非法金融活動

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摘要：分析了我國地下金融的成因，分析了非法金融對社會的危害，并給出了政策建議。

關鍵詞：地下錢莊；非法金融活動；民間金融

在對國際收支各主要項目的計量、核算過程中，雖然各種相關要素已被盡量完整、真實地納入其中，以使最終數(shù)據(jù)準確可靠地反映國際收支和外匯收支狀況，但是仍有一部分“灰色”資金流動處于監(jiān)管之外，而無法合理準確地進入核算體系。

包括地下錢莊在內(nèi)的地下金融活動便是這樣一種游離于金融體系之外、處于“地下”狀態(tài)的、難以計入資本項目的非法金融活動。地下錢莊是一種特殊的非法金融組織。它游離于金融監(jiān)管體系之外，利用或部分利用金融機構的資金結算網(wǎng)絡，從事非法買賣外匯、跨國(境)資金轉移或資金存儲借貸等非法金融業(yè)務。

在我國經(jīng)濟快速發(fā)展、金融體制隨之改革以適應經(jīng)濟發(fā)展需要的背景之下，地下錢莊卻仍有猖獗盛行之勢，且已初具規(guī)模。以作為地下錢莊從事的非法活動之一的非法買賣外匯及洗錢來看，2002年7月國家外匯局和公安部聯(lián)合發(fā)文開展打擊非法買賣外匯的專項整治之后，寧波市公安局即在11月查獲一起涉案金額高達256.2萬美元的場外非法買賣外匯案件。2003年根據(jù)國家外匯外匯管理局的估計，2003年中國地下錢莊年洗錢規(guī)模超過2000億元人民幣。而北京安邦信息集團更進一步的分析是，其中走私收入洗錢約為700億元，腐敗收入洗錢約為300億元人民幣(而根據(jù)有關部門的估計，官員權力腐敗的情況較這個數(shù)據(jù)遠為嚴重)，外資企業(yè)進行非法利潤轉移1000億元。又如2004年國家四部門宣布4月至12月聯(lián)合開展打擊地下錢莊違法犯罪的479次活動中打掉地下錢莊及非法買賣外匯交易窩點155個，涉案金額125億元人民幣，較近的一次則是2007年2月公安部門以“本色集團”及吳英涉嫌非法吸收公眾存款罪甚至涉嫌洗錢查封浙江東陽神秘女富豪吳英所有資產(chǎn)?？梢姷叵洛X莊的盛行已形成對金融秩序的巨大的潛在威脅，并給反洗錢工作增加了難度，同時造成巨額資本外逃，給資本項目的管理帶來了挑戰(zhàn)。

地下錢莊的盛行有著諸多原因，這里主要列出以下幾種：

(1)近十幾年來我國經(jīng)濟快速發(fā)展，各行業(yè)有著強勁的增長勢頭，因而在擴大規(guī)模、投資旺盛的推動下，對資金也有著旺盛的需求。雖然金融體制也在逐步相應地變革，但總體上看金融體制改革依然相對滯后，使社會的資金資源無法得到最合理的配置。一方面國有銀行持有的大量民眾儲蓄主要流向大企業(yè)，特別是效率低下的國企；另一方面蓬勃發(fā)展的民營中小企業(yè)存在著急迫的資金需求，卻難以從國有銀行獲得足夠的貸款。這就迫使許多民營中小企業(yè)轉向其他資金來源渠道，包括通過地下錢莊融資借貸。這在沿海民營企業(yè)較為發(fā)達的廣東、福建、浙江、江蘇等省市較為突出。因此可以說地下錢莊是在我國金融體系尚不完善導致資金供求錯位的條件下得以盛行的。

(2)地下錢莊也是追逐利潤最大化的盈利機構。與正規(guī)金融機構相比，地下錢莊在成本以及利潤回報等方面有一定的優(yōu)勢。低交易費用、簡便的交易方式、簡化的手續(xù)、及時、快捷等的優(yōu)勢使得地下錢莊對急需資金的民營中小企業(yè)是一大誘惑，因而頻頻向其借貸融資。這也是地下錢莊得以生存并盛行的一個重要原因。

(3)從外匯管制的角度來看，我國目前仍實行嚴格的外匯管制，這已無法滿足眾多企業(yè)的外匯需求。因而這部分外匯需求缺口促使企業(yè)通過地下錢莊買賣外匯來彌補。沿海鄉(xiāng)鎮(zhèn)私營企業(yè)經(jīng)濟活動頻繁，對外匯有較大需求，而部分需求缺口無法通過正規(guī)渠道來滿足，故而通過地下錢莊來調(diào)劑。外向型企業(yè)尤其是三資企業(yè)為逃避嚴格的外匯管制，套取匯差，有時也通過地下錢莊存款或貸款。

地下錢莊的盛行已對我國金融秩序的穩(wěn)定形成不可忽視的潛在威脅。地下錢莊通過洗錢將不發(fā)收入變?yōu)椤昂戏ā笔杖氲倪^程在助長犯罪的同時也極大影響國家的金融穩(wěn)定。這里僅就通過地下錢莊進行的跨境資金流動以及洗錢對外匯及資本項目管理的影響略作討論。

地下錢莊通過非法買賣外匯及洗錢活動，形成了跨境流動的、游離于國際收支統(tǒng)計及核算體系之外的地下資金的一個重要組成部分。有統(tǒng)計資料表明，跨境流動的地下資金流出額占GDP比重在1997年達到2.31％；2002～2003年間，跨境流動的地下資金占GDP的比重介于0.1％～2.31％之間，而占對外貿(mào)易總額比重則介于0.5％～6.5％之間。這些地下資金會對人民幣匯率造成一定的偏差，并影響真是的外匯收支。非法買賣外匯可能造成出口騙稅或虛假外商投資，并使得國家外匯儲備減少，大量資金流落在國家監(jiān)管之外?？缇辰灰锥啵婕敖痤~巨大，影響國際收支準確性，減少國家稅收，造成外匯流失。這些都給外匯管理及宏觀調(diào)控帶來了一定的困難。

目前地下錢莊已是各種方式洗錢和非法外匯買賣的一個重要渠道和工具。有關材料顯示，在廈門遠華走私案中，賴昌星的收人大量通過地下錢莊流到境外。據(jù)媒體稱，國內(nèi)每年通過地下錢莊洗出去的黑錢至少高達2000億元人民幣。另外，我國在2004年3月國際反洗錢組織——金融行動特別工作組(FATF)召開的以反洗錢為主題的研討會上表示：中國內(nèi)地每年通過地下錢莊洗出去的黑錢為2000～3000億元人民幣，占中國GDP的2％。地下錢莊巨額的洗錢不僅助長了犯罪行為，破壞了社會穩(wěn)定，而且給金融秩序帶來了危害。本文認為其對資本項目管理存在以下幾個危害：

(1)造成資本外逃，社會財富流失。有統(tǒng)計表明，目前我國的“資本外逃”數(shù)額已經(jīng)排世界第四位，僅次于委內(nèi)瑞拉、墨西哥和阿根廷。巨額黑錢經(jīng)“洗白”后，大量流向境外，這對快速發(fā)展中急需資金的我國經(jīng)濟存在著嚴重的負面影響。資本外逃通常會伴隨著化公為私的國有資產(chǎn)流失，以及走私、販毒、洗錢、逃騙稅、逃騙匯等違法犯罪活動，通常表現(xiàn)為外匯的流失，進而影響人民幣匯率的穩(wěn)定。因而它既減少了國家稅收，也減少了外匯儲備，同時給資本項目外匯收支的統(tǒng)計與管理帶來了較大的障礙。

(2)在資本項目管理上存在漏洞。有的民營企業(yè)借助地下錢莊，將資本項目的資金打到境外進行投資。這就使得資本項目管理存在盲區(qū)。

(3)不利于國家宏觀政策的調(diào)整。由于這部分地下資金的存在，使得外匯收支及資本項目統(tǒng)計存在一定的誤差，這就造成宏觀經(jīng)濟政策的調(diào)整存在偏差，加大了對實際狀況作出準確合理的反應的難度；同時，這些地下資金的存在也使得宏觀政策的調(diào)控作用受到削弱，加大了其調(diào)控效果與預期的偏離。

以上僅是對地下錢莊在對外匯及資本項目管理影響方面的探討。地下錢莊在其他更主要的方面，如集資借貸等，對諸如金融政策有效性、金融體系公信力、金融秩序及金融監(jiān)管等方面均有較大影響。本文在此不作討論。

鑒于地下金融活動對我國金融秩序的潛在威脅，目前存在多種政策對策建議，主要的思路是對融資性地下金融活動采取積極疏導策略；而對非融資性地下金融活動，則堅決予以取締。較為廣泛認同的以下列出幾種：

(1)通過立法使民間私人借貸走向規(guī)范化、法制化，從而將民間借貸納入政府的監(jiān)管之中。

(2)積極發(fā)展民間金融，尋找解決借貸供求矛盾的途徑。

(3)推進農(nóng)村信用社改革，改善對農(nóng)戶及農(nóng)村中小企業(yè)的金融服務。

在解決企業(yè)外匯需求方面。則有如下幾種措施：

(1)逐步開放資本和金融項目。這可以有效抑制地下非法外匯交易活動。

(2)建立人民幣跨境流動的辦法，在資本項目管理上增加可用人民幣到邊境投資的內(nèi)容。

(3)拓寬企業(yè)和個人外匯買賣或兌換的渠道，從而在根本上抑制非法換匯行為。

在打擊洗錢活動上，應堅決予以取締，主要有；

(1)完善相關法律。擴大洗錢罪外延，同時加大對洗錢罪的懲罰力度。

(2)加強各部門在反洗錢中的合作。

(3)加強與國際組織及機構在反洗錢方面的交流合作。借鑒其在反洗錢行動中的經(jīng)驗。