打擊逃廢金融債務(wù)制度

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第一章總則

為了構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)銀企雙贏，推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》等法律法規(guī)，特制定本辦法。

第一條本辦法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱金融機(jī)構(gòu)），是指在**境內(nèi)設(shè)立的國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行、郵政儲(chǔ)蓄的分支機(jī)構(gòu)、**市商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，各縣（市）農(nóng)村信用聯(lián)社及其分支機(jī)構(gòu)，停業(yè)整頓金融機(jī)構(gòu)。

第二條本辦法所稱債務(wù)人是指依照借款合同應(yīng)當(dāng)履行還款義務(wù)的法人或個(gè)人。借款人是指在金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人和個(gè)人，包括企業(yè)法人、事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、社會(huì)團(tuán)體及自然人。擔(dān)保人是指為法人和個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)取得貸款提供擔(dān)保的法人和個(gè)人，包括企業(yè)法人、事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、社會(huì)團(tuán)體和自然人。

第二章定義、性質(zhì)和形式

第三條本辦法所稱逃廢金融債務(wù)是指?jìng)鶆?wù)人對(duì)在金融機(jī)構(gòu)取得的本外幣貸款(含本外幣銀行承兌匯票、信用證、擔(dān)保、授信、表外業(yè)務(wù)債權(quán)，以及由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的其他信貸業(yè)務(wù)，以下簡(jiǎn)稱貸款)具有全部或部分償還能力，采取不正當(dāng)或非法手段逃避或不履行借款合同約定的償債義務(wù)，造成或可能造成金融機(jī)構(gòu)貸款損失的行為。

第四條逃廢金融債務(wù)分為一般性逃廢金融債務(wù)和嚴(yán)重性逃廢金融債務(wù)。一般性逃廢金融債務(wù)是指逃廢行為和情節(jié)較輕，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門及時(shí)提醒立即作了糾正的行為。嚴(yán)重性逃廢金融債務(wù)是指逃廢行為和情節(jié)惡劣、經(jīng)金融機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門及時(shí)提醒卻仍然繼續(xù)實(shí)施逃廢債務(wù)的行為。

第五條逃廢金融債務(wù)的主要形式：

1.借款人有能力支付工資、租金、組織正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但以種種借口拖欠金融機(jī)構(gòu)貸款本金及利息，或?yàn)橄硎芙鹑跈C(jī)構(gòu)優(yōu)惠政策故意拖欠利息、不歸還到期貸款本金的行為。

2.借款人在實(shí)施兼并、分立、合并、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、聯(lián)營(yíng)、租賃、承包、改制、拍賣、合資、轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)、申請(qǐng)停業(yè)整頓以及其他影響按期履行貸款償還義務(wù)的行為時(shí)，未提前書(shū)面通知金融機(jī)構(gòu)，或未經(jīng)金融機(jī)構(gòu)同意將借款轉(zhuǎn)移至無(wú)償債能力的第三人，懸空金融機(jī)構(gòu)貸款本金和利息的行為。

3.借款人或擔(dān)保人出現(xiàn)停業(yè)、歇業(yè)、注銷登記、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、破產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況惡化、法定代表人或主要負(fù)責(zé)人從事違法活動(dòng)、涉及重大訴訟以及發(fā)生名稱、法定代表人、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地與范圍變更等情形，部分或全部喪失履行貸款償還與擔(dān)保義務(wù)，未及時(shí)書(shū)面通知金融機(jī)構(gòu)、未落實(shí)貸款償還責(zé)任的行為。

4.因債務(wù)的原因造成作為貸款擔(dān)保的抵押物、質(zhì)押物價(jià)值減損，債務(wù)人未及時(shí)提供金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他貸款保全措施的行為。

5.借款人為他人提供債務(wù)擔(dān)保或以其財(cái)產(chǎn)向第三人抵押、質(zhì)押后，將影響其自身償還金融機(jī)構(gòu)本金和利息的能力，未提前書(shū)面通知金融機(jī)構(gòu)并征得同意而提供擔(dān)保的行為。

6.借款人轉(zhuǎn)移存款賬戶，或多頭開(kāi)戶，蓄意逃避金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款使用情況的監(jiān)督，致使貸款本金和利息部分或全部難以收回的行為。

7.債務(wù)人故意提供虛假資料，隱瞞經(jīng)營(yíng)活動(dòng)真相，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。

8.拒絕補(bǔ)辦貸款擔(dān)保手續(xù)的行為。

9.未經(jīng)金融機(jī)構(gòu)同意，私自處置貸款抵押物，造成貸款抵押懸空的行為。

10.故意不辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照年審，被工商行政管理部門吊銷其執(zhí)照，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。

11.拒不簽收到期貸款催收通知書(shū)的行為。

I2.不執(zhí)行人民法院已生效的判決、裁定，拒絕履行生效法律文書(shū)，繼續(xù)拖欠貸款本金和利息的行為。

13.其他逃廢金融債務(wù)的情形。

第三章認(rèn)定與懲戒組織

第六條成立**市打擊逃廢金融債務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組)，由市委副書(shū)記任組長(zhǎng)，市政法委書(shū)記、市政府分管副市長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，成員由市政法委、市紀(jì)檢委、市宣傳部、市金融辦、**銀監(jiān)分局、人行**中心支行、市級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、市資產(chǎn)管理中心、市中級(jí)法院、市公安局、市國(guó)土資源局、市房管局、市工商局、市財(cái)政局、市發(fā)改委、市國(guó)資委等部門組成；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位派員組成，掛靠市金融辦，由市金融辦主任任辦公室主任，承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)小組的日常事務(wù)和具體工作。

第七條**市打擊逃廢金融債務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)是：

1.負(fù)責(zé)全市打擊逃廢金融債務(wù)工作的安排部署，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)、指揮打擊逃廢金融債務(wù)的工作；

2.組織認(rèn)定逃廢金融債務(wù)的事實(shí)；

3.組織實(shí)施對(duì)逃廢金融債務(wù)的懲戒措施；

4.建立打擊逃廢金融債務(wù)工作的管理體制和機(jī)制，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室落實(shí)打擊逃廢金融債務(wù)的各項(xiàng)工作進(jìn)行監(jiān)督檢查并考核。

第八條**市打擊逃廢金融債務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位的職責(zé)是：

1.按照領(lǐng)導(dǎo)小組的安排部署，落實(shí)具體工作人員，參與打擊逃廢金融債務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室工作；

2.按時(shí)參加領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，認(rèn)定逃廢金融債務(wù)行為，審定懲戒措施；

3.組織完成領(lǐng)導(dǎo)小組分配的工作；

4.部門間協(xié)作配合，發(fā)揮認(rèn)定與懲戒逃廢金融債務(wù)工作的聯(lián)動(dòng)合力。

第四章認(rèn)定與懲戒程序

第九條逃廢金融債務(wù)的認(rèn)定與懲戒按照“金融機(jī)構(gòu)申報(bào)，分級(jí)審定，區(qū)別性質(zhì)，認(rèn)定后即懲戒，聯(lián)合制裁”的程序進(jìn)行。

第十條對(duì)一般性逃廢金融債務(wù)的行為，由涉及的金融機(jī)構(gòu)要求債務(wù)人立即糾正，視糾正情況酌情處理，無(wú)須向領(lǐng)導(dǎo)小組申報(bào)。

第十一條對(duì)嚴(yán)重性逃廢金融債務(wù)的行為，執(zhí)行嚴(yán)格、審慎的認(rèn)定與懲戒程序。

1.金融機(jī)構(gòu)申報(bào)。對(duì)照本辦法第四條、第五條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將逃廢金融債務(wù)的情況，真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)告。

金融機(jī)構(gòu)申報(bào)時(shí)，須有正式文件并附下列資料：

(1)認(rèn)定債務(wù)人逃廢金融債務(wù)的基本事實(shí)和依據(jù)；

(2)金融機(jī)構(gòu)與債務(wù)人簽署的借款合同、借據(jù)、擔(dān)保承諾、抵押或質(zhì)押文件等相關(guān)原始資料的復(fù)印件；

(3)已通過(guò)訴訟方式審結(jié)的，須提供法院裁決書(shū)的復(fù)印件；

(4)債務(wù)人屬于股份制企業(yè)或上市公司的，須同時(shí)提供主要股東及其高級(jí)管理人員的相關(guān)資料；

(5)懲戒建議；

(6)領(lǐng)導(dǎo)小組要求的其他資料。

金融機(jī)構(gòu)對(duì)向領(lǐng)導(dǎo)小組提供的上述報(bào)告和資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和時(shí)效性負(fù)法律責(zé)任，并須及時(shí)報(bào)告因具體情況發(fā)生變化的相關(guān)資料。

2.領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室初審。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在收到金融機(jī)構(gòu)申報(bào)資料之日起一個(gè)月內(nèi)，完成認(rèn)定和懲戒建議報(bào)告。經(jīng)確認(rèn)為逃廢金融債務(wù)的，列入**市逃廢金融債務(wù)黑名單。

3.認(rèn)定和懲戒的審定。經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室初審后，根據(jù)情節(jié)輕重，按照本辦法第十四條的懲戒措施進(jìn)行懲戒。屬于本辦法第十四條第1、2、3款的懲戒措施范圍內(nèi)的，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在金融機(jī)構(gòu)申報(bào)資料報(bào)達(dá)一個(gè)月內(nèi)作出認(rèn)定和懲戒決定(特殊情況除外)；屬于本辦法第十四條第4、5、6、7、8、9款的懲戒措施范圍內(nèi)的，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室按季度提交領(lǐng)導(dǎo)小組作出認(rèn)定和懲戒決定(特殊情況除外)。

4.懲戒措施的執(zhí)行。領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室一經(jīng)作出認(rèn)定與懲戒決定，領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位及相關(guān)部門必須按照決定的要求執(zhí)行。

第五章懲戒措施

第十二條懲戒措施分為一般性懲戒和嚴(yán)厲性懲戒。本辦法第十四條第1、2、3款為一般性懲戒，其余條款為嚴(yán)厲性懲戒。

第十三條本辦法規(guī)定的懲戒措施可以單獨(dú)使用，也可以合并使用。

第十四條懲戒措施有：

1.對(duì)逃廢金融債務(wù)的債務(wù)人進(jìn)行誠(chéng)信教育、警告、限期糾正；

2.在領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和市級(jí)有關(guān)部門間通報(bào)逃廢金融債務(wù)的事實(shí)，各相關(guān)部門對(duì)逃廢金融債務(wù)的債務(wù)人聯(lián)合預(yù)警。將逃廢金融債務(wù)的事實(shí)登記、錄入市人民銀行信貸咨詢系統(tǒng)，記載在貸款證上進(jìn)行信息提示；

3.被逃廢金融債務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)所涉及逃廢金融債務(wù)的債務(wù)人，一律停止發(fā)放新貸款。依合同約定要求相關(guān)借款人提前歸還貸款；

4.轄區(qū)內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)不提供新貸款并依合同約定要求相關(guān)借款人提前歸還貸款，不開(kāi)立新賬戶；

5.轄區(qū)內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)停止對(duì)其提供一切金融服務(wù)；

6.在人民銀行信貸咨詢系統(tǒng)、各類中介信息系統(tǒng)、市政府政務(wù)信息系統(tǒng)公示逃廢金融債務(wù)事實(shí)；

7.將逃廢金融債務(wù)的債務(wù)人列入失信名單，并將其逃廢金融債務(wù)的事實(shí)在新聞媒體上曝光；

8.對(duì)逃廢債企業(yè)及其法人代表或?qū)嶋H控制人取消各種評(píng)優(yōu)資格，對(duì)逃廢債企業(yè)申報(bào)“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)”的取消參評(píng)資格，取消各種政策優(yōu)惠措施等。

9.對(duì)逃廢債企業(yè)新上項(xiàng)目一律不予審批。

10.其他懲戒措施。

第六章管理措施

第十五條解除懲戒。逃廢金融債務(wù)的債務(wù)人在領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)定和懲戒逃廢金融債務(wù)的過(guò)程中及時(shí)糾正，由原申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)同意并向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出書(shū)面報(bào)告后，可立即撤銷正在進(jìn)行的認(rèn)定與懲戒活動(dòng)。

第十六條領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和市級(jí)有關(guān)部門應(yīng)步調(diào)一致，嚴(yán)格執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室提出的認(rèn)定與懲戒標(biāo)準(zhǔn)、作出的認(rèn)定與懲戒決定，否則將追究有關(guān)單位的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。領(lǐng)導(dǎo)小組將定期或不定期通報(bào)各部門貫徹落實(shí)情況。

第十七條**銀監(jiān)分局、人民銀行**中心支行應(yīng)有效發(fā)揮監(jiān)督管理與貨幣政策工具的作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹、執(zhí)行實(shí)施辦法的各項(xiàng)規(guī)定。

第十八條領(lǐng)導(dǎo)小組將對(duì)轄區(qū)內(nèi)各級(jí)、各部門執(zhí)行情況進(jìn)行檢查考核。具體檢查考核辦法由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室制定。

第十九條每年度由**市打擊逃廢金融債務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織開(kāi)展一至二次集中打擊逃廢金融債務(wù)的專項(xiàng)整治活動(dòng)，對(duì)轄區(qū)內(nèi)逃廢金融債務(wù)訴訟案件情況進(jìn)行清理，分類排隊(duì)，明確重點(diǎn)和順序，提交執(zhí)法部門依法限期審理、執(zhí)行結(jié)案。

第七章附則

第二十條以前有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，除法律法規(guī)另有規(guī)定外，以本辦法為準(zhǔn)。

第二十一條本辦法由**市打擊逃廢金融債務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋。

第二十二條本辦法自公布之日起執(zhí)行。