互聯(lián)網(wǎng)就業(yè)下保險(xiǎn)學(xué)本科專業(yè)建設(shè)

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［摘要］就業(yè)導(dǎo)向的保險(xiǎn)學(xué)本科專業(yè)建設(shè)，應(yīng)該秉持產(chǎn)、學(xué)、研融合理念，除符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)外，應(yīng)該參考AACSB國(guó)際認(rèn)證框架設(shè)計(jì)課程體系，培養(yǎng)畢業(yè)即就業(yè)的應(yīng)用型一線管理人才。改革后的保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)具備“互聯(lián)網(wǎng)+”教學(xué)資源獲得保險(xiǎn)辦班企業(yè)認(rèn)可、學(xué)生實(shí)踐能力獲得企業(yè)肯定、畢業(yè)生被省內(nèi)公司應(yīng)聘為內(nèi)勤管理崗位比率較高、師生共創(chuàng)以在地險(xiǎn)企為研究對(duì)象的科研成果等效益。

［關(guān)鍵詞］保險(xiǎn)學(xué)；國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)；就業(yè)；應(yīng)用型慕課教學(xué)團(tuán)隊(duì)

以往的文獻(xiàn)指出高等院校在“雙一流”學(xué)科建設(shè)時(shí)，必須圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、價(jià)值鏈、資金鏈進(jìn)行有效對(duì)接[1]，其中產(chǎn)業(yè)鏈向前延伸至高校，成為產(chǎn)教融合趨勢(shì)。以就業(yè)導(dǎo)向的保險(xiǎn)學(xué)本科專業(yè)建設(shè)，也應(yīng)該秉持產(chǎn)、學(xué)、研融合理念，結(jié)合經(jīng)濟(jì)、管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、商務(wù)數(shù)據(jù)等專業(yè)工具類課程，運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)與全真實(shí)踐教學(xué)基地，建立起“突出職業(yè)能力”培養(yǎng)的保險(xiǎn)學(xué)應(yīng)用型本科教學(xué)體系，培養(yǎng)全能型復(fù)合管理人才。以往的文獻(xiàn)提及保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)是培養(yǎng)德、智、體、美、勞全面發(fā)展，具備經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)，并且系統(tǒng)掌握保險(xiǎn)理論，具有實(shí)務(wù)技能和較強(qiáng)的社會(huì)適應(yīng)能力，綜合素質(zhì)良好，能在金融機(jī)構(gòu)、政府部門和大型企事業(yè)單位從事專業(yè)工作的應(yīng)用型人才[2]。在課程內(nèi)涵建設(shè)方面，過去的文獻(xiàn)曾經(jīng)提及專業(yè)內(nèi)涵建設(shè)必須從以“學(xué)習(xí)者為中心”到“以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的思路[3]，其中可以解讀為課程教學(xué)方法以“學(xué)習(xí)者為中心”[4]，培養(yǎng)的能力必須符合“以市場(chǎng)為導(dǎo)向”。2015年國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于深化高等學(xué)校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革的實(shí)施意見》，通過政、產(chǎn)、學(xué)、研協(xié)同創(chuàng)新來適應(yīng)和引領(lǐng)高等教育發(fā)展［5］。這點(diǎn)與保險(xiǎn)企業(yè)推廣“在險(xiǎn)企制度下的創(chuàng)業(yè)”制度理念不謀而合。依據(jù)2020年6月24日597人才網(wǎng)公布的就業(yè)崗位數(shù)據(jù)，針對(duì)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)提供的崗位數(shù)為廈門市212個(gè)、福州市152個(gè)、南平市29個(gè)，三地總崗位數(shù)為393個(gè)，可見南平市保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)于人才的需求小于福州市、廈門市。本研究以武夷學(xué)院商學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)系2016級(jí)在福建省選擇保險(xiǎn)行業(yè)工作的畢業(yè)生為基礎(chǔ)，了解企業(yè)就業(yè)需求，檢驗(yàn)專業(yè)建設(shè)與培養(yǎng)人才目標(biāo)是否達(dá)成。

一、區(qū)域就業(yè)人才需求

（一）崗位需求

武夷學(xué)院商學(xué)院立足于福建省南平市，是2016年設(shè)立的4年全日制本科高校，目標(biāo)是培養(yǎng)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)一線管理應(yīng)用型人才，畢業(yè)生在福建省內(nèi)就業(yè)的城市以廈門市、福州市、南平市居多。然而597人才網(wǎng)公布的崗位信息顯示，南平市保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)于人才的需求，小于福州市、廈門市。招聘的崗位以市場(chǎng)營(yíng)銷、核保理賠、業(yè)務(wù)管理、組訓(xùn)講師、人事管理、營(yíng)業(yè)支持與客戶服務(wù)管理為主。表1顯示南平市的組訓(xùn)講師、營(yíng)業(yè)支持、業(yè)務(wù)管理、客戶服務(wù)崗位需求顯著高于廈門市、福州市，而廈門市、福州市的市場(chǎng)營(yíng)銷崗位需求相對(duì)高于南平市。組訓(xùn)講師、營(yíng)業(yè)支持、業(yè)務(wù)管理等崗位，企業(yè)要求應(yīng)聘人員有從事外勤、保險(xiǎn)行業(yè)文案的經(jīng)驗(yàn)。表2顯示，南平市的專業(yè)內(nèi)勤崗位需求遠(yuǎn)高于福州市、廈門市，然而平均工資水平由高到低排序卻是福州市、廈門市、南平市。此結(jié)果表明，武夷學(xué)院商學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的學(xué)生如果想從事內(nèi)勤崗位工作，其在南平市就業(yè)的幾率大于福州市與廈門市。

（二）就業(yè)情況

武夷學(xué)院商學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)系2016級(jí)畢業(yè)生中，選擇保險(xiǎn)公司就業(yè)的有23人，選擇在廈門市、福州市、南平市就業(yè)的人數(shù)為15人。表3顯示，福建省畢業(yè)生獲得三地保險(xiǎn)公司聘任的有15名畢業(yè)生，在內(nèi)勤工作的比例是66.67%，外勤工作的比例是33.33%，內(nèi)勤工作南平市為100%，廈門市為75%，福州市為33.33%。全區(qū)所應(yīng)聘崗位要求一本以上的為26.67%，以地區(qū)劃分，廈門市崗位要求至少一本大學(xué)畢業(yè)以上者為75%，福州市僅為16.67%，南平市則是二本以上即可。崗位要求可以反映企業(yè)對(duì)學(xué)校辦學(xué)專業(yè)能力的態(tài)度，設(shè)置崗位要求條件的區(qū)域中，廈門市要求較高，對(duì)于二本院校的武夷學(xué)院商學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)系則是采用破格錄取的方式。93.3%的畢業(yè)生在面試時(shí)有被問到實(shí)習(xí)崗位的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，其中廈門市75%的畢業(yè)生有被問到實(shí)習(xí)崗位的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，福州市與南平市的畢業(yè)生都是100%有被問到實(shí)習(xí)崗位的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。在崗位變動(dòng)上，全區(qū)有86.6%的畢業(yè)生在外勤實(shí)習(xí)崗位，畢業(yè)后有66.67%的畢業(yè)生轉(zhuǎn)入內(nèi)勤管理崗位，三地就業(yè)的畢業(yè)生均呈現(xiàn)實(shí)習(xí)外勤崗轉(zhuǎn)內(nèi)勤管理崗的態(tài)勢(shì)。

二、專業(yè)建設(shè)與做法

保險(xiǎn)學(xué)系專業(yè)建設(shè)的目標(biāo)在于培養(yǎng)業(yè)界需要的一線管理人才，因此從教學(xué)理念、培養(yǎng)流程、課程體系、教學(xué)資源、課程評(píng)價(jià)、教學(xué)團(tuán)隊(duì)等都必須緊扣專業(yè)建設(shè)目標(biāo)。

（一）教學(xué)理念與做法

以往的文獻(xiàn)指出，外國(guó)的保險(xiǎn)學(xué)系以學(xué)校為主、企業(yè)為輔、工讀交替、帶薪實(shí)習(xí)等產(chǎn)、學(xué)、研融合[6]，達(dá)到畢業(yè)即就業(yè)的目標(biāo)。武夷學(xué)院商學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)系在課程設(shè)置上，除依據(jù)2018年普通高等學(xué)校本科專業(yè)類教學(xué)質(zhì)量國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置外，在暑期實(shí)習(xí)方面特別重視學(xué)生保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷能力的培養(yǎng)，鼓勵(lì)學(xué)生參加公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)工作，開設(shè)工號(hào)，使畢業(yè)生能夠認(rèn)識(shí)企業(yè)、客戶與崗位情況，縮短就業(yè)時(shí)的“陣痛期”。在教學(xué)理念上，有學(xué)者提出課程評(píng)價(jià)體系應(yīng)該包含“以學(xué)習(xí)者為中心”的課程理念[7-8]，通過課程設(shè)計(jì)讓學(xué)生有感覺[9]。而以學(xué)習(xí)者為中心能否誘導(dǎo)學(xué)習(xí)者自覺學(xué)習(xí)，成為教學(xué)是否成功的關(guān)鍵。

（二）培養(yǎng)流程

保險(xiǎn)學(xué)系遵守“以學(xué)習(xí)者為中心”與“讓學(xué)生有感覺”為原則，引導(dǎo)學(xué)生走向企業(yè)，在培養(yǎng)流程中采用“雙導(dǎo)師”制度，學(xué)校內(nèi)有專業(yè)科任教師，學(xué)校外有企業(yè)的導(dǎo)師，學(xué)生從大二暑期集中見習(xí)開始，企業(yè)就安排實(shí)踐基地的資深從業(yè)經(jīng)理對(duì)學(xué)生進(jìn)行行業(yè)引導(dǎo)、業(yè)務(wù)開發(fā)、客戶溝通、文案設(shè)計(jì)、營(yíng)銷模式設(shè)計(jì)等培訓(xùn)，在大二至大四期間，學(xué)生如果有任何問題，都可以對(duì)接企業(yè)導(dǎo)師。在大四下學(xué)期時(shí)，實(shí)踐基地還提供訂單班的機(jī)制，讓學(xué)生在畢業(yè)前更熟悉企業(yè)的特征，奠定學(xué)生成為一線管理人才的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，使學(xué)科實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈向前延伸的目標(biāo)。

（三）課程體系

1.培養(yǎng)能力素質(zhì)。本門課程體系分為理論課、實(shí)踐課程兩大模塊。在理論課程的改革方面，以培養(yǎng)目標(biāo)為本位，除引進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”、創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)等課程，還加強(qiáng)商業(yè)模式創(chuàng)造思維的培養(yǎng)，開設(shè)保險(xiǎn)科技、金融科技等課程，讓學(xué)生了解保險(xiǎn)商業(yè)模式，啟發(fā)學(xué)生創(chuàng)新商業(yè)模式的思維，進(jìn)一步創(chuàng)造新的保險(xiǎn)商業(yè)模式。課程組每年都會(huì)在南平市、廈門市、福州市調(diào)研超過30名保險(xiǎn)企業(yè)資深經(jīng)理人，了解他們對(duì)保險(xiǎn)人才的能力素質(zhì)要求，并動(dòng)態(tài)調(diào)整課程內(nèi)容，調(diào)研內(nèi)容如表4所示。2.課程體系。在過去提及利用AACSB國(guó)際認(rèn)證下高校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)學(xué)習(xí)質(zhì)量保證路徑與培養(yǎng)精神的文獻(xiàn)中[10-11]，明確提出溝通能力、創(chuàng)新思維、團(tuán)隊(duì)合作、職業(yè)道德、專業(yè)理論與技能等認(rèn)定面向，因此在課程體系上我們除了要符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，也要配合AACSB國(guó)際認(rèn)證，具體如表5所示。

（四）教學(xué)資源

1.理論課程。2017年保險(xiǎn)學(xué)系攜手業(yè)界師資力量迎來福建省高校在線開放課程互聯(lián)網(wǎng)金融概論立項(xiàng)，隨后3年間相繼自行錄制互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概論、保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)學(xué)、政策保險(xiǎn)、保險(xiǎn)營(yíng)銷學(xué)、精算學(xué)原理等相關(guān)課程，上線課程共12門，并且建設(shè)案例庫(kù)及試題庫(kù)，讓學(xué)生能夠24小時(shí)學(xué)習(xí)、測(cè)驗(yàn)與查詢，此為“雙一流”計(jì)劃中一流金課的一部分。2.實(shí)踐課程。確立了中國(guó)人壽南平公司、中國(guó)太平人壽福建省公司、泰康養(yǎng)老福建分公司合作課程開發(fā)、業(yè)師入班等實(shí)踐基地合作事宜，將實(shí)訓(xùn)內(nèi)容通過在線開放課程平臺(tái)向社會(huì)公布。在社會(huì)學(xué)者方面，教學(xué)團(tuán)隊(duì)也積極與企業(yè)洽談開班培訓(xùn)事宜，同時(shí)將授課內(nèi)容通過開放在線課程平臺(tái)公開。

（五）課程評(píng)價(jià)方式

1.理論課程。關(guān)于課程能力素質(zhì)評(píng)價(jià)要點(diǎn)方面，對(duì)于了解、理解、掌握以及應(yīng)用的課程內(nèi)容、測(cè)驗(yàn)題目加以定義，依據(jù)定義與使用者屬性設(shè)計(jì)課程分配時(shí)間?；A(chǔ)課程了解、理解的考核知識(shí)點(diǎn)較多，應(yīng)用型課程的知識(shí)點(diǎn)以掌握、應(yīng)用的居多（見圖1）。2.實(shí)踐課程。為求實(shí)踐課程能夠達(dá)到求真的境界，在大二暑期集中實(shí)習(xí)時(shí)，我們要求學(xué)生在實(shí)習(xí)期間取得保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)從業(yè)人員資格、銷售出1張人身保險(xiǎn)單（長(zhǎng)期保險(xiǎn)，含壽險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、理財(cái)保險(xiǎn)）、習(xí)慣記錄每日接觸客戶記錄、取得客戶贊許以及協(xié)助公司核保、理賠服務(wù)等指標(biāo)，利用雙師師徒制對(duì)學(xué)生進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。此考核目的在于消除學(xué)生對(duì)外勤業(yè)務(wù)的恐懼，讓學(xué)生在求職時(shí)具備外勤經(jīng)歷，證明學(xué)生了解業(yè)務(wù)運(yùn)作模式，使保險(xiǎn)企業(yè)愿意雇用學(xué)生，達(dá)到畢業(yè)即就業(yè)的目的。另外，金融業(yè)對(duì)于管理干部崗位有工齡限制，實(shí)踐課程設(shè)計(jì)應(yīng)及早開啟金融業(yè)工齡，讓學(xué)生為成為中級(jí)管理干部做準(zhǔn)備，詳細(xì)內(nèi)容如表6所示。

（六）教學(xué)團(tuán)隊(duì)

保險(xiǎn)學(xué)系教師團(tuán)隊(duì)中50%以上的教師擁有高級(jí)職稱，75%的教師為雙師雙能型教師，以保險(xiǎn)理財(cái)為教學(xué)發(fā)展方向，融合風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)、財(cái)稅、會(huì)計(jì)、金融投資、法律等專業(yè)知識(shí)。我們組建“創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教學(xué)團(tuán)隊(duì)”慕課教學(xué)團(tuán)隊(duì)獲得2019年福建省“應(yīng)用型慕課教學(xué)團(tuán)隊(duì)”稱號(hào)，這為線上線下課程提供了有力支撐。

三、專業(yè)改革問題的對(duì)策

（一）強(qiáng)化師資實(shí)踐思維與能力

在保險(xiǎn)學(xué)系人才培養(yǎng)問題上，存在重理論、輕視實(shí)踐[12]、執(zhí)行不到位的問題。問題產(chǎn)生的原因?yàn)閷W(xué)科帶頭人與教師對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)情勢(shì)不了解，認(rèn)為保險(xiǎn)外勤人員的進(jìn)入門檻低，沒有保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，不具備保險(xiǎn)企業(yè)管理能力。因此保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)在學(xué)科帶頭人的選擇上必須嚴(yán)謹(jǐn)，所選人才應(yīng)具備保險(xiǎn)公司內(nèi)外勤崗位經(jīng)驗(yàn)、博士學(xué)位、碩士生導(dǎo)師等條件。

（二）推動(dòng)全真實(shí)習(xí)

保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)在開展專業(yè)建設(shè)時(shí)，最常遇到的問題是課程跟不上新產(chǎn)品、新形態(tài)的需求[13]。為了改善這個(gè)問題，武夷學(xué)院商學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)設(shè)計(jì)了全真入職實(shí)習(xí)，鼓勵(lì)學(xué)生開工號(hào)，并且讓學(xué)生利用保險(xiǎn)公司資源自學(xué)商品與商業(yè)模式，解決課程陳舊的問題。

（三）讓校外實(shí)踐基地動(dòng)起來

以往保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的校外實(shí)踐基地容易成為擺設(shè)，而且在實(shí)習(xí)過程中存在走馬觀花的情況。為了讓校外基地動(dòng)起來，除前次全真實(shí)習(xí)，學(xué)校專業(yè)還邀請(qǐng)實(shí)踐基地教師入班上課，并且共同錄制保險(xiǎn)學(xué)原理、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概論、互聯(lián)網(wǎng)金融概論等在線課程，讓學(xué)生對(duì)校外實(shí)踐基地有感覺。

（四）畢業(yè)論文選題結(jié)合實(shí)習(xí)工作

保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的論文選題要結(jié)合實(shí)際工作，鼓勵(lì)學(xué)生的研究樣本以實(shí)習(xí)公司為主，選題包括保險(xiǎn)銷售團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)人的色彩特征與績(jī)效、養(yǎng)老保險(xiǎn)購(gòu)買者特征因素、大學(xué)生購(gòu)買學(xué)生平安保險(xiǎn)因素等，這些都是以學(xué)生實(shí)習(xí)的公司為研究樣本的論文創(chuàng)作。由于保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)學(xué)生從大二開始就參加暑期實(shí)習(xí)，其實(shí)習(xí)公司不止一家保險(xiǎn)公司，這為研究樣本的論文創(chuàng)作提供了空間。

四、改革成效

（一）教學(xué)資源獲得保險(xiǎn)辦班企業(yè)認(rèn)可

2019年4月，中國(guó)人壽南平分公司在武夷學(xué)院開設(shè)營(yíng)銷干部研修班，隨即利用互聯(lián)網(wǎng)金融概論在線課程的金融互聯(lián)網(wǎng)單元中的保險(xiǎn)發(fā)展新趨勢(shì)講解課程。學(xué)員皆是社會(huì)人士，其對(duì)保險(xiǎn)學(xué)系的教學(xué)資源持認(rèn)可態(tài)度，這更有利于保險(xiǎn)學(xué)系資金融通的對(duì)接。

（二）學(xué)生實(shí)踐能力獲得企業(yè)肯定

2017級(jí)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)學(xué)生獲得中國(guó)人壽南平分公司“破繭成蝶新人技能大賽”優(yōu)秀獎(jiǎng)；2016級(jí)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)學(xué)生獲得中國(guó)太平人壽福州分公司全福建省單月件數(shù)王、保費(fèi)王。這些表彰反映了學(xué)生對(duì)外勤業(yè)務(wù)的熟悉程度，同時(shí)也凸顯了保險(xiǎn)企業(yè)認(rèn)可學(xué)生的知識(shí)技能水平，肯定了保險(xiǎn)學(xué)系的學(xué)科建設(shè)培養(yǎng)人才的價(jià)值。

（三）課程與教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)獲得省廳認(rèn)可

互聯(lián)網(wǎng)金融概論于2017年獲得福建省教育廳省級(jí)高校在線開放課程立項(xiàng)，同年保險(xiǎn)學(xué)課程再獲得校級(jí)在線開放課程立項(xiàng)，2019年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)慕課省級(jí)應(yīng)用型慕課教學(xué)團(tuán)隊(duì)立項(xiàng)，為學(xué)科建設(shè)“雙萬計(jì)劃“奠定了基礎(chǔ)。

（四）師生共創(chuàng)以在地險(xiǎn)企為研究對(duì)象的科研成果

依托省級(jí)高校在線開放課程互聯(lián)網(wǎng)金融概論項(xiàng)目、2019年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)慕課省級(jí)應(yīng)用型慕課教學(xué)團(tuán)隊(duì)項(xiàng)目，師生先后在期刊上發(fā)表《茶農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)決策策略偏好順位研究》《共享單車合同風(fēng)險(xiǎn)引致效果研究》等文章，學(xué)生加強(qiáng)了對(duì)實(shí)習(xí)企業(yè)的了解，并試圖創(chuàng)建保險(xiǎn)新型商業(yè)模式。

（五）畢業(yè)生被省內(nèi)公司應(yīng)聘為內(nèi)勤管理崗位比例較高

保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的學(xué)生在省內(nèi)應(yīng)聘為內(nèi)勤管理崗的比例為66.67%，其中20%的畢業(yè)生是與985、211等一流大學(xué)畢業(yè)生競(jìng)爭(zhēng)后取得崗位，足見福建省保險(xiǎn)公司對(duì)武夷學(xué)院商學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)系畢業(yè)生的肯定。

五、未來改革展望

目前，雖然保險(xiǎn)學(xué)系的課程安排到位，但是教學(xué)內(nèi)容仍應(yīng)該繼續(xù)與企業(yè)溝通，同時(shí)注入企業(yè)力量，緊扣“雙一流”學(xué)科建設(shè)，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、價(jià)值鏈、資金鏈的要求，培養(yǎng)畢業(yè)即就業(yè)的創(chuàng)新保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)人才。

作者:周林毅 單位:武夷學(xué)院商學(xué)院