。商標具有時代性、系統(tǒng)性、延展性、造型性、統(tǒng)一性、領導性、識別性等七大特征?；谝陨弦蛩?，很多企業(yè)都開始重視商標的設計和運用，希望通過商標來增強企業(yè)在市場經(jīng)濟活動中的競爭力。

1.1.2商標的重要性

商標是在企業(yè)VI系統(tǒng)中引用頻率最高、應用最為廣泛的元素。商標是企業(yè)形象最直接的代表之一。商標在整個VI系統(tǒng)中占據(jù)主導地位，是綜合所有視覺要素的核心，更是吸引消費群體的第一視覺要素。企業(yè)商標必須能夠給消費者留下深刻印象，通過簡單的視覺符號向消費者傳達出企業(yè)文化、企業(yè)生產(chǎn)理念、企業(yè)服務理念，做到含義明確。

1.2企業(yè)商標在市場活動中的重要性

企業(yè)商標是企業(yè)精神文化的象征，隨著社會經(jīng)濟的飛速發(fā)展，市場全球化逐漸增強，越來越多的企業(yè)開始重視商標設計的質量，甚至不惜花費重金聘請專業(yè)設計師進行商標設計。商標不僅是企業(yè)商品本身的濃縮，還能反映出企業(yè)文化的精髓，它是對企業(yè)整體概貌的總結，也是企業(yè)產(chǎn)品高度凝結的商品符號。因此，越來越多的企業(yè)，開始精益求精地打造自己企業(yè)的商標，從這種商標上所折射出來的，不僅是企業(yè)抽象的視覺形象，更是企業(yè)產(chǎn)品特征的重要組成部分。它言簡意賅地折射出企業(yè)產(chǎn)品的內(nèi)涵和精髓，這是其它任何物品所無法替代的。它不僅是簡單的商品符號，還代表了整個企業(yè)的全貌，同時也是代表著企業(yè)的形象和信譽；是現(xiàn)代市場經(jīng)濟中品牌意識最集中的體現(xiàn)，也是企業(yè)商標商業(yè)化的標志。如果這個產(chǎn)品沒有品牌商標，也就沒有了質量保證，消費者就很難對產(chǎn)品產(chǎn)生信任，也就不能建立起商品的信譽，更不能進一步的去擴大該產(chǎn)品在市場上的影響，所以企業(yè)要想在市場上站穩(wěn)腳跟，惟有打造出自己的品牌商標，才可以在競爭中取得一席之地。

2商標設計應符合企業(yè)的形象

2.1企業(yè)在商標設計上花大價錢的原因

2006年來美國著名財經(jīng)雜志《商業(yè)周刊》與某國際品牌咨詢公司對當前的世界名牌商標做過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，美國的可口可樂公司，以670億美元居全球品牌價值之首，而位于第二的是微軟，品牌價值是599億美元，IBM屈居第三，品牌價值為562億美元。排名第六至十位的諾基亞、豐田、迪士尼、麥當勞和梅塞德斯奔馳，品牌價值分別達到301億美元、279億美元、278億美元、275億美元和218億美元。也就是即使它們一年不賺一分錢，這些商標本身就是巨大的商業(yè)利潤，這就是品牌的巨大魅力。通過以上的這份調(diào)查，我們都會震撼于這種巨大的商業(yè)品牌的潛在價值，所以我們就能夠理解，為何那么多的大企業(yè)不惜重金打造自己的品牌，那是因為品牌后面的商業(yè)價值如此強大，它可以給予企業(yè)產(chǎn)品源源不斷的促銷和支持。從而推動整個企業(yè)的成功，回報給企業(yè)巨大的經(jīng)濟利潤。所以，任何一個有經(jīng)濟頭腦的企業(yè)，都會非常重視企業(yè)商標的設計，盡量在設計上做到精益求精，并且在日常生活中時刻維護自己的企業(yè)形象，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有侵犯商標、制假、造假行為，必將嚴懲不貸。這種維護維商標、愛護企形象的行為，其實就是在維護了自己的商業(yè)利潤。品牌價值等同商品的生命。因此，每個企業(yè)職工都要像愛護眼睛一樣呵護它，這也是每個成功成功企業(yè)家孜孜不倦的追求。

2.2百事可樂商標設計歷史分析

在當今社會，企業(yè)商標在企業(yè)的發(fā)展過程中起到一個依托的作用，它是企業(yè)的無形資產(chǎn)。所以，商標在VI設計當中占據(jù)著主導的地位。商標標識是否能夠設計成功對整個VI設計產(chǎn)生著很大的影響。對于一個企業(yè)來講，商標成功就代表著企業(yè)的成功，這就是企業(yè)愿意花費巨資投入到商標設計中的原因。因此，企業(yè)要想樹立自身強大的品牌，就應該開展形象戰(zhàn)略，而不應該忽視商標的設計。比如，在“百事可樂”企業(yè)歷史當中，商標的更換非常的普遍，它要比“可口可樂”更換商標的次數(shù)多“。百事可樂”在1905年和1906年對商標進行的改進都保持了花體字的形式。在1950年“，百事可樂”增加了正面瓶蓋的造型，極大的強化了飲料的說明性特征。在1962年商標改進中，主要對原本的花體字進行了改進，這是一個非常大的突破，此設計產(chǎn)生了強烈的視覺沖擊力。在1969年對瓶蓋進行了簡化，將其改為圓形圖案。1973年的改進在原有瓶蓋的基礎上增加了方形背景，此種改進使得商標更加的突出，視覺效果簡潔大方。在初期，百事可樂的商標一直都受到可口可樂的影響，維持了將近半個世紀，直到1960年才徹底擺脫可口可樂的影響。最近一次商標的改進是在2008年，百事可樂花費巨資，3年內(nèi)推廣全新的品牌，其商標為“百事笑臉”。該商標是由全球最大的廣告集團花費將近5個月時間完成的。百事可樂目前的藍色和紅色商標將成為一系列的“微笑”，其中中央白色帶弧形會因為不同的產(chǎn)品而有不一樣的角度：大笑代表百事Max，滿臉微笑的代表百事可樂，微笑的代表百事輕怡。DietPepsi和PepsiMax會采用小寫字體。這一次商標突破使得百事集團極大的提高了業(yè)績，具備了與同領域其他企業(yè)的競爭力。對百事可樂集團成功的原因進行分析，我們都可以看出商標改進戰(zhàn)略在企業(yè)的發(fā)展中有著非常重要的作用。

2.3設計過程中注重商標與企業(yè)形象的有機結合

每一個企業(yè)對商標設計時，設計師都要求自己設計出成功的商標，從而使得企業(yè)在日后的競爭中能夠占據(jù)優(yōu)勢。所以，作為一個成功的商標設計師，一定要對需要進行設計的企業(yè)進行了一個全面的調(diào)查，之后才能夠更好的把握。此調(diào)查主要包括如下幾點：第一是對企業(yè)的規(guī)模、歷史、地理環(huán)境、性質等進行詳細的調(diào)查。對于企業(yè)環(huán)境有一個全面的把握；第二是對產(chǎn)品自身的性質、用途及其價格進行分析，針對性的對產(chǎn)品進行了解；第三是對企業(yè)的設備、生產(chǎn)能力、人員配備情況等進行分析，了解企業(yè)的人文依托；第四是對產(chǎn)品在市場的銷售情況進行調(diào)查，充分認識企業(yè)的消費市場；第五是對同類競爭者分析，分析出自身企業(yè)的特色；第六是對企業(yè)的遠期和近期目標分析，能夠對企業(yè)的未來發(fā)展路線有一個較好的把握。在調(diào)查的基本上進行商標的設計，才能夠找到真正適合企業(yè)的設計方案。這樣企業(yè)就可以將商標與企業(yè)形象有機的結合起來，從而實現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展壯大。

商標設計范文第3篇

【關鍵詞】包裝設計；商標保護；法律與藝術

一、商標保護的重要性

（1）商標的識別功能。所謂的商標：“商標是品牌的外在表現(xiàn)和標記，是商品生產(chǎn)者或者經(jīng)營者用以表明自己所生產(chǎn)或者經(jīng)營的商品的一種特定專有標記，以便于與其他生產(chǎn)者或者經(jīng)營者所生產(chǎn)的同類產(chǎn)品的一種特定的專有標記?！彼陨虡说淖R別功能又稱為認知功能，這是俘獲消費者購買心理的重要因素之一。如若不能夠自己享有商標的專有權，損失會很大。（2）商標的質量保證功能。包裝設計中，顧客特別喜歡以品牌來選擇產(chǎn)品，那么，商標設計做好了可以給顧客起引導作用，即推銷性的商標設計，商標是依附于產(chǎn)品，服務于產(chǎn)品而存在的。可以讓顧客簡單明了的去了解這一款產(chǎn)品，能夠讓消費者明白，下次購買同樣的產(chǎn)品時會得到同樣質量水平的產(chǎn)品，從而提高營業(yè)信譽和產(chǎn)品的品質評價。（3）廣告及競爭的功能。一個企業(yè)在開啟自己的產(chǎn)品市場的時候，商標是一種重要的促銷工具之一。產(chǎn)品的包裝裝潢目的在于美化彰顯商品，所以包裝設計的要求也要隨著市場的銷售需要，消費者的審美，消費習慣的變化而有所變動。但是對于商標來說，商標一般是穩(wěn)定的，它象征著產(chǎn)品的質量水品，企業(yè)的信譽，來達到商品的區(qū)別性能。企業(yè)將產(chǎn)品的商標在市場中得到承認之后，為了避免其他營業(yè)者或者生產(chǎn)者的假冒或者仿冒，就應該給自己的產(chǎn)品商標進行注冊，免得引起混淆，誤導公眾，影響企業(yè)的信譽。

二、包裝設計與知識產(chǎn)權（商標）的保護機制

因此，企業(yè)在產(chǎn)品的包裝設計中如果想要維護好自己的品牌效應，務必將自己的商標用法律來做一道防護墻。商標是包裝設計的組成部分之一，企業(yè)的商標設計是與產(chǎn)品的開發(fā)密切相關的?！逗喢鞑涣蓄嵃倏迫珪返纳虡嗽~條的表述是：“工商業(yè)企業(yè)用以標定自己的商品并區(qū)別其他企業(yè)制造或者出售的商品的明顯標志或圖案?！狈▏摹豆I(yè)、商業(yè)和服務業(yè)商標法》規(guī)定：“一切用于識別任何企業(yè)的產(chǎn)品物或服務的有形標記都可視為工業(yè)、商業(yè)或服務業(yè)商標。”1981年，《日本商標法》對商標的定義：“本法中所稱的商標，系指數(shù)字、圖形、符號或者它們的結合，或者他們與色彩的結合，作為以生產(chǎn)、加工、證明或者轉讓商品為業(yè)者在其商品上所使用的標志。”總的來說，包裝的商標設計離不開文字、字母、圖形、數(shù)字等要素的組合。包裝設計對企業(yè)來說是很熟悉的，但是商標設計對企業(yè)來說是有熟悉又陌生。有些企業(yè)對于商標設計和知識產(chǎn)權保護的程度不夠。商標設計不僅僅是美術作品，和美術作品還略有一點不同。美術作品可以是抽象的，讓大眾看不懂抑或是不理解的，但是商標的設計則是產(chǎn)品與消費者的溝通的橋梁。讓大眾看的懂，理解明白其中的含義。生活中，不經(jīng)意間一些小商標圍繞著我們，這些小小的商標已經(jīng)成為我們生活中選擇商品的不可缺少的元素之一，也是企業(yè)的無形資產(chǎn)。當產(chǎn)品在市場上獲得認可，有一定的知名度的時候，那么企業(yè)就會面臨著雙重的喜和憂。成功的設計可能會給企業(yè)帶來消費潮流，可是商標設計的圖案、字體、色彩的設計等等又會面臨著仿冒。一些不正當?shù)母偁幤髽I(yè)為了利潤就會侵權，仿冒商標引起混淆，構成不正當?shù)母偁幮袨?，此時企業(yè)就會面臨著競爭力弱化，產(chǎn)品信譽受到影響。所以企業(yè)的領導學會運用知識產(chǎn)權來保護自己的商標設計是十分有必要的。我認為，誰會用知識產(chǎn)權來保護自己的商標設計，誰的企業(yè)就會擁有安全感。重視商標的保護，提高企業(yè)競爭力，這個問題必須深深的植根于企業(yè)領導的思想和行動中。成功的商標設計要及時去注冊，合法取得商標權。我國《商標法》第三條規(guī)定：“經(jīng)商標局核準注冊的商標未注冊商標……商標注冊人享有專用權，受法律保護。”小商標大智慧，簡單的設計背后卻凝結了整個企業(yè)的智慧和深遠的意義。

綜上所述，包裝設計中商標設計和知識產(chǎn)權的保護機制還有待宣揚和普及，加強企業(yè)的重視程度，我相信在廣大的社會有識之士的推動下，我國包裝設計中商標設計的保護工作必將上一個新的臺階。

參 考 文 獻

[1]簡明不列顛百科全書（第17卷）[M].北京：中國百科全書出版社，1991：170

商標設計范文第4篇

首先，我畫了一輪圓月，因為這是“中國月球探測計劃”標志，當然不能偏主題，而且中國人對“圓”是情有獨鐘，代表著團圓，也預示著這次月球探測計劃能圓滿成功。

接著，我又用毛筆畫了一條騰飛的巨龍，昂首云霄。因為我們都是龍的傳人，代表這上月球事業(yè)能像巨龍一樣騰飛而起。

然后，我再畫了一雙腳印。因為上月球是人們心中美好的愿望，嫦娥奔月的傳說就流傳了幾千年。我希望中國人能早日登上月球，踏上這片神秘的土地，實現(xiàn)人們的終極夢想。

最后，我又畫了幾只和平鴿。和平鴿代表著和平，我們這次上月球并不是為了搞破壞，也不是為了搶占月球資源，而是為了和平開發(fā)土地，利用土地。

我為我能創(chuàng)造這幅作品而感到自豪，并給作品取了一個好聽的名字——月亮之上。

商標設計范文第5篇

內(nèi)容摘要：本文借鑒標準普爾和穆迪的信用評級體系，分析我國商業(yè)銀行信用評級指標體系的設計思路和方法，重點闡述適合我國特點的商業(yè)銀行信用評級指標體系。

關鍵詞： 信用評級 指標體系 財務評估

2001年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了新資本協(xié)議的征求意見稿，在保留銀行資產(chǎn)外部評級方式的同時，鼓勵大銀行建立內(nèi)部評級體系和開發(fā)風險度量模型。巴塞爾新資本協(xié)議對于信用風險提出了標準法、內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法三種方法來計算，三者一脈相承。顯然，在金融業(yè)日益全球化的新形勢下，加強我國商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系和風險度量模型的研究，縮小與國外同行的差距，已成為刻不容緩的工作。本文通過借鑒國外先進經(jīng)驗，探討了適合中國特點的綜合的商業(yè)銀行信用評級指標體系的設計思路。

標準普爾和穆迪的信用評級體系

商業(yè)銀行的信用評級過程

當商業(yè)銀行對借款人進行信用評級時，往往要考慮到是依據(jù)借款人當前的狀態(tài)（“時點評級”）還是依據(jù)在貸款的整個信用周期中的預期信譽（“周期”評級）。評級機構的傳統(tǒng)評級方法被認為最接近純“周期”評級，而默頓模型是典型的“時點”評級，商業(yè)銀行的內(nèi)部評級方法可能介于二者之間。雖然商業(yè)銀行傳統(tǒng)上只評估1年期的違約概率，但根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的要求，銀行在評級時必須應用更長的時間范圍。因此，每家銀行的內(nèi)部評級方法最終具體介于“周期”評級與“時點”評級之間的位置由銀行根據(jù)各自的特點決定。

信用指標設計的一個主要來源是國際著名評級機構，評級機構展開調(diào)查的基礎在于：信用專業(yè)公司能夠快速、真實、完整、連續(xù)、合法、公開地取得用于企業(yè)資信調(diào)查報告和消費者個人信用調(diào)查報告的數(shù)據(jù)；允許合法地傳播或經(jīng)營經(jīng)過處理的數(shù)據(jù)。從這兩個先決條件可以清楚地看到，開展信用指標評級的國家必須具備完善的法制環(huán)境。

標準普爾和穆迪的信用評級特點

面對巨大的投資者需求市場，穆迪從1909年起先后開始對鐵路債券和一般企業(yè)債券進行信用評級，并開創(chuàng)性地運用簡單的符號表示債券的信用等級。標準普爾是第一家對抵押擔保債券、共同基金和資產(chǎn)支持債券進行評級的評級機構。目前標準普爾和穆迪是世界上最著名的兩大信用評級機構，它們的評級原則、評級方法以及評級結果等逐漸為投資者所認同，其權威性已得到世界公認。

標準普爾和穆迪的評級過程包括定量和定性分析。定量方面的分析主要是指財務分析，尤其是對公司財務報表的分析。定性方面的分析是關于管理質量的分析，包括公司競爭力分析和行業(yè)預期增長等，并且特別注重法律方面。圖1顯示了大多數(shù)評級機構所用的幾乎完全相同的評級過程。

標準普爾和穆迪還有各自獨特的評級分類標準，標準普爾以大寫字母來表示評級細分方式，對較優(yōu)或較劣的附注記號分別是“+”或“-”。穆迪以小寫a作為評級細分方式，在完成基本等級的評定后，由優(yōu)至劣的附注記號分別是“1”、“2”、“3”。

但S&P、Moody等國際著名信用評級機構的評級對象主要是發(fā)債人和各種債務工具，發(fā)債人評級是對受評對象自身償付能力的評價；各種債務工具的評級則是在發(fā)行人信用等級的基礎上，考慮每一種債務工具的特點和受保障程度來確定其最終信用等級。可見，其評估內(nèi)容主要是受評對象特定債務的違約風險和違約嚴重性，而不是對企業(yè)信用狀況的綜合評價，其評級也不能批量化進行，因而無法解決當前中國商業(yè)銀行評級指標體系的建設問題。

我國商業(yè)銀行信用評級指標體系設計思路

設計思想和方法

目前，我國各家商業(yè)銀行信用評級多采用“打分法”，即通過選取一定的財務指標和其他管理指標，并通過專家系統(tǒng)的主觀判斷來設定這些指標的權重和分值，由評級人員對企業(yè)相關的財務數(shù)據(jù)和管理指標進行打分，根據(jù)匯總的總分確定其相應的信用級別。由于各家商業(yè)銀行評級的因素和指標有很大的區(qū)別，現(xiàn)有做法雖能依據(jù)各地區(qū)、各行業(yè)的特點不同，但是缺乏一個統(tǒng)一的設計思路會造成判斷標準的嚴重差別，給實際工作帶來損失。

根據(jù)上文提到的標準普爾和穆迪的信用評級指標體系，它們往往采取統(tǒng)一的判斷標準，然后根據(jù)不同的實際情況進行評級因素和指標的調(diào)整，而且還可以在不同的時點進行評級修正。但外部評級機構的評級因素和商業(yè)銀行的評級因素又往往存在不同，很重要的一點是評級結果的透明度。中介機構的評級往往是公開的，許多投資者或團體都可采用，而銀行評級的結果主要用于銀行自身的使用，其成本收益也是內(nèi)部的。因此，銀行保持評級結果的準確性、一致性和區(qū)分性的壓力主要來自于內(nèi)部管理組合的需要，而且內(nèi)部評級系統(tǒng)會根據(jù)成本、內(nèi)部需要而進行調(diào)整。

我國商業(yè)銀行信用評級指標體系的設計步驟

財務評估 財務評估幾乎是所有信用評級的必備和基礎的工作，對于我國商業(yè)銀行來說，隨著與國際接軌的不斷深入，這項評估將不斷完善。財務指標分析是評估未來現(xiàn)金流量是否充足和借款者償債能力的中心環(huán)節(jié)，分析的重點是借款者資產(chǎn)的流動性、償付能力、獲得其他資金的能力等等。其設計的主要財務指標見表1。

管理因素評估 銀行管理層尤其是風險管理部門的高管人員所提出的管理策略會影響銀行整體發(fā)展、經(jīng)營風險、盈利能力等。通過對歷史的業(yè)績記錄和評估，了解管理層策略的成效是很重要的。銀行必須訂立明確的策略及發(fā)展目標，以適應不斷變換的金融市場環(huán)境。在對策略目標的分析上，不應僅僅偏重于策略目標的制定，而更應看重管理策略的執(zhí)行過程。銀行本身的決策將直接關系到對借款人信用判斷的合理性和準確性。對這一因素的評估指標設計主要還是以定性指標為主，比如設計如下問題：檢查日常賬戶運作的能力如何，有無應對管理風險的措施，能否很好地進行商業(yè)運作，并引入或創(chuàng)新新產(chǎn)品、新技術，處理問題能否迅速，能否兼顧短期和長期的發(fā)展，是否有合理的商業(yè)和財務計劃，管理成本如何，管理層的年薪是否與企業(yè)的規(guī)模和發(fā)展相適應，管理層是否對監(jiān)管環(huán)境有清晰的認識。

信用評級在不斷發(fā)展，但隨后的發(fā)展需要銀行風險管理者有長遠的眼光和深厚的數(shù)學背景，他們的存在使這項工作更加專業(yè)化、系統(tǒng)化，反過來又進一步促進了風險管理的發(fā)展。

行業(yè)評估 行業(yè)環(huán)境的評估和分析是為了了解借款者所在行業(yè)的健康程度以及未來的發(fā)展前景。行業(yè)組織和集中化程度是行業(yè)分析的一個重要方面。一般來說，壟斷程度較高的行業(yè)比趨向于自由競爭的行業(yè)盈利更有保障、風險相對較低，受政府支持的可能性較大。

競爭力：成本結構（由規(guī)模經(jīng)濟、資本集中度、投入成本、所處區(qū)域、基礎設備、技術等方面決定）、國際聲譽、目標市場有效性等。

監(jiān)管框架：政府直接和間接稅收方面的法律法規(guī)、貿(mào)易融資、現(xiàn)有的政策和發(fā)展趨勢、供給和需求方面的影響。評估借款人所面臨的監(jiān)管時，應分析監(jiān)管質量、監(jiān)管政策、監(jiān)管改變趨勢、借款人與監(jiān)管機構的關系、監(jiān)管機構的社會地位及在借款人出現(xiàn)危機時的控制能力及其影響力等。

技術變化：研發(fā)與技術創(chuàng)新往往是一個企業(yè)發(fā)展的生命點。

長期趨勢：人口統(tǒng)計學方面（如年齡結構、性別結構、相關市場的構成和財富分布）、耐用品和基礎設施的回收期（船只、道路、橋梁等的期限）、生活方式和消費者觀點的變化。

宏觀經(jīng)濟環(huán)境的脆弱性：該行業(yè)對經(jīng)濟蕭條、財政政策、利率與匯率變化和其他經(jīng)濟變量的敏感度，尤其要注意貿(mào)易環(huán)境的變化對其所造成的影響。

國家風險評估 我國的國際化程度日益加深，目前從很大程度上顯示為貨幣的幣值問題。人民幣升值問題是最近的一個敏感問題，對借款人的信用等級的確定有很大的影響。

第三方支持和抵押擔保方面 此方面有好有壞，好的方面在于有了第三方的擔?？梢詾樯虡I(yè)銀行的貸款提供支持，壞的方面在于關聯(lián)擔保、交叉擔保的存在使得整個信用體系受到破壞。抵押擔保的類型對評級的程度也有很大影響。

參考文獻：

1.郭敏華.信用評級[M].北京：中國人民大學出版社，2004