投資理財規(guī)劃

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投資理財規(guī)劃范文第1篇

關(guān)鍵詞：理財策略；理財工具；理財目標

隨著大眾對理財?shù)挠又匾暫蛯碡敺绞?、方法理解的加深?a href="http://www.bjhyfc.net/haowen/201057.html" target="_blank">投資理財已經(jīng)成功地掀起了當(dāng)今社會中的理財熱潮。居民個人應(yīng)如何進行投資理財規(guī)劃在當(dāng)今社會中具有非常重要的探討價值。

一、居民個人投資理財現(xiàn)狀

物質(zhì)生活豐富之后，人們的視線開始轉(zhuǎn)向可支配資產(chǎn)增加的問題上，投資理財?shù)睦砟钆c方法走進人們的視線，影響著人們的生活。

（一）居民對投資理財?shù)男枨蟠龠M了經(jīng)濟的快速發(fā)展。居民手中可支配資產(chǎn)不斷增加，居民產(chǎn)生了如何支配可以在保持自身經(jīng)濟地位的同時增加經(jīng)濟收入，居民把剩余資金投入到流通當(dāng)中，促進了經(jīng)濟建設(shè)以及社會各行各業(yè)的發(fā)展。

（二）投資理財中，并不是每筆投資都能達到預(yù)期的效果，清醒的頭腦和理性的認知是非常重要的。但是，在實際的投資理財?shù)念I(lǐng)域中，投資理財觀念和行為出現(xiàn)偏差，并不是每位居民都能夠保護好自身的經(jīng)濟收益和相關(guān)權(quán)益。這個問題急需解決，使社會經(jīng)濟回復(fù)平穩(wěn)發(fā)展。

（三）居民投資理財觀念沒有達到理性化狀態(tài)。部分居民現(xiàn)在仍然存在將投資理財與銀行儲蓄相混淆的狀態(tài)，只是對投資理財有了基本的認識，知道一些投資理財?shù)奶乩?，并沒有對投資理財形成系統(tǒng)的、全面的認識，對理財?shù)挠^念也沒有整體的深刻了解。

二、對居民個人投資理財?shù)囊娊?/p>

（一）充分了解投資理財?shù)暮x和模式。投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用注入儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、黃金等等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增加。投資理財?shù)哪Ｊ竭x擇取決于對投資理財工具的選擇。所以居民在具體的投資行為實施之前，要充分了解投資理財?shù)闹R，進而選擇風(fēng)險小的投資工具，避免風(fēng)險，減少損失，實現(xiàn)資金的有效增值。

（二）形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資。居民要通過正規(guī)渠道了解投資理財?shù)暮x和模式，形成正確的投資理財理念以指導(dǎo)投資行為。在形成正確的理念后，投資中要確保自己的資金安全，這也是居民個人進行投資理財要謹記的首要信息。在確保自己安全的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)投資的增值。并且居民個人要確定投資理財?shù)牧鲃有裕醋儸F(xiàn)性，居民的個人理財與其他方面的投資行為不同，要保證自己需要資金時，這筆錢能夠變現(xiàn)。了解了投資理財?shù)闹R體系，居民可以根據(jù)自己的情況，選擇單一投資工具或是組合投資，按照風(fēng)險的大小不同，制定投資理財計劃，盡量避免盲目投資和資金的損失。

（三）進行理性化的個人投資理財行為。在投資理財?shù)恼w過程中，要保持清醒的頭腦，在理性的投資理財觀念的支配下，冷靜地選擇投資理財工具和進行投資理財?shù)姆N種操作，在投資收益或是失利時，都不能盲目的跟進或是退出，要分析情況，整理數(shù)據(jù)，總結(jié)經(jīng)驗。才能真正地以正確地途徑和方式實現(xiàn)個人資金的增值，積累人生的財富。

（四）建立健全自己的金融檔案。當(dāng)今的社會是多樣化、信息化的社會，在現(xiàn)實世界和網(wǎng)絡(luò)中，充斥的信息量非常的巨大。在金融領(lǐng)域，隨著個人的金融活動的增多，大腦難以處理紛繁復(fù)雜的數(shù)據(jù)，要保持清醒的頭腦進行決策，可以建立金融檔案，可以明顯地解決這個問題，解放大腦的工作量。

（五）加強投資理財行業(yè)的規(guī)范化?，F(xiàn)行的投資理財講解宣傳活動大多夸大了對理財產(chǎn)品的介紹，為客戶所制定的投資理財規(guī)劃缺乏理性的思考，沒有充分地分析投資理財工具的風(fēng)險，霸王條款過多，致使居民對投資理財?shù)恼`解，嚴重者造成居民投資理財?shù)木薮筘敭a(chǎn)損失，導(dǎo)致居民與投資理財公司的摩擦。加強投資理財行業(yè)的規(guī)范化迫在眉睫。相關(guān)部門要制定具體的措施，充分發(fā)揮自身的監(jiān)督、管理的作用，引導(dǎo)投資理財行業(yè)向科學(xué)化、規(guī)范化方向發(fā)展。采取相應(yīng)措施，加大理財公司業(yè)務(wù)的透明度，規(guī)范理財公司的工作方式、方法，嚴肅理財活動中的宣傳講解內(nèi)容，要對投資理財?shù)暮x和整體知識進行系統(tǒng)的、全面的講解，不能因投資效率高就采取夸大宣的方式，對風(fēng)險大的投資工具避而不談，造成投資理財穩(wěn)賺不賠的虛假現(xiàn)象，誤導(dǎo)居民個人的投資理財觀念和行為。要嚴令明確理財公司對投資過程中雙方責(zé)任，對用戶進行細致的講解，不能有意忽視理財公司的責(zé)任細則。從具體的投資工具和居民的投資理財疑惑出發(fā)，制定相應(yīng)措施，使理財活動及業(yè)務(wù)更加透明化，減少盲目投資的現(xiàn)象和經(jīng)濟糾紛，從根本解決百姓投資理財活動的后顧之憂。我國的投資理財行業(yè)起步晚，發(fā)展慢，出現(xiàn)的問題多，與此相關(guān)的法律、法規(guī)還存在一定程度的空白。在政府的監(jiān)督、管理之下，急需確定理財投資行業(yè)的發(fā)展規(guī)范標準，借鑒國際上的監(jiān)管運營體系，循序漸進地建立健全我國的投資理財?shù)倪\營機制和行業(yè)發(fā)展與執(zhí)行標準。

結(jié)語

總而言之，要解決社會現(xiàn)在的居民投資理財中出現(xiàn)的問題，就要幫助居民充分了解投資理財?shù)暮x和模式，形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財觀念的指導(dǎo)下，進行個人投資理財行為，根據(jù)自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發(fā)揮政府的監(jiān)督、管理作用，加強投資理財行業(yè)的規(guī)范化、標準化與現(xiàn)代化，實現(xiàn)投資理財行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻：

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投資理財規(guī)劃范文第2篇

【關(guān)鍵詞】投資理財 理財市場 理財觀念 理財規(guī)劃

伴隨著改革開放、金融改革不斷深化，居民收入不斷增加。理財產(chǎn)品日趨豐富，工薪階層的理財觀念發(fā)生了轉(zhuǎn)變，從過去傳統(tǒng)單一的儲蓄方式到尋求謹慎而多元化的理財渠道使資產(chǎn)保值增值，從而提高目前或?qū)淼纳钇焚|(zhì)。

一、我國居民理財現(xiàn)狀

（一）儲蓄依然是居民理財首選

據(jù)報道，盡管儲蓄收益少，但由于其擁有較高的安全性和普遍性，人們更傾向選擇 ，儲蓄比例達到六成以上，其次便是國債，相對于儲蓄，其優(yōu)勢在于收益更大，相對于股票，其風(fēng)險更小。如今股票市場更是波動太大，據(jù)調(diào)查，投資于股票的總資金，相對與十年前，基本上沒有任何增值，導(dǎo)致居民對股票的投資意愿進一步降低。

（二）理財市場的相關(guān)法律缺乏規(guī)范與統(tǒng)一

目前金融行業(yè)理財產(chǎn)品的競爭日益激烈，但是在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則下，金融領(lǐng)域各個行業(yè)的監(jiān)管部門有所不同，而監(jiān)管部門的監(jiān)管標準又沒有達成統(tǒng)一，這就造成了各個部門不能公平競爭。同時，監(jiān)管的不統(tǒng)一性，也會造成監(jiān)管標準存在矛盾區(qū)域。另外，理財市場上一些相關(guān)法律不夠完善，例如公司型基金和私募基金沒有明確法律地位等。

二、投資理財?shù)漠?dāng)今趨勢

（一）個人持有的理財產(chǎn)品日趨豐富

據(jù)統(tǒng)計，在家庭金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，選擇購買保險的超過30%，選擇持有黃金的達到6.8%，房地產(chǎn)投資約0.4%，而選擇儲蓄存款的人數(shù)占比為62.8%，比上年同期分別下降3.6個百分點，比調(diào)查以來的平均水平（66.8%）低 4.0個百分點。而產(chǎn)生這種現(xiàn)象的主要原因就是儲戶規(guī)避投資風(fēng)險的意識增強，以持有產(chǎn)品的多樣化來盡可能的磨平風(fēng)險。在金融理財市場上，理財產(chǎn)品越來越豐富，銀行卡發(fā)行量成倍增長，證券、保險和眾多金融衍生產(chǎn)品發(fā)展迅速。銀行理財產(chǎn)品收益率上比往年更高，同時投資品種逐漸豐富，而這些變化就是為了迎合居民儲戶投資理財多樣化的需求，構(gòu)建出更大更豐富的理財平臺。

（二）從生活理財和單純投資趨向投資理財

生活理財?shù)暮诵脑谟诟鶕?jù)個人的消費性資源狀況和消費偏好來實現(xiàn)個人的人生目標，其關(guān)心的是如何對現(xiàn)有財富資源進行整合梳理，以達到合理消費的目的，在這個“負利率”時代，僅僅依靠個人收入，不僅達不到財產(chǎn)保值增值的期望，甚至造成財富縮水，尤其是面對市場經(jīng)濟產(chǎn)生的巨大風(fēng)險對家庭經(jīng)濟的沖擊，工薪階層簡單的生活積累往往不堪一擊。這時，投資理財就成了工薪階層的新寵，它是建立在家庭合理消費的基礎(chǔ)上，針對風(fēng)險進行個人資產(chǎn)有效投資，以使財富保值、增值的開放理財方式，能夠有效抵御社會生活中的經(jīng)濟風(fēng)險，是一種主動行為。

單純的投資行為是以利益最大化為核心的，對家庭財富的穩(wěn)定和保障并不關(guān)心，而高收益往往伴隨著高風(fēng)險，這就決定單純的投資行為存在極大的弊端?，F(xiàn)如今，社會中存在很多以炒股為主業(yè)的操盤手（較為極端的會把自身全部資產(chǎn)壓在個別股上），結(jié)果多數(shù)為兩種，財富暴漲，身價千萬；股市套牢，血本無歸，而這也與股市高收益高風(fēng)險的特點相符合，很顯然，單純的投資行為并不適合個人和家庭的發(fā)展。這時就應(yīng)當(dāng)把單純投資向投資理財靠攏，跟多的關(guān)注現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理，使收益和風(fēng)險達到適合現(xiàn)有家庭發(fā)展的平衡點。

（三）定投、長期持有

定投有兩大優(yōu)勢：第一，成本攤薄，分散風(fēng)險。資金是分期投入的，投資成本雖然有高有低，但長期平均下來較低，最大限度地分散了投資風(fēng)險；第二，復(fù)利效果。由于復(fù)利效應(yīng)，本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益，通過利滾利的效果，配合長期持有，復(fù)利效果明顯。對于工薪家庭，由于可以積少成多和輕松進退，基金定投可謂是方便不吃力的“聚寶盆”，同時由于其穩(wěn)定性，對于整個人生規(guī)劃也是大有裨益，不僅考慮了市場環(huán)境的因素，還考慮了個人及家庭多方面的因素，包括生活目標（買房買車）、財務(wù)需求（給孩子教育費用和養(yǎng)老）、收入和支出（采用每月扣款的方式）。此外，投資者可以根據(jù)自己的性格特征和家庭需求來選擇期限，從而更好地進行理財規(guī)劃。

三、家庭理財與金融投資規(guī)劃

金融投資規(guī)劃是根據(jù)個人或家庭的投資理財目標和風(fēng)險承受能力，為其設(shè)計合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來實現(xiàn)理財目標的過程。首先，應(yīng)當(dāng)確立投資目標，圍繞之一目標來安排投資的具體操作計劃。其次，投資組合的構(gòu)建受制于投資者的自身條件，一方面是投資者可投入的財務(wù)資源數(shù)量，另一方面是投資者的風(fēng)險承受能力。

（一）投資規(guī)劃流程

投資規(guī)劃一般包括以下五個流程：

1.確定投資政策。首先應(yīng)當(dāng)獲取投資產(chǎn)品的相關(guān)信息以便設(shè)定投資目標，投資目標一般要切合實際、明確、可以衡量，例如某某日對某只股票投資額度達到某數(shù)額。由于風(fēng)險與收益總是密切相關(guān)，因此也要對自身的風(fēng)險承受能力進行分析，不同的投資者對風(fēng)險的態(tài)度不同，一般可以分為回避型、中立型、偏好型，投資者只有了解自己的風(fēng)險容忍程度，才能根據(jù)自己的偏好來制定合理的投資政策。

2.進行投資品分析。這種分析首先是明確投資品種的價格形成機制、影響其價格波動的各種因素及作用機制等，其次是要發(fā)現(xiàn)那些價格偏離其價值的品種?？偟膩碚f，投資分析的方法有兩種：

基本分析，主要是通過對公司的經(jīng)營狀況、行業(yè)的動態(tài)及一般經(jīng)濟情況的分析，進而研究投資品的價值，即解決“購買什么”的問題，其實質(zhì)是考量價格是否偏離價值，從而評估投資品種的價值是高估還是低估。

技術(shù)分析，其目的是預(yù)測投資品價格的漲跌趨勢，即解決“何時購買”的問題，其實質(zhì)是通過分析過去的價格變動和供求關(guān)系，來預(yù)測未來的價格變動。

3.構(gòu)建投資組合。構(gòu)建投資組合可以說是投機規(guī)劃最重要的一個環(huán)節(jié)，是以風(fēng)險一定組合收益最大化，收益一定組合風(fēng)險最小化為原則，來確定具體的投資品種和投入各種投資工具、投資品的資金比例，其主要涉及投資工具組合、投資事件組合、投資比例組合三個方面。投資組合設(shè)計的核心在于分散投資，即投資品種之間最好完全不相關(guān)或負相關(guān)，這樣就會把投資風(fēng)險降到最低。

4.調(diào)整投資組合。市場是不斷變化的，隨著時間的推移，一方面投資者的投資目的會有所改變，如儲蓄、盈利、保險，另一方面一些新投資產(chǎn)品的出現(xiàn)，或者就投資產(chǎn)品的改良也會吸引投資者，這時投資者就需要調(diào)整現(xiàn)有組合，賣掉就的投資品種而購買一些新的投資品種，以形成新的組合。

5.評估投資組合的績效。每隔一段時間，投資者都應(yīng)該定期評價投資的表現(xiàn)，從而了解制定的投資規(guī)劃是否出現(xiàn)問題，能否進行改良，其依據(jù)不僅是投資的回報率，還有投資者所承受的風(fēng)險，需要結(jié)合收益和風(fēng)險的相對標準來評估投資的業(yè)績，主要考慮兩個方面：一是所選擇的投資品種給投資者帶來多大貢獻；而是對把握市場時機的能力進行考核。

（二）投資策略

投資策略指一些常用的投資方法，主要有以下五種：

1.投資三分法。將自有資產(chǎn)分為三部分，第一部分用于投資收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小的投資品種，如債券、優(yōu)先股；第二部分用于投資風(fēng)險較大、收益較高的投資品種；第三部分以現(xiàn)金形式保留，作為備用金。這種方法兼顧了投資的安全性、收益性、流動性，是一種比較基礎(chǔ)和合理的投資組合方法。

2.固定比率投資法。這一策略是在操作過程中努力保持投資品種的比例不變，如股票和債券兩部分，當(dāng)股票上漲，相當(dāng)于投資股票的資產(chǎn)上漲，則賣出部分股票，買入部分債券，使投資于兩種金融工具的資產(chǎn)比例不變。這種方法可以使投資者通過多種金融工具的對比來決定持有量，避免單純分析一種金融工具造成的風(fēng)險（如一只股票的追漲殺跌）。

3.固定金額投資法。這一策略是指在投資操作過程中保持投資總額不變，如規(guī)定多只股票的總投資數(shù)不變，只在這一投資數(shù)額下進行各股票的買賣。

4.耶魯投資計劃。這一策略其實是一種浮動比例投資法，而浮動的比例是根據(jù)市場波動變化的，其特點是將市場因素考慮在內(nèi)，更有利于增大收益，減少風(fēng)險。

5.杠鈴?fù)顿Y法。這一策略主要集中于短期長期兩種工具上，通過對未來市場利率走勢判斷，來不斷調(diào)整自己在兩者之間的分配比率。當(dāng)預(yù)計長期利率上漲，長期品種價格趨于下降時，出售長期品種增加短期品種持有量，反之亦然。這種方法需要擁有相關(guān)專業(yè)知識和技能，對小投資者風(fēng)險較大。

四、結(jié)語

投資理財規(guī)劃范文第3篇

【關(guān)鍵詞】高職院校；個人理財規(guī)劃；課程；實踐教學(xué)

個人理財規(guī)劃課程是高職院校財經(jīng)類的主干課程，主要針對金融專業(yè)或投資理財專業(yè)的學(xué)生，該課程的學(xué)習(xí)可以使使學(xué)生形成良好的個人理財服務(wù)理念和投資風(fēng)險意識，掌握個人理財基本原理，樹立科學(xué)的理財理念，靈活運用個人投資理財工具，培養(yǎng)扎實的專業(yè)技能，具備個人投資理財產(chǎn)品的理財能力，同時使學(xué)生具備從事個人理財規(guī)劃崗位的職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)能力。通過完成銀行產(chǎn)品理財、證券產(chǎn)品理財、保險產(chǎn)品理財、房地產(chǎn)投資理財項目的學(xué)習(xí)，學(xué)生能運用銀行產(chǎn)品理財、證券產(chǎn)品理財、保險產(chǎn)品理財、房地產(chǎn)投資理財，根據(jù)客戶的需要進行相應(yīng)的理財規(guī)劃。

1.個人理財與資金的時間價值的實踐教學(xué)

1.1 認識和感受資金的時間價值

在能力目標方面能對資金的時間價值進行計算；知識目標能進行復(fù)利的計算，年金的計算，貼現(xiàn)率的計算。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：復(fù)利現(xiàn)值和終值的計算；②演示：年金計算：普通年金，預(yù)付年金，遞延年金，永續(xù)年金；③演示：貼現(xiàn)率的計算?？烧故镜慕Y(jié)果是各小組計算的資金時間價值。

1.2 個人主要理財產(chǎn)品分析

在能力目標方面能對銀行理財產(chǎn)品進行分析、保險產(chǎn)品進行分析；知識目標層面要知道常見的理財產(chǎn)品，如：金融理財產(chǎn)品：銀行理財產(chǎn)品、股票、債券、基金、保險、外匯等；實物理財產(chǎn)品：創(chuàng)辦經(jīng)營實體、黃金、房產(chǎn)、郵幣卡、藝術(shù)品等。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①比較：風(fēng)險；②比較：收益；③比較：流動性?？烧故镜慕Y(jié)果是各種理財產(chǎn)品的風(fēng)險、收益與流動性。

2.銀行產(chǎn)品理財

2.1 認識銀行理財產(chǎn)品

在能力目標方面能認識儲蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金等理財產(chǎn)品；知識目標層面了解銀行產(chǎn)品種類：儲蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析：儲蓄存款的收益；②分析：紙黃金的收益?？烧故镜慕Y(jié)果各小組銀行理財產(chǎn)品的收益。

2.2 銀行產(chǎn)品投資效益分析

在能力目標方面能對銀行產(chǎn)品的收益進行計算、分析哪些銀行產(chǎn)品值得投資；知識目標層面知道銀行產(chǎn)品的收益如何計算、了解哪些銀行產(chǎn)品值得投資。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：活期儲蓄存款利息計算；②演示：定活兩便儲蓄存款利息計算；③演示：通知儲蓄存款利息計算；④演示：定期儲蓄存款利息計算；⑤演示：教育儲蓄存款利息計算；⑥演示：憑證式國庫券利息計算；⑦演示：儲蓄存款利息所得稅計算?？烧故镜慕Y(jié)果是各種銀行理財產(chǎn)品的收益。

2.3 銀行產(chǎn)品理財?shù)膭訖C與信用管理

在能力目標方面能闡釋儲蓄動機，實施合理的投資行為；知識目標層面知道信用體系的重要性和應(yīng)對策略，避免信用問題帶來的損失。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①討論：分組討論銀行產(chǎn)品理財?shù)膭訖C；②討論：銀行信用的利弊。可展示的結(jié)果是總結(jié)銀行理財產(chǎn)品的動機與信用利弊。

3.證券產(chǎn)品理財

3.1 認識證券產(chǎn)品

在能力目標方面能認識股票、債券、證券投資基金的概念和種類；知識目標層面知道當(dāng)前股票、債券、證券投資基金的概念和種類。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①認識：股票；②認識：證券；③認識：基金?？烧故镜慕Y(jié)果是能展示不同的證券產(chǎn)品。

3.2 證券投資基本分析

在能力目標方面能進行宏觀經(jīng)濟分析、行業(yè)分析、公司分析；知識目標層面知道證券投資基本分析方法及變量體系。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①宏觀經(jīng)濟分析；②企業(yè)所處行業(yè)分析；③小組作業(yè)：選取一家上市公司進行分析?？烧故镜慕Y(jié)果是能對某一上市公司進行投資的基本分析。

3.3 證券投資技術(shù)分析

在能力目標方面能夠進行K線分析、趨勢分析、均線分析；知識目標層面掌握K線分析、趨勢分析、均線分析。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：K線分析；②演示：趨勢分析；③演示: 均線分析(利用證券交易軟件進行演示)。可展示的結(jié)果是能對某一上市公司進行K線分析。

4.保險產(chǎn)品理財

4.1 認識保險理財產(chǎn)品

在能力目標方面能夠認識保險的重要性和產(chǎn)品的種類；知識目標層面把握風(fēng)險與風(fēng)險管理手段。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①全班同學(xué)分組進行討論：保險理財產(chǎn)品的重要性；②各小組進行發(fā)言?？烧故镜慕Y(jié)果是各小組能總結(jié)保險理財產(chǎn)品的重要性。

4.2 商業(yè)保險投資品種

在能力目標方面能能掌握人身保險、財產(chǎn)保險的品種，商業(yè)保險用來進行哪些風(fēng)險防范；知道人身保險、財產(chǎn)保險的品種以及商業(yè)保險用來進行哪些風(fēng)險防范。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析人壽保險；②分析財產(chǎn)保險?？烧故镜慕Y(jié)果是展示人壽保險與財產(chǎn)保險的差異。

4.3 投資型壽險分析

在能力目標方面能夠進行分紅險、萬能險、投連險、不同壽險產(chǎn)品比較分析；掌握、萬能險、投連險、不同壽險產(chǎn)品比較分析。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析分紅險；②分析萬能險；③分析投連險。可展示的結(jié)果是展示不同投資壽險的差異。

4.4 商業(yè)保險實務(wù)操作

在能力目標方面能夠進行購買保險的實際操作？知曉購買保險應(yīng)注意的問題？出險后如何理賠？知道如何購買保險？購買保險應(yīng)注意的問題？出險后如何理賠？訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示如何購買保險；②演示如何理賠?？烧故镜慕Y(jié)果是展示保險的購買流程與理賠流程圖。

5.房地產(chǎn)投資理財

5.1 房地產(chǎn)投資收益與風(fēng)險分析

在能力目標方面能夠?qū)Ψ康禺a(chǎn)投資收益進行計算和風(fēng)險分析，對房地產(chǎn)投資進行有效控制；掌握房地產(chǎn)投資收益的計算和風(fēng)險，理解房地產(chǎn)投資的有效控制。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：房地產(chǎn)投資收益的計算；②分析房地產(chǎn)投資的風(fēng)險?？烧故镜慕Y(jié)果是：展示房地產(chǎn)投資的收。

5.2 房地產(chǎn)投資策略

在能力目標方面能夠掌握如何對住宅投資、對商鋪投資；掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點和投資策略。掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點和投資策略訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①討論房地產(chǎn)投資策略；②認識房地產(chǎn)投資的種類?？烧故镜慕Y(jié)果是：能針對具體的房地產(chǎn)，提出投資策略。

5.3 房地產(chǎn)投資操作實務(wù)

在能力目標方面，能夠掌握房地產(chǎn)投資操作流程，熟悉房屋買賣合同，房屋租賃合同設(shè)計的事項；在知識層面掌握房地產(chǎn)投資操作過程中的流程，交易稅費，籌資方式。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示房地產(chǎn)投資操作流程；②演示房屋買賣合同；③演示房屋租賃合同；④小組作業(yè)：撰寫一份房屋租賃合同?？烧故镜慕Y(jié)果是：展示房屋買賣與租賃合同，小組作業(yè)匯報等。

參考文獻：

[1]張旺軍.投資理財——個人理財規(guī)劃指南[M].北京:科學(xué)出版社,2008,07.

[2]張旺軍.投資理財——個人理財規(guī)劃實訓(xùn)教程[M].北京:科學(xué)出版社,2008,07.

投資理財規(guī)劃范文第4篇

2003年一月，國家勞動和社會保障部頒布《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》：理財規(guī)劃實行考試準入制度，欲取得理財規(guī)劃師資格或以理財規(guī)劃師名義執(zhí)業(yè)，必須進行規(guī)定學(xué)時的學(xué)習(xí)并通過考試，有關(guān)人士通過全國統(tǒng)一考試后，將獲得《中華人民共和國投資理財師職業(yè)資格證書》。

理財規(guī)劃師是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

投資理財規(guī)劃范文第5篇

“金色暖陽”理財街區(qū)暨第三屆全國理財大賽,由和訊網(wǎng)與中國光大銀行聯(lián)合主辦,并由西南財經(jīng)大學(xué)信托與理財研究所提供學(xué)術(shù)支持。其前身為已連續(xù)成功舉辦兩屆的“陽光財富?全國理財師大賽”。此賽事已成為理財師行業(yè)一年一度所關(guān)注的專業(yè)理財師盛大賽事。

大賽從2009年12月15日開賽,至2010年2月5日結(jié)束,歷時50多天,包括專業(yè)賽、挑戰(zhàn)賽共包含理財師專業(yè)答卷、理財規(guī)劃方案、虛擬投資理財、理財知識答題闖關(guān)、錢商測試等內(nèi)容。

活動特色:

以營銷目的為導(dǎo)向,針對不同的目標人群分別制定了不同的傳播內(nèi)容與訴求點。如:挑戰(zhàn)賽對專業(yè)賽的輔助、Minisite的交互設(shè)計對理財專業(yè)賽事的調(diào)劑、傳統(tǒng)媒體傳播與口碑營銷的互補結(jié)合,體現(xiàn)了本屆大賽的創(chuàng)新性特點;

理論與實踐并重,考察與教育傳播并舉:考察專業(yè)選手針對不同訴求理財案例的方案規(guī)劃能力外,以虛擬投資理財環(huán)節(jié)考驗選手投資理財實戰(zhàn)能力;針對非專業(yè)選手,以投資理財?shù)膶嵺`平臺為輔助,更多地以投資理財知識的普及教育為主,實現(xiàn)了光大理財服務(wù)的品牌傳播與專業(yè)權(quán)威渲染目的。

交互設(shè)計技術(shù)與品牌傳播的融合:大賽專業(yè)賽理財方案環(huán)節(jié)的“金色暖陽理財街區(qū)”模擬了城市生活場景,將光大銀行目標客戶案例融入其中,選手通過在此場景中扮演理財師角色走訪各客戶了解其需求,并決定是否為其進行理財服務(wù),大大增加了大賽的互動性,并通過娛樂元素的使用,軟化了光大銀行及理財師行業(yè)的“冷形象”,有力提升了品牌親和力。

傳統(tǒng)媒體傳播與口碑營銷的結(jié)合:以品牌傳播、賽事影響為背景,大賽在各傳播波段不僅設(shè)計了傳統(tǒng)媒體軟文轟炸、深度報道、硬性廣告等傳統(tǒng)傳播方式,還大膽地運用了(論壇)口碑營銷這一在金融領(lǐng)域運用較少的傳播方式。兩者結(jié)合,不僅達成了品牌傳播、形象提升、權(quán)威渲染的目的,同時保證了大賽參與度與互動力。

活動效果:

從2009年12月15日開賽至2010年2月5日結(jié)束,大賽官網(wǎng)總瀏覽量達到7,673,126;

專業(yè)賽參賽共計972人。選手分別來自招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、中國銀行、交通銀行、華夏銀行、東亞銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)村信用社、商業(yè)銀行等銀行理財中心,以及廣發(fā)基金、中原證券、恒泰大通、光大證券、太平洋證券、江海證券、國信證券、信達證券、興業(yè)證券、中國人壽、平安人壽、泰康人壽、太平人壽正德人壽、太平洋壽險、新華人壽等金融行業(yè)單位?；驗檎畽C關(guān)、公檢法機關(guān)、醫(yī)療衛(wèi)生、高等教育、金融研究機構(gòu)、高檔酒店、演藝行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)、航空公司、上市公司、廣播電視、媒體傳播、民營企業(yè)、理財咨詢、投資管理、理財俱樂部等,包含政府部門公職人員、警察、醫(yī)護人員、大學(xué)教師、研究人員、高級管理者、財務(wù)管理者、(建筑、設(shè)計、IT等)專業(yè)技術(shù)人員、媒體記者、專業(yè)演員、藝術(shù)工作者、新老股民基民、私募高手、(金融及非金融)大學(xué)在校生等眾多社會角色,可為影響廣泛。