法制國際化金融監(jiān)管

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提要：

中國加入世貿(mào)組織后，金融市場的國際化發(fā)展趨勢將日益明顯。因此，金融監(jiān)管法制的國際化也是高質(zhì)量的、有效率的監(jiān)管體系構(gòu)建的必然選擇。對現(xiàn)有金融法制的不斷修改和補充必須順應國際化的潮流。我國金融監(jiān)管制度必須遵循世貿(mào)組織法制的要求，及時廢、改那些與之相抵觸的規(guī)則和制度。我國金融監(jiān)管法制的變革必須建立在學習和尊重世貿(mào)組織有關(guān)規(guī)則的基礎(chǔ)之上，我國金融監(jiān)管機構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化、國際化發(fā)展動態(tài)，而且應該及時掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應性和效率。

金融監(jiān)管的國際慣例是我國金融監(jiān)管制度與國際接軌的重要參照

由于金融體系國際化的不斷深入發(fā)展，具有全球影響的金融監(jiān)管合作機構(gòu)－－巴塞爾委員會所出臺的有關(guān)銀行監(jiān)管的文件，在國際社會形成了重大的影響，其中許多原則和監(jiān)管規(guī)則都得到了不少國家的立法和監(jiān)管當局的認可和采納。事實上，我國金融監(jiān)管的諸多制度的形成也逐漸接受巴塞爾委員會文件的影響，這種接納具有國際影響的監(jiān)管制度，是我國監(jiān)管制度發(fā)展的必然趨勢。我國監(jiān)管法制的創(chuàng)制者必須重視對這些重要監(jiān)管文件的學習和研究，并積極、大膽地借鑒。

監(jiān)管技術(shù)與方法的國際化是有效監(jiān)管法制生成的關(guān)鍵所在

加入世界貿(mào)易組織后，我國金融監(jiān)管主體面臨的金融市場主體更為復雜多樣，防范和化解金融風險的任務更為艱巨，隨著外資金融機構(gòu)的進入而滋生的紛繁復雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方法的多元化和國際化發(fā)展。我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場準入審核、報送稽核等方法的運用，但是，對于現(xiàn)場稽核或利用外部審計、并表監(jiān)管、市場退出的監(jiān)管、信息披露、緊急處理措施等方法未能給予足夠的重視，以致法規(guī)對于這些方法的具體運作都缺乏明確的要求。而美國、新加坡等國的法律不僅賦權(quán)監(jiān)管當局以不需預先通知的核查權(quán)，而且對金融機構(gòu)的財產(chǎn)、資料等有高度的臨時控制權(quán)。緊急處理措施在我國立法中除有接管制度外，并無其他臨時性的緊急處理措施———諸如最后貸款人手段、限制金融機構(gòu)及其負責人的權(quán)利行使等。利用外部審計、市場退出監(jiān)管等方法也還是具有缺陷或疏漏，不便于具體操作。我國金融監(jiān)管機構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化、國際化發(fā)展動態(tài)，而且應該及時掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應性和效率。

監(jiān)管理念的國際化是監(jiān)管法制國際化的前提條件

我國金融市場正由封閉向半封閉及開放型金融市場發(fā)展，加入世界貿(mào)易組織后，國內(nèi)的金融市場已無法孤立起來，經(jīng)濟全球化和全球金融一體化的浪潮勢必借助世界貿(mào)易組織機制將中國金融市場卷入其中。我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管主要是針對政府控制下的封閉型金融市場而構(gòu)筑，監(jiān)管視野局限于國內(nèi)，因此監(jiān)管法制要適應國際化發(fā)展潮流，首先監(jiān)管法制的重要創(chuàng)制者－－監(jiān)管當局要在思想意識和思維方式上確立立足國內(nèi)放眼全球的監(jiān)管理念，即一切監(jiān)管必須不僅基于國內(nèi)金融風險，而且要針對全球性的金融風險。監(jiān)管當局要注意研究國際化金融市場的特點和運作規(guī)律，探求針對金融業(yè)務國際化、機構(gòu)國際化、金融風險國際化的監(jiān)管手段、方法，學習發(fā)達市場國家的相關(guān)經(jīng)驗，以彌補傳統(tǒng)金融監(jiān)管只重宏觀金融管理而無視開放式金融管理的不足。金融監(jiān)管當局要在組織機構(gòu)和人員設置上為監(jiān)管視野放眼全球創(chuàng)造條件，即應安排專門化的人員和機構(gòu)來負責國際化監(jiān)管問題。

積極參與監(jiān)管國際合作是推進監(jiān)管制度國際化的重要動力

當今金融監(jiān)管國際化潮流的一個重要表現(xiàn)是金融監(jiān)管國際合作。金融監(jiān)管的國際合作主要體現(xiàn)在雙邊合作、局部區(qū)域合作和全球性合作的多層次上。區(qū)域性合作和全球性合作的影響尤為突出。

我國金融監(jiān)管機構(gòu)應積極參與國際金融監(jiān)管的合作與協(xié)調(diào)，這既包括雙邊的和多邊的金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)，也涵納了全球性的金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)。參與金融監(jiān)管的國際合作，有如下積極意義：其一，可以把握當今金融監(jiān)管法制和技術(shù)的發(fā)展最新動態(tài)；其二，可以積極參與國際金融監(jiān)管新規(guī)則的形成與發(fā)展，并有助于反映發(fā)展中國家的要求，以使金融監(jiān)管國際法制更為合理；其三，有助于促進我國金融監(jiān)管制度國際化的積極發(fā)展，在國際合作中通過國際社會的壓力和動力來促成金融監(jiān)管法制的變革，以適應金融監(jiān)管新形勢的需要。為此，我國加入世界貿(mào)易組織后的金融監(jiān)管，應繼續(xù)致力于雙邊和多邊合作與協(xié)調(diào)，尤其應高度重視反映銀行監(jiān)管國際合作成就的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會及其有關(guān)文件。這些文件雖然沒有強制約束力，但是它們有助于不同國家改善國內(nèi)監(jiān)管，促進不同國家監(jiān)管當局的相互理解、支持與合作，并為全球化的國際法制之形成與發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

大膽借鑒外國經(jīng)驗是監(jiān)管法制國際化構(gòu)造的捷徑

金融監(jiān)管是一項專業(yè)性、技術(shù)性很強的工作，特別是當我國加入世界貿(mào)易組織后，外資銀行實力雄厚，業(yè)務創(chuàng)新不斷，加大了監(jiān)管工作的難度，合理化、高效率的監(jiān)管制度構(gòu)造成為當務之急。監(jiān)管制度是監(jiān)管主體運作各種監(jiān)管行為的法律依據(jù)。我國目前的許多監(jiān)管弊端都可在一定程度上歸因于監(jiān)管制度的不合理、不科學?，F(xiàn)有監(jiān)管制度存在滯后的問題，而且疏漏不少。為此，借鑒國外金融監(jiān)管法制的經(jīng)驗極為必要。監(jiān)管當局首先必須注意學習和借鑒外國的先進經(jīng)驗，保持立法的前瞻性。由于金融制度具有技術(shù)性和專業(yè)性強的特點，在世界貿(mào)易組織體系中金融監(jiān)管法制的國際性日益增強，因此注意學習外國的先進經(jīng)驗不僅必要，而且非學不可。鑒于此，首先應該注意學習外國金融法制的先進規(guī)則，監(jiān)管當局應該注意收集、整理、翻譯和研究外國金融監(jiān)管法制的最新發(fā)展情況；其次，金融監(jiān)管機構(gòu)應借助理論界和實務界的力量來推動外國先進法制的研究和學習；再次，應大膽借鑒外國監(jiān)管立法的成功經(jīng)驗，在制度選擇上要適當超前，而不宜過于強調(diào)國情和現(xiàn)狀的特殊性。