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再保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和發(fā)展

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再保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和發(fā)展

[摘要]在開放競(jìng)爭(zhēng)的國(guó)際背景下,在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)又快又好發(fā)展的今天,我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展問題值得思考。中國(guó)民族再保險(xiǎn)業(yè)的改革與發(fā)展是時(shí)展的必然要求和強(qiáng)烈呼喚,但從國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)和我國(guó)原保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展角度審視,在中國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展取得矚目成績(jī)的同時(shí),其市場(chǎng)改革與發(fā)展還面臨著一些問題與挑戰(zhàn),正確認(rèn)識(shí)并樹立危機(jī)感是我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)前進(jìn)的動(dòng)力。要促進(jìn)中國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型與改革,就要逐步實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)商業(yè)化、競(jìng)爭(zhēng)效率化、需求多樣化、服務(wù)全面化、管理精細(xì)化。

[關(guān)鍵詞]再保險(xiǎn)業(yè),開放競(jìng)爭(zhēng),轉(zhuǎn)型與發(fā)展

一、加快中國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型與發(fā)展是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的時(shí)代要求

(一)再保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型與發(fā)展是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的必然要求

從需求或潛在需求角度看,保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展對(duì)再保險(xiǎn)的需求日益增加,保險(xiǎn)呼喚再保險(xiǎn)的發(fā)展。

1.從自然基礎(chǔ)看,自然災(zāi)害和經(jīng)濟(jì)建設(shè)中出現(xiàn)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)逐漸增加,導(dǎo)致單一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不斷增大,這些風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任可能引起的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn),單靠一家保險(xiǎn)公司是無(wú)法承受的,必須通過共保或分保來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。

2.從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)看,我國(guó)保費(fèi)收入年平均增長(zhǎng)速度達(dá)30.0%左右。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模的增大導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不斷增大;另一方面,保險(xiǎn)公司資本和準(zhǔn)備金不足,尤其是單一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任加大與責(zé)任準(zhǔn)備金相對(duì)不足兩者之間的矛盾已日益突出,客觀上需要再保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)選擇與化解的重要途徑。按我國(guó)目前保險(xiǎn)市場(chǎng)的承保能力以及我國(guó)《保險(xiǎn)法》的要求,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展必將引起再保險(xiǎn)需求量的上升。

3.從保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的法定業(yè)務(wù)向商業(yè)業(yè)務(wù)的調(diào)整和轉(zhuǎn)化看,法定分保業(yè)務(wù)的調(diào)整將導(dǎo)致保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的變化,客觀上要求商業(yè)再保險(xiǎn)保障增加。

4.從供給角度看,2005年,我國(guó)直接保險(xiǎn)巾場(chǎng)的保費(fèi)收入約4929億元,而再保險(xiǎn)商業(yè)分保保費(fèi)收入為200多億元,只占直接保險(xiǎn)保費(fèi)收入的5%左右;而在國(guó)外發(fā)達(dá)保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)市場(chǎng)上,這一比例一般為20%,說(shuō)明我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展滯后于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展.

(二)再保險(xiǎn)業(yè)的振興是民族保險(xiǎn)業(yè)功能轉(zhuǎn)變和擴(kuò)展的必然要求

由于再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),決定其本身具有開放性,一般而言,外資公司進(jìn)入這一市場(chǎng)的成本大大低于進(jìn)入直接承保市場(chǎng)的成本。因此,我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)必將首先成為中外公司爭(zhēng)奪的戰(zhàn)略要地。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)沒有緩沖地帶。再保險(xiǎn)的全球產(chǎn)業(yè)與國(guó)際化特性已經(jīng)對(duì)我國(guó)再保險(xiǎn)構(gòu)成了強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

在我國(guó),中資再保險(xiǎn)市場(chǎng)供給主體偏少,主要受到“雙重約束”,一是資本金約束,我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定,設(shè)立再保險(xiǎn)公司資本金底線為2億元或3億元,這樣的資本金想在市場(chǎng)上獲得一定競(jìng)爭(zhēng)力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。中國(guó)再保險(xiǎn)公司成立時(shí),注冊(cè)資本金為30億元,但至2001年,實(shí)收資本只有13億元,資本公積為3.15億元。中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)公司現(xiàn)有注冊(cè)資本金是39億元,2004年中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)及下屬再保、直保子公司共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入205.95億元。在國(guó)內(nèi)的中資再保險(xiǎn)公司中,其注冊(cè)資本金與自留保費(fèi)比已經(jīng)達(dá)到1:5。而外國(guó)的再保險(xiǎn)公司,如慕尼黑再保險(xiǎn)公司、瑞士再保險(xiǎn)公司權(quán)益性資產(chǎn),2004年分別為114億美元和94.7億美元,他們的當(dāng)年保費(fèi)收入分別是131.7億美元和119億美元,自留保費(fèi)占資本金的比例也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于我國(guó)規(guī)定的1:4,因此,它們的承保潛能十分巨大,具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。可以說(shuō),再保險(xiǎn)公司的設(shè)立和運(yùn)作,需要雄厚的資金支持,這對(duì)我國(guó)再保險(xiǎn)公司主體的經(jīng)營(yíng)和設(shè)立,構(gòu)成了經(jīng)濟(jì)上的一大約束。二是技術(shù)性約束,由于再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)作十分復(fù)雜,需要比原保險(xiǎn)公司更高的技術(shù)支撐,這是我國(guó)再保險(xiǎn)公司既有主體或新增主體目前存在的技術(shù)性約束。

(三)再保險(xiǎn)巾場(chǎng)的重構(gòu)與發(fā)展,是完善保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)的內(nèi)在需要

原保險(xiǎn)市場(chǎng)、再保險(xiǎn)市場(chǎng)與保險(xiǎn)中介市場(chǎng)共同構(gòu)筑完整的保險(xiǎn)市場(chǎng)。再保險(xiǎn)市場(chǎng)不能脫離原保險(xiǎn)市場(chǎng)和中介市場(chǎng)的超速發(fā)展,同時(shí)再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展也不能嚴(yán)重滯后于原保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展,,原保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展需要再保險(xiǎn)市場(chǎng)的配套發(fā)展,再保險(xiǎn)市場(chǎng)自身問題也需要再保險(xiǎn)市場(chǎng)重構(gòu),以適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的強(qiáng)烈要求,

再保險(xiǎn)市場(chǎng)重構(gòu)的重要內(nèi)容與建設(shè)內(nèi)容之一,是減少再保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的不對(duì)稱信息及其危害。再保險(xiǎn)市場(chǎng)信息不對(duì)稱,主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:—是再保險(xiǎn)市場(chǎng)自身存在的因素造成的不對(duì)稱信息,二是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)與再保險(xiǎn)市場(chǎng)自身發(fā)展的不完善造成的不對(duì)稱信息。再保險(xiǎn)市場(chǎng)信息的不對(duì)稱將導(dǎo)致再保險(xiǎn)巾場(chǎng)的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn);導(dǎo)致保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)不能得到化解;導(dǎo)致再保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系扭曲,保險(xiǎn)市場(chǎng)與再保險(xiǎn)市場(chǎng)資源配置將會(huì)流失,不利于我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展,也影響中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程。再保險(xiǎn)市場(chǎng)作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的—個(gè)重要組成部分,其體系建設(shè)的完善與否直接關(guān)系著我國(guó)民族保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的前景,

(四)專業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的建沒與發(fā)展,是再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展的需要

根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定,從事再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的供給方主體,既可以是專業(yè)再保險(xiǎn)人,也可以是原保險(xiǎn)人。但是,從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與發(fā)展趨勢(shì)看,我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給主體應(yīng)當(dāng)以專業(yè)再保險(xiǎn)人為土體,這主要是因?yàn)椋?/p>

1.由專業(yè)再保險(xiǎn)人承保再保險(xiǎn)業(yè)務(wù),可以避免原保險(xiǎn)人商業(yè)機(jī)密的泄漏。在進(jìn)行再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),原保險(xiǎn)人應(yīng)將相關(guān)的商業(yè)信息向承保的再保險(xiǎn)方遞交,在合同再保險(xiǎn)方式下尤為如此。若承保再保險(xiǎn)方為其他的原保險(xiǎn)人,則有可能存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系造成商業(yè)泄密,對(duì)原保險(xiǎn)人會(huì)產(chǎn)生較大的損失,

2.因?yàn)閷I(yè)再保險(xiǎn)人在業(yè)務(wù)上具有較強(qiáng)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和信息優(yōu)勢(shì),所以原保險(xiǎn)人向?qū)I(yè)再保險(xiǎn)人投保再保險(xiǎn),不僅可以獲得保障還可以獲得相關(guān)的培訓(xùn)和業(yè)務(wù)技術(shù)指導(dǎo)。

二、中國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展取得的成就與面臨的挑戰(zhàn)

(一)中國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展取得的成就

1.“十五”期間,我國(guó)保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)與100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1000多家保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司建立了直接或間接的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)聯(lián)系,再保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷擴(kuò)大,業(yè)務(wù)險(xiǎn)種不斷增多。

2.隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步開放,從2003年起,先后有5家外國(guó)再保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng),國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體單一的局面被打破,逐步建立起了多元化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局,增進(jìn)了合作與競(jìng)爭(zhēng),提高了市場(chǎng)效率,進(jìn)一步優(yōu)化了市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

3.再保險(xiǎn)公司的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)防范能力和管理水平逐漸提高,業(yè)務(wù)意識(shí)和技術(shù)支持力度有所增強(qiáng)。隨著法定分保的減少,商業(yè)再保險(xiǎn)保費(fèi)和管理在不斷增強(qiáng)。2005年,商業(yè)分保的市場(chǎng)份額首次超過法定分保。

4.國(guó)有再保險(xiǎn)(集團(tuán))公司體制改革初見成效。經(jīng)過一年多的努力,中再集團(tuán)已經(jīng)走出由于法定分保業(yè)務(wù)取消帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)困境,3家主營(yíng)業(yè)務(wù)子公司保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)超過100%,實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展;中國(guó)再保險(xiǎn)公司成功完成了股份制改革,通過私募的方式實(shí)現(xiàn)了股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化;集團(tuán)公司二次改制工作已經(jīng)進(jìn)入攻堅(jiān)階段,在國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)中確立了業(yè)務(wù)主渠道地位,為中再集團(tuán)的未來(lái)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

5.再保險(xiǎn)監(jiān)管體系建設(shè)逐步與國(guó)際化接軌,再保險(xiǎn)運(yùn)行規(guī)則初步形成,再保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)體系初步確立?!对俦kU(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》的頒布施行,標(biāo)志著監(jiān)管制度方面的突破,我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的制度建設(shè)邁上了新臺(tái)階。

(二)中國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)面臨的壓力與挑戰(zhàn)

從國(guó)內(nèi)看,我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)存在的主要問題和挑戰(zhàn)集中表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面:

1.我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給主體較少,截止到2005年底,取得經(jīng)營(yíng)牌照的專業(yè)再保險(xiǎn)公司主要為中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)、德國(guó)慕尼黑再保險(xiǎn)和瑞士再保險(xiǎn)。

2.我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的參與主體有缺失一一缺少再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,尤其是通曉國(guó)際規(guī)則的我國(guó)自己的再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。

3.再保險(xiǎn)市場(chǎng)的相關(guān)制度,如評(píng)級(jí)體制和相關(guān)的信息披露制度尚未完全建立。

4.目前我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)法定再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)減少,但商業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)比例低、規(guī)模小,尚未形成完全的再保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)作。

5.從我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)交易量與國(guó)際上其他國(guó)家再保險(xiǎn)市場(chǎng)上的交易量和再保險(xiǎn)交易量占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比例等兩方面比較,我國(guó)再保險(xiǎn)的交易規(guī)模較小。

6.國(guó)際化程度不高,原保險(xiǎn)人直接與國(guó)外再保險(xiǎn)人進(jìn)行業(yè)務(wù)交易的比例太小,并且分出業(yè)務(wù)居多,分入業(yè)務(wù)較少

7.對(duì)再保險(xiǎn)的管理制度尚需要不斷完善,沒有形成專門針對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)法規(guī)及相關(guān)細(xì)則,對(duì)于再保險(xiǎn)國(guó)際業(yè)務(wù)的往來(lái)方面的管理還存在空白。

8.再保險(xiǎn)監(jiān)管體系尚未完全建立。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的再保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅為財(cái)險(xiǎn)監(jiān)管的一個(gè)處,沒有形成獨(dú)立的部門。并且,將再保險(xiǎn)的監(jiān)管放人財(cái)險(xiǎn)監(jiān)管,盡管財(cái)險(xiǎn)再保險(xiǎn)的比例較高,但是,僅以此對(duì)再保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管,壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)會(huì)受到影響,再保險(xiǎn)的國(guó)際化監(jiān)管特性難以體現(xiàn),以致于再保險(xiǎn)的其他的創(chuàng)新受到制約。

從國(guó)際層面看,國(guó)際再保險(xiǎn)業(yè)及其市場(chǎng)呈現(xiàn)出的態(tài)勢(shì),間接影響和增加了我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)與管理壓力,表現(xiàn)在:

1.對(duì)再保險(xiǎn)實(shí)行周期管理變得日益重要。保險(xiǎn)承保周期是指市場(chǎng)上強(qiáng)市情況和弱市情況反復(fù)出現(xiàn)的現(xiàn)象。這種強(qiáng)市和弱市的判斷指標(biāo)一般采用保險(xiǎn)價(jià)格、利潤(rùn)和保險(xiǎn)產(chǎn)品供給等數(shù)據(jù)。在保險(xiǎn)強(qiáng)市時(shí),保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍變小,然而價(jià)格走高,并且利潤(rùn)上升。在保險(xiǎn)弱市的時(shí)候,保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍較寬,但是價(jià)格走低,利潤(rùn)變薄。根據(jù)通用再保險(xiǎn)公司的研究,保險(xiǎn)市場(chǎng)堅(jiān)挺及市場(chǎng)疲軟的周期為7年。而對(duì)于再保險(xiǎn)的供需雙方來(lái)說(shuō),就像保單條款的管理一樣,對(duì)周期振幅的管理也是一個(gè)主要的挑戰(zhàn)。周期性管理,也成為再保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的重要手段。標(biāo)準(zhǔn)普爾認(rèn)為,周期管理能力是再保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期盈利能力的一個(gè)重要指示器,是公司財(cái)務(wù)穩(wěn)定性的一個(gè)決定性因素,通過觀察經(jīng)營(yíng)較好的25%分位點(diǎn)以上的再保險(xiǎn)公司的周期管理策略,可以發(fā)現(xiàn),他們經(jīng)營(yíng)好不是因?yàn)楸YM(fèi)的大量增長(zhǎng),而是維持一個(gè)低速的保費(fèi)增長(zhǎng),而且在很多情況下,保費(fèi)規(guī)模還可能下降;也不是因?yàn)樵诮?jīng)營(yíng)范圍和地點(diǎn)的選擇上的一些具有激進(jìn)性的管理。好的周期管理不僅有利于提高公司的利潤(rùn),還有利于提高公司的盈利能力和盈利質(zhì)量(長(zhǎng)期穩(wěn)定的盈利能力)。

2.定價(jià)方法正日益成熟,再保險(xiǎn)公司在承保和定價(jià)的過程中變得愈加明智。建立在目標(biāo)回報(bào)率基礎(chǔ)上的定價(jià)方法成為產(chǎn)業(yè)化的標(biāo)準(zhǔn)。再保險(xiǎn)精算作用愈來(lái)愈大,精算方法日趨成熟與完善,相比之下,我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)顯得薄弱。

3.對(duì)再保險(xiǎn)市場(chǎng)透明度要求不斷增加,推動(dòng)著各家再保險(xiǎn)公司加強(qiáng)公司管理、提高專業(yè)水平、強(qiáng)化承保規(guī)則、增加財(cái)務(wù)透明度、增強(qiáng)合同可靠性和加強(qiáng)情況公布等各種議程的進(jìn)行。從歷史的角度來(lái)看,再保險(xiǎn)業(yè)比其他產(chǎn)業(yè)所要求的市場(chǎng)透明度更高。隨著再保險(xiǎn)市場(chǎng)透明度增加的變革不斷深化,再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)生了—些變化:美國(guó)和歐洲對(duì)再保險(xiǎn)公司相關(guān)財(cái)務(wù)情況的監(jiān)控進(jìn)一步加強(qiáng);國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管組織作為全球保險(xiǎn)業(yè)的新興管理者將再保險(xiǎn)透明度的重要性提到了很高的程度;IFRS要求更高程度的信息公布,這將大大加強(qiáng)公眾對(duì)再保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況的理解。很多再保險(xiǎn)公司能夠緊跟市場(chǎng)透明度增加的趨勢(shì),自愿擴(kuò)大續(xù)保時(shí)期后的信息范圍,并允許透露其周期狀態(tài)。

三、促進(jìn)中國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型與改革的措施

(一)市場(chǎng)商業(yè)化

中國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)已于2006年1月1日起全面啟動(dòng)實(shí)行商業(yè)運(yùn)作。隨著中國(guó)加入世貿(mào)組織后金融業(yè)對(duì)外開放過渡期的終結(jié),再保險(xiǎn)市場(chǎng)也開始成為國(guó)際市場(chǎng)的一部分。隨著法定再保險(xiǎn)的全面取消,商業(yè)再保險(xiǎn)成為再保險(xiǎn)公司最主要的業(yè)務(wù)來(lái)源。目前我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)總體呈現(xiàn)穩(wěn)步上升的趨勢(shì),其中法定再保險(xiǎn)總量明顯下降,商業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)穩(wěn)定。2005年,商業(yè)分保的市場(chǎng)份額首次超過法定分保,達(dá)到58.16%。有數(shù)據(jù)顯示,2005年9月末,全國(guó)再保險(xiǎn)公司總分保費(fèi)收入159.14億元,同比增長(zhǎng)12.31%。其中法定分保費(fèi)收入66.59億元,同比減少36.04%,占總分保費(fèi)收入的41.84%,其市場(chǎng)份額首次低于商業(yè)分保。2005年前三季度,全國(guó)再保險(xiǎn)公司總分保賠款支出85.26億元,同比增長(zhǎng)1.79%。中國(guó)再保險(xiǎn)公司業(yè)已將白身的發(fā)展日標(biāo)定位為世界一流的再保險(xiǎn)公司,而要實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略日標(biāo),面向市場(chǎng)、遵循市場(chǎng)規(guī)則、按照市場(chǎng)原則進(jìn)行的商業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將占據(jù)決定性的地位,這應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略上加以重視與考慮。

(二)競(jìng)爭(zhēng)效率化

隨著我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)全面開放步伐的加快,國(guó)內(nèi)已初步形成了以中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)為主體多個(gè)主體競(jìng)爭(zhēng)的格局。目前,名列全球再保險(xiǎn)三強(qiáng)的慕尼黑再保險(xiǎn)公司、瑞士再保險(xiǎn)公司和科隆再保險(xiǎn)公司已在中國(guó)設(shè)立分公司并開展業(yè)務(wù),世界最大的保險(xiǎn)社團(tuán)英國(guó)勞合社也在2005年獲準(zhǔn)在華籌建—家全資再保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)非壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù),市場(chǎng)格局已經(jīng)開始發(fā)生重大改變。隨著再保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步開放,中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的不斷增多是發(fā)展的必然趨勢(shì)、這些競(jìng)爭(zhēng)主體中,既有跨國(guó)公司的金融集團(tuán),也有專業(yè)再保險(xiǎn)公司,其經(jīng)營(yíng)策略各異,市場(chǎng)定位不同,未來(lái)中國(guó)再保險(xiǎn)巾場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈,所以,追求再保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)與效率,培育再保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力,培育經(jīng)營(yíng)的特色成為再保險(xiǎn)公司新時(shí)期發(fā)展的上旋律。

(三)需求多樣化

隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步接軌,國(guó)內(nèi)行家保險(xiǎn)公司將逐步按照國(guó)際管理準(zhǔn)則控制自己自留風(fēng)險(xiǎn),從而分出更多的承保風(fēng)險(xiǎn),這勢(shì)必激發(fā)再保險(xiǎn)需求的進(jìn)一步擴(kuò)大。根據(jù)詹姆斯·R·加文(jamesRGarven)和拉姆·特安特·J(Lamm-TennantJ.)(1999)研究結(jié)果表明:原保險(xiǎn)產(chǎn)品不同導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與再保險(xiǎn)需求存在正向關(guān)系。在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上,由于各原保險(xiǎn)公司專業(yè)技術(shù)的欠缺和資本金的相對(duì)不足,進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)首先經(jīng)營(yíng)小額風(fēng)險(xiǎn)的保單,比如汽車保險(xiǎn)、小額人身保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等,由于這些保單本身的風(fēng)險(xiǎn)比較小,同時(shí)發(fā)生損失的可能性小,對(duì)再保險(xiǎn)的需求不明顯;隨著中國(guó)科技進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展,保險(xiǎn)市場(chǎng)中大額風(fēng)險(xiǎn)保單的需求會(huì)越來(lái)越大,比如大型企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)、衛(wèi)星保險(xiǎn)以及自然災(zāi)害保險(xiǎn)等等,原保險(xiǎn)公司單獨(dú)承接此類保單的能力不足,這部分保單的再保險(xiǎn)需求會(huì)越來(lái)越旺盛,從而導(dǎo)致的再保險(xiǎn)需求呈現(xiàn)多樣化態(tài)勢(shì),為再保險(xiǎn)發(fā)展提供了好的商機(jī)。

(四)服務(wù)全面化

開放的再保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)再保險(xiǎn)公司專業(yè)技術(shù)水平要求較高,需要比原保險(xiǎn)公司更全面地對(duì)每—類型風(fēng)險(xiǎn)的狀況進(jìn)行分析和研究,并據(jù)此向原保險(xiǎn)公司提供厘定費(fèi)率或改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)策略的建議,或者根據(jù)原保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)需求及時(shí)開發(fā)新產(chǎn)品,提供靈活的再保險(xiǎn)保障。加強(qiáng)服務(wù)、拓展服務(wù)、服務(wù)增值將成為競(jìng)爭(zhēng)的重要內(nèi)容。培育通曉國(guó)內(nèi)外業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人也是未來(lái)再保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)的重要內(nèi)容。

(五)管理精細(xì)化

隨著通訊及信息技術(shù)的快速創(chuàng)新,可以起到對(duì)再保險(xiǎn)銷售商與客戶的交易過程進(jìn)行重新架構(gòu),重新配置工作流程與員工服務(wù)、快速提供客戶服務(wù)信息的反饋等方面的作用;同時(shí)信息技術(shù)更能運(yùn)用在再保險(xiǎn)交易、精算成本等工作上,產(chǎn)生巨大的效益。信息技術(shù)的廣泛使用,提高了再保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)效率,對(duì)于相關(guān)的數(shù)據(jù)搜集、整理,內(nèi)部管理控制,外部信息反饋等各項(xiàng)能力都得到了巨大的提高。

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