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小企業(yè)國內(nèi)貿(mào)易融資范文第1篇

[關(guān)鍵詞]國內(nèi)貿(mào)易信用保險；應收賬款；融資

2007年11月20日，中國出口信用保險公司 (簡稱中國信保)與蘇寧電器在北京隆重舉行了《合作備忘錄》的簽約儀式，蘇寧電器由此成為中國信保國內(nèi)貿(mào)易信用保險合作單位。

國內(nèi)貿(mào)易信用保險，作為一種保險產(chǎn)品，對于企業(yè)財務(wù)管理而言，具有諸多重要作用。筆者認為。從財務(wù)管理的視角來看，國內(nèi)貿(mào)易信用保險既可以化解企業(yè)的應收賬款風險，又可以為企業(yè)拓寬融資渠道，取得貿(mào)易融資，還可以為企業(yè)拓展市場，促進銷售，從而增加企業(yè)的利潤。

一、何謂國內(nèi)貿(mào)易信用保險

國內(nèi)貿(mào)易信用保險(簡稱內(nèi)貿(mào)險)是與出口貿(mào)易信用保險(簡稱外貿(mào)險)相對壓的一種保險產(chǎn)品。國內(nèi)貿(mào)易信用保險是企業(yè)在國內(nèi)采用賒銷方式銷售商品或提供服務(wù)時，對于因買方破產(chǎn)或拖欠造成的壞賬損失，由保險公司按照約定的條件承擔經(jīng)濟賠償?shù)碾U種。國內(nèi)貿(mào)易信用保險保障的是企業(yè)的壓收賬款安全，承保的風險主要是買家信用風險。

二、國內(nèi)貿(mào)易信用保險――企業(yè)化解應收賬款風險的新“武器”

應收賬款是信用銷售的產(chǎn)物，企業(yè)的壓收賬款并不意味著都能在將來完全收回，有一部分可能會形成壞賬，最終給企業(yè)帶來損失。目前國內(nèi)企業(yè)拖欠賬款的現(xiàn)象比較普遍，據(jù)國家統(tǒng)計局的有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2007年5月末，我國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款凈額34164億元，同比增長18.8％。應收賬款的安全關(guān)系到企業(yè)正常經(jīng)營收入能否得到保障，遇到行業(yè)系統(tǒng)風險或災發(fā)的大額應收賬款損失時，企業(yè)的經(jīng)營成果就無法得到保障，甚至可能導致企業(yè)破產(chǎn)。

企業(yè)為了防范應收賬款風險，傳統(tǒng)的財務(wù)管理做法主要有制定合理的信用政策、在會計處理上計提壞賬準備、完善應收賬款清欠管理制度等。其實企業(yè)避免應收賬款大量成為壞賬的方去，除了上述方法之外，一個重要的途徑就是投保國內(nèi)貿(mào)易信用保險，將壞賬風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，有效降低應收賬款給企業(yè)所帶來的經(jīng)濟損失，從而保持企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營。保險公司作為專門從事風險管理的主體，擁有一定的風險管理經(jīng)驗和大批專業(yè)人士，能夠做出正確的風險評估，并為投保企業(yè)提供最有效的應收賬款追收服務(wù)。保障企業(yè)應收賬款回收安全是國內(nèi)貿(mào)易信用保險的基本功能，它可以彌補企業(yè)遇到買家破產(chǎn)或拖欠的信用風險造成的損失。

三、國內(nèi)貿(mào)易信用保險――企業(yè)融資的新渠道

企業(yè)利用國內(nèi)貿(mào)易信用保險不但能夠化解企業(yè)應收賬款風險，還可以獲取融資便利。國內(nèi)多數(shù)企業(yè)主要以抵押、擔保為條件進行融資，但是這種融資方式對有些企業(yè)，尤其是中小企業(yè)。是很困難的，因為他們不能滿足銀行相對嚴格的抵押、擔保條件。西方發(fā)達國家一種流行的做法是采用“應收賬款＋信用保險”的債權(quán)融資模式。我國《物權(quán)法》規(guī)定，應收賬款作為企業(yè)的流動資產(chǎn)可以用于抵押。但一般而言，由于應收賬款的實現(xiàn)具有不確定性，企業(yè)要將實現(xiàn)不確定的應收賬款變成符合銀行要求的抵押品，就需要提升應收賬款的等級。如果企業(yè)投保國內(nèi)貿(mào)易信用保險，應收賬款的等級就變成了保險公司的信用等級，這樣就可以達到符合銀行要求的抵押品質(zhì)。可以說，國內(nèi)貿(mào)易信用保險在開辟銀行貿(mào)易融資過程中起到了融資媒介的作用。

目前，國內(nèi)很多銀行已開始操作“應收賬款＋信用保險”的融資模式。截至目前，中國信保已經(jīng)與68家中外銀行開展合作，為企業(yè)提供信用保險項下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，累計為企業(yè)提供貿(mào)易融資1902億元。中國平安財產(chǎn)保險公司也于2007年5月與中國銀行簽訂了《國內(nèi)信用保險貿(mào)易融資合作框架協(xié)議》，雙方將共同為客戶提供保險、融資服務(wù)。

另外，如果投保企業(yè)原先在存貨采購環(huán)節(jié)支付了大量貨幣資金，那么利用國內(nèi)貿(mào)易信用保險，借助保險公司的信用審核，就可以提升存貨供應商對投保企業(yè)的信任度，接受投保企業(yè)的信用采購方式，從而減少投保企業(yè)采購過程中的貨幣資金占用量，間接滿足企業(yè)的融資需要。

四、國內(nèi)貿(mào)易信用保險――企業(yè)拓展市場，增加利潤的新砝碼

在如今激烈的市場競爭環(huán)境下，一些企業(yè)因擔心交易中存在信用風險，往往只愿采用現(xiàn)金方式進行交易。這樣的交易方式，固然帶來了交易的安全，但同時帶來的是較低的市場占有率，不利于企業(yè)獲取更多的利潤。

國內(nèi)貿(mào)易信用保險還有一個財務(wù)功能就是可以幫助企業(yè)拓展市場、促進銷售，從而增加企業(yè)的利潤。(1)國內(nèi)貿(mào)易信用保險的壓收賬款風險轉(zhuǎn)移功能，有助于投保企業(yè)通過使用信用銷售模式，開拓新買家，從而擴大業(yè)務(wù)規(guī)模和市場占有率，提升企業(yè)的銷售業(yè)績。如深圳某生產(chǎn)廠家一直對回款賬期控制很嚴，一直不敢放手擴大銷售規(guī)模，后來選擇投保中國信保的國內(nèi)貿(mào)易信用保險。中國信保保證若買家最終不能支付貨款，由中國信保支付90％至95％貨款。有了中國信保的保障，該公司已經(jīng)擴大了產(chǎn)品的銷售，企業(yè)利潤也得到了增加。(2)企業(yè)通過改變原來的現(xiàn)金結(jié)算方式為信用銷售方式，也能有效增加對老客戶的交易量，保持長期穩(wěn)定的客戶群體，提升企業(yè)的銷售業(yè)績。(3)企業(yè)可以通過為自己提供國內(nèi)貿(mào)易信用保險的保險公司的龐大信息網(wǎng)絡(luò)，方便地得到客戶的資信情況，從資金實力、信用程度等多方面對客戶做出全方面評估，剔除信用不佳的客戶，選擇更多優(yōu)質(zhì)的新客戶，達到拓展市場和提升銷售業(yè)績的目的。

五、全面推行國內(nèi)貿(mào)易信用保險的建議

由于缺乏政策上的保障，目前國內(nèi)開展國內(nèi)貿(mào)易信用保險業(yè)務(wù)的保險公司主要有中國信保和平安財產(chǎn)保險公司兩家。早在2003年10月，中國平安財產(chǎn)保險公司和科法斯集團就在北京簽署合作協(xié)議，已經(jīng)宣布正式推出國內(nèi)貿(mào)易信用保險服務(wù)，2007年5月，平安財產(chǎn)保險公司又與中國銀行簽訂了《國內(nèi)信用保險貿(mào)易融資合作框架協(xié)議》。而中國信保經(jīng)相關(guān)部門批準，從2005年開始試辦國內(nèi)貿(mào)易信用保險業(yè)務(wù)，2006年正式開辦這一業(yè)務(wù)，中國信保國內(nèi)貿(mào)易信用保險業(yè)務(wù)推出以來，發(fā)展迅速，累計實現(xiàn)承保金額數(shù)百億元，業(yè)務(wù)開展的效果良好。

小企業(yè)國內(nèi)貿(mào)易融資范文第2篇

一、前言

隨著新巴塞爾資本協(xié)議的頒布和我國商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的出臺，對資本監(jiān)管有了更加嚴格的標準，這就要求商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變粗放的資本發(fā)展模式，建立有效的資本約束機制，強化資本管理，走資本節(jié)約型的經(jīng)營發(fā)展之路。如何轉(zhuǎn)變經(jīng)濟資本消耗過大的現(xiàn)狀，推進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，節(jié)約經(jīng)濟資本，實現(xiàn)經(jīng)濟增加值最大化成為行領(lǐng)導重點關(guān)注的問題。從可持續(xù)發(fā)展理論來看，商業(yè)銀行的持續(xù)經(jīng)營必須建立在對其稀缺的金融資源的有序開發(fā)和合理配置的基礎(chǔ)之上，并實現(xiàn)其效用與功能的最大化和最優(yōu)化。為了使商業(yè)銀行稀缺而昂貴的資本資源與風險更加匹配、充分發(fā)揮資本管理在轉(zhuǎn)變發(fā)展模式和增長方式中的作用，必須推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加強資本結(jié)構(gòu)管理，以形成商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)部系統(tǒng)動力，提高資本資源的利用效率，擺脫資本困境。

目前，國內(nèi)外商業(yè)銀行積極引入風險資本管理理念，積極推進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，貿(mào)易融資以其風險低、周轉(zhuǎn)快、節(jié)省經(jīng)濟資本、綜合收益高、對中間業(yè)務(wù)貢獻大的特點，日益受到境內(nèi)外銀行重視。國際同業(yè)方面，如花旗、德意志、匯豐、渣打等銀行均將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為他們資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主體，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已逐漸向?qū)I(yè)化、精細化的方向深入發(fā)展。國內(nèi)同業(yè)方面，中行以其傳統(tǒng)的優(yōu)勢，一直是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主流銀行。工行于2006年開始在珠三角及長三角區(qū)域開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)試點，提出要打造貿(mào)易融資第一大行的戰(zhàn)略目標，并啟動了貿(mào)易融資對流動資金貸款的替代工程，制定了完善的配套方法。而農(nóng)行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與同業(yè)先進行相比仍有較大差距，仍存在認識不到位、客戶基礎(chǔ)薄弱、貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足、國內(nèi)貿(mào)易融資與本幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展滯后和外匯業(yè)務(wù)專業(yè)人才隊伍建設(shè)不足等方面的問題。

二、外資銀行及國內(nèi)同業(yè)的先進做法

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在為商品的生產(chǎn)、購買與銷售提供流動性管理及風險管理方面起到重要作用，國內(nèi)外先進行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已逐漸向?qū)I(yè)化、精細化的方向深入發(fā)展。

一是專業(yè)化的管理團隊。各行基本上都存在一個共同特點，每家銀行都有自己的貿(mào)易融資專業(yè)部門，其基本功能是從事商品和供應鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，由大量精通單證、各類商品貿(mào)易、各類商品價格、船運、保險和倉儲的專業(yè)人員組成，以事業(yè)部制來管理，就具體業(yè)務(wù)與全球各地的分支機構(gòu)進行聯(lián)系和溝通?；ㄆ?、德意志、匯豐、渣打等銀行早已是完成了全球分支機構(gòu)的布局。中行是我國走出去最早的銀行，目前也擁有了較為完善的境外分支機構(gòu)。工行則是近幾年加快海外擴張，計劃在中東和歐洲主要城市設(shè)更多分行，目前在倫敦、盧森堡、法蘭克福、迪拜、多哈、阿布扎比擁有分行。

二是專業(yè)化的操作流程。貿(mào)易融資著眼于貿(mào)易流程，從原材料生產(chǎn)到交付給貿(mào)易商或制造商，融資包括前和后貿(mào)易流動、存貨及應收款項。以荷蘭合作銀行為例，他們會根據(jù)客戶各種貿(mào)易方式制定最合適的融資方案。在短期融資流程中，要求客戶提供購買合同、銷售合同等文件以了解所融資的商品及在物流運輸及保險方面的安排，從支付給供應商開始，到運輸過程監(jiān)控，再到償還融資，對每個融資項目進行監(jiān)控，并在整個融資過程中，明確以相關(guān)資產(chǎn)或單據(jù)作為償還融資來源及對商品所在的位置如提單或庫存等進行控制。在結(jié)構(gòu)性商品融資流程中，向生產(chǎn)商和出口商提供中長期、特制的、跨境的履約性融資，包括預出口和預付款融資、結(jié)構(gòu)性存貨融資、應收帳款購買和加工易貨貿(mào)易融資等。

三是專業(yè)化的服務(wù)方案。在貿(mào)易融資專業(yè)部門，根據(jù)商品種類，例如能源、金屬、農(nóng)產(chǎn)品等進行細分為分部門及小組，專業(yè)化分工非常強。銀行還可通過為客戶量身訂做結(jié)構(gòu)貿(mào)易融資產(chǎn)品服務(wù)方案來提升自身的競爭力。如工行積極引導分支機構(gòu)針對不同專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群等集群式客戶，積極創(chuàng)新運用第三方增信、第三方保證、小企業(yè)聯(lián)保、組合擔保等多種措施，為當?shù)匦∑髽I(yè)量身定做融資方案。2009年以來，該行共制定超過40份個性化融資方案，如廣東湛江“霞山水產(chǎn)貸”等方案，為眾多小企業(yè)群體客戶解決了“求貸無門”的難題，起到了良好的示范效應。

四是專業(yè)化的貿(mào)易融資授信。貿(mào)易融資的授信理念與傳統(tǒng)的強調(diào)企業(yè)主體信用及擔保條件是否充分的授信理念有明顯的區(qū)別。貿(mào)易融資強調(diào)貿(mào)易鏈的自償性特點，關(guān)注的是貿(mào)易背景、上、下游企業(yè)、交易真實性、商品的價格波動、貨權(quán)的掌握、單據(jù)的價值、應收賬款的價值、國際結(jié)算方式的把握等。國內(nèi)外先進銀行貿(mào)易融資依托產(chǎn)品和機制創(chuàng)新，突破傳統(tǒng)授信模式的局限，在開拓適應貿(mào)易融資風險特性的授信管理方法上有了突破，并設(shè)有專門的貿(mào)易融資評審中心，從組織結(jié)構(gòu)方面保障了貿(mào)易融資授信的專業(yè)化。如工商在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中還放開了對借款人信用等級的限制，引入債項授信，通過把握交易質(zhì)量為開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)核定相應的債項授信額度，并結(jié)合其授信項下授權(quán)審批制更有效地推動了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展。

五是專業(yè)化的風險管理體系。貿(mào)易融資主要強調(diào)融資和整個供應鏈業(yè)務(wù)的流程控制和管理在銀行根據(jù)企業(yè)情況設(shè)計貿(mào)易融資額度時，往往就附加了很多的條件，也就是說從貿(mào)易鏈設(shè)計的本身就加入了很多風險控制的措施，比如對開證銀行的要求對特定買家的要求、對貨物品質(zhì)的要求、對第三方倉儲的要求、對運輸工具的要求、對應收賬款合格性和如何轉(zhuǎn)讓銀行的要求等等，銀行的關(guān)注點在于過程的控制，在于單據(jù)流、貨物流和資金流，在于對資金流向的控制，對應收款價值的把握，對貨物貨權(quán)的實時掌握，在于對貨物價格波動的監(jiān)督和控制等。

六是堅持不懈產(chǎn)品創(chuàng)新。在如今金融脫媒及融資渠道和手段日益多樣化的大背景下，要給農(nóng)行的發(fā)展尋找出路，就需要了解互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展、大數(shù)據(jù)效應、非金融企業(yè)對金融業(yè)的滲透及銀行混業(yè)經(jīng)營的趨勢，并且研究這些趨勢和現(xiàn)狀對我行業(yè)務(wù)發(fā)展所帶來的機遇和挑戰(zhàn)，另外還需要對我國經(jīng)濟圈、經(jīng)濟特區(qū)特殊的政策和金融試點改革，產(chǎn)業(yè)發(fā)展集群化，企業(yè)管理手段現(xiàn)代化、需求多樣化，同業(yè)針對大環(huán)境所作的變革、產(chǎn)品研發(fā)和應對措施等進行分析。

七是充分發(fā)揮交叉營銷。產(chǎn)品研發(fā)和客戶營銷的交叉效應需充分發(fā)揮。為維系和做深大客戶，必須設(shè)計一套綜合服務(wù)方案，提供集投融資、現(xiàn)金管理、套利避險等全方位的服務(wù)，深入到企業(yè)服務(wù)的各個環(huán)節(jié)，就需要不同條線和部門的通力合作，研發(fā)滿足客戶需求的組合型產(chǎn)品或新產(chǎn)品，才能以合作互贏的方式獲得雙方長期穩(wěn)定的關(guān)系可實現(xiàn)從現(xiàn)有核心客戶出發(fā)，圍繞核心企業(yè)提供一對多的金融解決方案，實現(xiàn)中小型客戶的批量營銷；借助核心企業(yè)責任捆綁，對貿(mào)易全流程的資金流、信息流、物流實施封閉管理，能在很大程度上化解貿(mào)易融資風險。

三、對農(nóng)行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的啟示

（一）提高對發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重要性的認識

“十二五”我國將從國際市場為主向國內(nèi)外市場并重轉(zhuǎn)型，從“引進來”為主向“引進來”與“走出去”并重轉(zhuǎn)型，隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展壯大，內(nèi)外貿(mào)一體化程度將會越來越高，必將為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供極大的市場空間。農(nóng)行應進一步更新觀念，提高對發(fā)展貿(mào)易融資重要性的認識，調(diào)整經(jīng)營策略和工作思路，密切關(guān)注外資銀行及國內(nèi)先進同業(yè)的動向，學習其先進的融資理念及融資產(chǎn)品，提高農(nóng)行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的市場適應能力和競爭力。

（二）推進貿(mào)易融資中心建設(shè)

推進貿(mào)易融資中心建設(shè)，逐步建立貿(mào)易融資業(yè)務(wù)專業(yè)化產(chǎn)品研發(fā)、營銷和風險管控機制，提升貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的精細化管理水平。以名單制的方式，直接對貿(mào)易融資重點客戶實施本外幣一體化營銷，切實解決目前存在的本外幣營銷相互脫節(jié)的矛盾。貿(mào)易融資中心通過發(fā)起或參與客戶貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的授信、用信調(diào)查，主導客戶貿(mào)易融資產(chǎn)品方案設(shè)計、實施，從機制上保證了客戶營銷和產(chǎn)品營銷的融合，有利于綜合營銷的開展。實施貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)化審查、審批和重點客戶貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的集中經(jīng)營，細化和完善對單據(jù)流、貨物流、資金流的監(jiān)控和管理措施，加強對客戶信用風險、產(chǎn)品操作風險以及市場風險的管理和監(jiān)控，提高精細化管理水平。

（三）加大規(guī)模配置和考核計價等資源投入

一是借鑒工行的做法啟動流動資金貸款向貿(mào)易融資轉(zhuǎn)換的工程。工行2009年提出加快流動資金貸款改造進程，確保年末貿(mào)易融資占流動資金貸款比例不低于20%，加快貿(mào)易融資對傳統(tǒng)流動資金貸款的替換。農(nóng)行應確定流動資金貸款轉(zhuǎn)化為貿(mào)易融資的具體計劃，并爭取與業(yè)務(wù)目標相匹配的本外幣貿(mào)易融資信貸規(guī)模，在信貸規(guī)模計劃中對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)安排專項指標，專項指標不允許用于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過規(guī)模配置引導流動資金貸款向貿(mào)易融資業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化。

二是加大貿(mào)易融資考核引導。把貿(mào)易融資業(yè)務(wù)分別納入一級分行綜合績效考核以及一級分行領(lǐng)導班子履職考核中。加大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)專項計價力度，并根據(jù)收益水平和業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿w現(xiàn)差異化計價，細化表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)計價、本幣和外幣計價、低風險業(yè)務(wù)和授信業(yè)務(wù)計價，增加貿(mào)易融資客戶計價項目，對貿(mào)易融資新增辦理客戶、授信且用信客戶按戶進行計價。

（四）推進貿(mào)易融資業(yè)務(wù)制度優(yōu)化

充分調(diào)研，借鑒同業(yè)，推進制度優(yōu)化。農(nóng)行應對國際和國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品辦理的準入條件、擔保方式逐一與同業(yè)進行比對分析，解決企業(yè)授信理論值、準入門檻、擔保條件的瓶頸障礙。進一步研究小企業(yè)信貸政策和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)政策的整合，在授信、業(yè)務(wù)準入、流程等方面積極支持小企業(yè)開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，特別是要爭取調(diào)整為核心企業(yè)提供配套產(chǎn)品和服務(wù)的小企業(yè)的相關(guān)貿(mào)易融資信貸政策。

（五）積極推進貿(mào)易融資業(yè)務(wù)推廣和創(chuàng)新

一是完善國內(nèi)貿(mào)易融資基礎(chǔ)產(chǎn)品。完善國內(nèi)信用證的管理，包括調(diào)整國內(nèi)信用證保證金收取標準、接受跨系統(tǒng)信用證辦理融資業(yè)務(wù)、確定業(yè)務(wù)核算科目等；降低應收賬款融資的客戶準入條件、針對優(yōu)質(zhì)客戶免除應收賬款買方確認等；研發(fā)國內(nèi)保理、訂單融資和發(fā)票融資等。并進一步探索與訂單、采購、加工、存貨、銷售、運輸和收款各個流程融資需求相對應的基礎(chǔ)產(chǎn)品。

二是研發(fā)貿(mào)易融資與結(jié)算產(chǎn)品、資金產(chǎn)品、風險管理工具相結(jié)合的復合型金融產(chǎn)品，進一步提升貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的價值內(nèi)核。繼續(xù)研發(fā)和整合貿(mào)易融資新產(chǎn)品和境內(nèi)外聯(lián)動產(chǎn)品，加大與境外分行和外資銀行的合作力度，實現(xiàn)資金、規(guī)模和領(lǐng)域的優(yōu)勢互補，緩解農(nóng)行的外匯資金和信貸規(guī)模壓力。

小企業(yè)國內(nèi)貿(mào)易融資范文第3篇

【關(guān)鍵詞】大宗商品貿(mào)易融資 發(fā)展狀況 制度安排 結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資

一、大宗商品貿(mào)易融資發(fā)展背景

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)正成為國內(nèi)企業(yè)融資的發(fā)展趨勢，逐步替代流動資金貸款等一些傳統(tǒng)金融產(chǎn)品（胡曄，2004）。企業(yè)間的競爭更多地體現(xiàn)為交易鏈與供應鏈的競爭，企業(yè)短期所需資金也必然運用于供應鏈與交易鏈，企業(yè)對貿(mào)易融資的需求將持續(xù)擴大，流動資金貸款被貿(mào)易融資取代將成為必然。據(jù)世界銀行估計，全球幾乎80%的貿(mào)易均有融資需求，當前全球貿(mào)易融資缺口達3000億美元，而全球14萬億美元的貿(mào)易總額約11萬億美元使用了貿(mào)易融資手段。

大宗商品貿(mào)易交易涉及金額較大、交易鏈較長、易受市場價格波動影響?；诋斍按笞谏唐吠⒌慕灰仔枨蠹捌渥陨淼奶攸c，大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)試圖融合各種授信理念，根據(jù)企業(yè)或貿(mào)易的實際情況確立融資方案。銀行根據(jù)從事大宗商品貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)抵質(zhì)押和現(xiàn)金流授信，并通過控制企業(yè)應收賬款、存貨和購銷合同來保障融資的自償性，依靠項目本身的還款來源、未來的現(xiàn)金流量和交易狀況來保障其安全性。

二、大宗商品貿(mào)易融資發(fā)展狀況比較

近幾年，我國雖陸續(xù)涌現(xiàn)了一大批股份制銀行及區(qū)域性地方金融機構(gòu)，但由于技術(shù)及規(guī)模等方面的限制，難以提供全面的大宗商品貿(mào)易融資，尤其是大宗商品國際貿(mào)易融資服務(wù)（王新，2010）。西方發(fā)達國家對于采取各種金融支持政策和手段來幫助企業(yè)進行國際貿(mào)易融資已有上百年的歷史，在貿(mào)易融資模式、方法及手段方面均有先發(fā)優(yōu)勢。發(fā)達國家不但有豐富的融資工具，還成立了各類協(xié)助企業(yè)貿(mào)易融資的金融機構(gòu)，如協(xié)助美國和日本的進出口銀行，意大利的出口保險部等。

我國同發(fā)達國家相比，雖在大宗商品貿(mào)易融資方式種類上差距不是很大，但在實際應用上，依然是采用傳統(tǒng)的融資方式為主，仍停留在簡單的存貨質(zhì)押和貨權(quán)擔保國內(nèi)貿(mào)易融資，及以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，功能較為單一。大宗商品融資模式下的中長期項目融資更是極少涉足。而這些傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式雖能抵御正常市場風險，但對貿(mào)易融資體制欠成熟的發(fā)展中國家市場中的、法律、制度風險卻束手無策。

三、大宗商品貿(mào)易融資制度安排比較

（一）重要性及戰(zhàn)略認識存在差異

當前我國對開展大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要性認識不足，尚未意識到隨著全球經(jīng)濟的發(fā)展，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)將成為銀行競爭的焦點。國外大宗商品貿(mào)易融資起步較早，國外銀行能夠在做好自身定位的同時，根據(jù)企業(yè)整個購銷鏈條設(shè)計融資方案，對企業(yè)貿(mào)易融資提供綜合性全方位融資服務(wù)。

國內(nèi)銀行主要通過價格戰(zhàn)爭奪客戶資源，未形成明確的價格策略，只憑借經(jīng)驗定價的方式，最終導致銀行之間不計成本的無序競爭，嚴重破壞了風險管理標準，加劇了貿(mào)易融資的風險，同時也挫傷了銀行開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的積極性。而發(fā)達國家金融機構(gòu)之間的良性競爭業(yè)已超越國內(nèi)，而放眼于國際信貸市場，如此形成良性循環(huán)。

（二）政策性支持到位度存在差異

目前一些客觀矛盾嚴重阻礙大宗商品貿(mào)易融資的發(fā)展，急需政策性支持彌補。我國商業(yè)銀行普遍傾向于向大企業(yè)、壟斷性企業(yè)提供融資，而對于國際市場競爭力弱、更需要銀行融資支持的中小型企業(yè)往往存在惜貸的情況，這直接導致融資對象過于集中。據(jù)國家統(tǒng)計局2006年的調(diào)查表明，在整個商業(yè)銀行客戶當中，占比約0.5%的國有企業(yè)大戶，得到的貸款占整個金融機構(gòu)貸款總額50%以上。而占比80.9%的中小企業(yè)，得到的貸款額卻不到金融機構(gòu)貸款總額的1%。中小企業(yè)的較高程度的不確定性與金融機構(gòu)的風險偏好存在的矛盾，嚴重阻礙了銀行貸款方式的有效利用。政府若沒有相關(guān)政策性支持，這種局面很難得到改變。西方國家通過建立制度化財政彌補機制，主要依靠國家預算（也有私人資金和地方資金），嘗試建立的政策性擔保機構(gòu)和政策性投資機構(gòu)，從而一定程度上緩解這一矛盾。如意大利的出口信貸及擔保，主要靠國家預算資金，資金不足時在國內(nèi)外市場發(fā)行債券籌集資金。

（三）法律法規(guī)完善程度存在差異

從法律環(huán)境和規(guī)范管理的角度來看，法律法規(guī)的缺失也在阻礙大宗商品貿(mào)易融資的發(fā)展。大宗商品結(jié)構(gòu)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及國際金融票據(jù)、貨權(quán)、貨物的抵押、質(zhì)押、擔保、信托等行為，要求法律上對各種行為的權(quán)利和責任有具體的界定。目前我國尚無一部完整的國際貿(mào)易融資法規(guī)，這樣就難以規(guī)范國內(nèi)銀行、客戶及國外銀行間的法律關(guān)系，由此可能產(chǎn)生業(yè)務(wù)風險。金融立法明顯滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作在法律上沒有相應規(guī)范；銀行內(nèi)部也沒有建立規(guī)范化的業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)避可能出現(xiàn)的法律風險，制約了我國的大宗結(jié)構(gòu)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展。如信托收據(jù)業(yè)務(wù)操作中，我們現(xiàn)行信托法還存在一些局限性，由此對銀行權(quán)利造成一定影響，而這諸多問題在以英國法為基礎(chǔ)的法律體系下均能較好解決。

（四）市場機制的運行存在差異

當前，國內(nèi)仍缺乏完善的貿(mào)易融資擔保體系及貿(mào)易融資的制度環(huán)境及行之有效的融資方式與之配套。大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及的風險廣泛，這不但需要銀行采用先進的技術(shù)手段，還需要與相關(guān)部門高效協(xié)作。

1.融資技術(shù)手段

目前我國貿(mào)易融資產(chǎn)品僅是對國外一些方案的模仿，服務(wù)形式單一，商品融資業(yè)務(wù)的開展實質(zhì)上并未脫離簡單的“貨押”，尚未從動產(chǎn)質(zhì)押授信中分離出來。而外資銀行則先行基于客戶貿(mào)易需求，趨向于市場服務(wù)，重新設(shè)計融資工具組合，逐步形成了一套相對較完整的服務(wù)體系。如美洲銀行提供包含最佳定價、融資渠道咨詢、貸款處理服務(wù)及外匯融資、協(xié)調(diào)企業(yè)進入政府出口促進項目、國際交易方面的咨詢等一系列一體化的服務(wù)。

小企業(yè)國內(nèi)貿(mào)易融資范文第4篇

關(guān)鍵詞：中小企業(yè); 國際貿(mào)易；融資

一、引言

全國政協(xié)副主席白立忱于2008 年8月2日在第二屆A P E C 工商咨詢理事會亞太中小企業(yè)峰會開幕式上說，由于受到企規(guī)模及市場影響力等因素制約，中小企業(yè)發(fā)展面臨著許多共性的問題，其中，融資問題是中小企業(yè)在發(fā)展中遇到的最大瓶頸。白立忱說，我國中小企業(yè)約占企業(yè)總數(shù)的99％，產(chǎn)值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的58％，出口創(chuàng)匯占68％，上繳稅收占48％，提供了75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。國家是否富強，人民是否富裕，生活是否豐富多彩，經(jīng)濟是否有活力，都與這個國家中小企業(yè)的發(fā)展程度密切相關(guān)。

中小企業(yè)是指注冊資金500 萬元以內(nèi)，總資產(chǎn)2000 萬元以下、年銷售收入4000 萬元以下的企業(yè)。隨著我國經(jīng)濟體制改革的深入，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中發(fā)揮著越來越重要的作用。自國家取消對非公有制經(jīng)濟從事外貿(mào)經(jīng)營的限制以來，越來越多的中小企業(yè)獲得外貿(mào)經(jīng)營權(quán)。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進一步發(fā)展的瓶頸。我國中小企業(yè)雖然在經(jīng)營方式和市場開拓方面比大企業(yè)靈活主動，在融資的難度上卻要大大高于大企業(yè)。

隨著各銀行新融資產(chǎn)品的不斷開發(fā)和工作力度的加大，貿(mào)易融資收入在銀行總收入中的占比逐步提高。同時，面對今年信貸緊縮的新形勢，各家商業(yè)都把發(fā)展的目標瞄準了中小企業(yè)信貸市場。這樣，如何結(jié)合中小企業(yè)特點發(fā)展中小企業(yè)國際貿(mào)易融資具有重要研究和現(xiàn)實意義。

二、中小企業(yè)貿(mào)易融資難的主要原因

國際貿(mào)易融資是以國際結(jié)算為依托、在國際結(jié)算的相關(guān)環(huán)節(jié)上提供的資金融通，進出口商選擇的結(jié)算方式直接決定了貿(mào)易融資的種類和操作流程，通過結(jié)算環(huán)節(jié)的融資，加速了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，解決了企業(yè)應收賬款或?qū)ν飧犊钏媾R的資金困境。國際貿(mào)易融資是以國際貿(mào)易為基礎(chǔ)的，它不僅涉及到國內(nèi)、國外兩個貿(mào)易市場、涉及不同的法律規(guī)則及多方面復雜的環(huán)節(jié)，而且融合了與進出口環(huán)節(jié)緊密關(guān)聯(lián)的銀行和商業(yè)雙重信用。相對于大型企業(yè)而言，中小企業(yè)的貿(mào)易融資面臨了更多的風險因素，因而面對更多的困難。

1、中小企業(yè)的內(nèi)部原因。在我國經(jīng)營進出口的中小企業(yè)數(shù)量眾多，但總體效益不佳。一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實際上往往被長期占用，嚴重影響銀行經(jīng)營資產(chǎn)的流動性和安全性。同時在貿(mào)易經(jīng)營過程中存在投機性經(jīng)營，例如在某一時期，某種商品的國內(nèi)外差價較大時，國內(nèi)貿(mào)易商爭相進口此類商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等，而一旦這些商品的國內(nèi)市場價格下滑，貨款無法回收，就會給銀行資金帶來風險。

國際間的進出口貿(mào)易從談判、簽約到履約都是一種商業(yè)信用。為此，進出口企業(yè)雙方的資信狀況、經(jīng)營能力、進出口貨物的價格、質(zhì)量、交貨期限、市場行情和匯率變動情況以及企業(yè)生產(chǎn)能力等諸多因素均會影響到貿(mào)易是否順利完成。在這期間，任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都有可能導致經(jīng)營失敗，產(chǎn)生貿(mào)易糾紛和索賠，出現(xiàn)貿(mào)易風險。以機電設(shè)備進口項目為例，中小企業(yè)由于缺乏足夠技術(shù)支持，一旦出現(xiàn)進口設(shè)備無法正常使用，或者不能滿足最終用戶的技術(shù)要求的情況，則會面臨最終用戶拒絕付款的問題，導致風險貸款。

從銀行的角度來看，銀行作為一個金融企業(yè)，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是流動性、安全性和盈利性。其中盈利性是根本目的，安全性是基本前提。因此，在經(jīng)營活動中，商業(yè)銀行必須保證資金的安全，即不能發(fā)生虧損和短缺，這樣，商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸欲的積極性不高。

2、銀行體系原因。進出口雙方銀行對促進貿(mào)易的完成起著關(guān)鍵作用，國外銀行都是按商業(yè)化經(jīng)營原則來經(jīng)營的，如經(jīng)營不善，隨時有倒閉的可能。而中小企業(yè)在選擇銀行時，由于沒有足夠的能力對國外的行進行全面調(diào)查，缺乏和行長期合作的經(jīng)驗，同時對有些發(fā)展中國家的對外貿(mào)易、金融慣例、外貿(mào)管理政策了解不夠，在貿(mào)易結(jié)算時有可能遭到無理拒付等現(xiàn)象。國內(nèi)銀行普遍缺乏針對中小企業(yè)融資的適用金融產(chǎn)品、信貸評價體系和擔保體系。我國金融政策和融資體系都是以國有企業(yè)特別是國有大型企業(yè)為主要對象設(shè)計實施的，銀行的信貸評價體系中也缺乏適用于中小企業(yè)的評價模塊，而是參照大企業(yè)標準，過多地考慮企業(yè)的財務(wù)指標，導致眾多有融資需求的企業(yè)無法得到貸款。因此，要解決我國中小企業(yè)融資困難的問題，必須針對中小企業(yè)的特點，發(fā)展更加有效的融資模式。

3、外部政策原因。進出口商所在國家的政治、經(jīng)濟是否穩(wěn)定，法律是否健全，貿(mào)易、外匯管制是否嚴格等因素對貿(mào)易的順利進行至關(guān)重要。因為貿(mào)易融資涉及到不同國家間債權(quán)、債務(wù)的清償與支付，當貿(mào)易對象國出現(xiàn)政局不穩(wěn)、外匯管制、制裁等因素，都可能使貿(mào)易合同難以履行，從而使銀行的貿(mào)易融資蒙受風險。所以，忽略國家及政治風險，仍有可能造成風險貸款。[ hi138/Com]

三、中小企業(yè)貿(mào)易融資對策

1、借鑒發(fā)達國家國際貿(mào)易融資的經(jīng)驗。發(fā)達國家在國際貿(mào)易融資方面起步早、發(fā)展快，有不少成功經(jīng)驗值得我們借鑒：

1）支持本國產(chǎn)品出口。發(fā)達國家一般都堅持出口融資用于購買本國的機器設(shè)備和其他商品。

2）審貸分離。對出口信貸及擔保項目嚴格審查，力求保證貸款的償還。美國要求逐筆對貸款進行審查和決定，審查國外進口商的財產(chǎn)狀況及資信情況。

3）融資資金多元化。以國家預算資金為主，多方籌集其他資金。西方國家出口融資的來源主要是依靠國家預算，此外，也有私人資金和地方資金。如意大利的出口信貸及擔保，主要靠國家預算資金，資金不足時在國內(nèi)外市場發(fā)行債券籌集資金。

2、提升中小企業(yè)的信用級別。在政策的實行上要有可預測性、穩(wěn)定性和連貫性，其中可預測性是關(guān)鍵。對不講信用的行為要嚴厲懲罰，讓講信用的人可以得到收益，這樣講信用才能成為企業(yè)的自覺行為；同時，中小企業(yè)要想獲得銀行支持，在很大程度上取決于企業(yè)自身，因此，企業(yè)要苦練“內(nèi)功”，努力創(chuàng)造良好的經(jīng)營業(yè)績。

3 、要增加資金供給方和借貸方之間的相互溝通。目前，我國中小企業(yè)的貸款主要來源于銀行，因此，要讓銀行更多地了解自己經(jīng)營狀況和未來的發(fā)展前景等，并按時付息還款，維持良好的信用記錄。中小企業(yè)還應了解銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和銀行審批貿(mào)易融資的條件、過程及審核的重點，不了解銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的情況，是很難有效利用銀行貿(mào)易融資擴大中小企業(yè)的業(yè)務(wù)量的。相應地，銀行也應根據(jù)目前外貿(mào)市場上出現(xiàn)的新趨勢和新需求，開發(fā)與推出適合中小企業(yè)實際需求的貿(mào)易融資產(chǎn)品。

4、要改進我國貿(mào)易融資體制。銀行要加快改革步伐，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展多元化金融服務(wù)，尤其是要大力開展中小企業(yè)貿(mào)易融資金融服務(wù)，促進中小企業(yè)的發(fā)展。要盡快制定相關(guān)的法律法規(guī)，加強自律監(jiān)管以及信用體系的建設(shè)，為民營擔保機構(gòu)創(chuàng)造良好的生存環(huán)境，引導民間資本進入中小企業(yè)貿(mào)易融資領(lǐng)域。要建立中小企業(yè)政策性金融體系并且應當逐步完善相關(guān)制度，以期中小企業(yè)貿(mào)易融資問題的解決。立法部門應該結(jié)合國際貿(mào)易實際工作和未來發(fā)展趨勢，立足國情又與國際接軌，盡快建立健全貿(mào)易融資法律法規(guī)體系。銀行和中小企業(yè)則應認真研究現(xiàn)有的法律法規(guī)，分析國際慣例和我國現(xiàn)行的法律環(huán)境之間的問題，制定切實可行的操作方案，建立產(chǎn)品化的業(yè)務(wù)操作程序，以經(jīng)過仔細研究的標準合同文本憑證格式等規(guī)避業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的法律風險。

5、培養(yǎng)相關(guān)人才。首先銀行、外貿(mào)企業(yè)要對業(yè)務(wù)人員進行國際貿(mào)易、國際金融、法律等相關(guān)知識的培訓，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，理解各類產(chǎn)品的特點；其次業(yè)務(wù)人員要強化風險意識。在平時工作中，要注意總結(jié)經(jīng)驗教訓，不斷積累經(jīng)驗，尤其要精通國際貿(mào)易知識和運輸保險業(yè)務(wù)，密切關(guān)注國際貿(mào)易市場動態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對國際貿(mào)易市場洞察力，增強識別潛在風險的能力。

6 、發(fā)展銀行融資風險較低的福費廷業(yè)務(wù)。銀行要能夠適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財顧問的作用。根據(jù)中小企業(yè)開展正常進出口業(yè)務(wù)的貿(mào)易融資需求要積極創(chuàng)新金融服務(wù)，對傳統(tǒng)產(chǎn)品，要辦出新意。如打包貸款業(yè)務(wù)，不只局限于信用證業(yè)務(wù)項下，要逐步拓展到托收和出口發(fā)票融資，進口業(yè)務(wù)方面可采用轉(zhuǎn)開信用證、備用信用證等業(yè)務(wù)形式，滿足中小企業(yè)的多方面融資需求，促進企業(yè)發(fā)展。此外，國內(nèi)信用證、政府采購封閉授信、票據(jù)衍生業(yè)務(wù)等也是比較適合中小企業(yè)的國際融資方式。 []

參考文獻：

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小企業(yè)國內(nèi)貿(mào)易融資范文第5篇

關(guān)鍵詞:新形勢;國際貿(mào)易融資;風險;問題;對策

中圖分類號:F7

文獻標識碼:A

文章編號:1672-3198(2010)12-0105-02

0 前言

世界經(jīng)濟全球化、一體的發(fā)展,加劇我國對外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭,國際貿(mào)易融資因獨特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點發(fā)展的一項金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認真分析和研究其中存在的風險,特別是在當前金融危機肆虐的環(huán)境下,更應樹立起融資風險意識,努力探索出一些有針對性的對策和措施,以有效規(guī)避風險,幫助我國銀行和進出口企業(yè)獲得資金支持,進而推動我國國際貿(mào)易融資發(fā)展,實現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標。

1 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

近幾年來,隨著高新科學技術(shù)的發(fā)展,加快了國際貿(mào)易供應鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐,促進了國際貿(mào)易融資的發(fā)展,使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。

1.1 積極參與國際貿(mào)易供應鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應國際貿(mào)易供應鏈的新的發(fā)展趨勢,一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿(mào)易中的某個環(huán)節(jié)或階段進行局部的融資,而是更加關(guān)注客戶在整個貿(mào)易周期的需求,從買賣雙方簽訂合同開始,追蹤整個供應鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司,不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨自參與的局面,而且完善了公司在供應鏈上的金融服務(wù),真正為進出口商提供了一站式的服務(wù),有效地降低整個供應鏈的成本。

1.2 開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù),創(chuàng)新應收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處,因此,我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上,根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風險程度,開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外,銀行也可以通過創(chuàng)新應收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力。因為隨著信用證結(jié)算方式的減少,客戶對托收、貨到付款、賒銷等應收賬款的融資需求將不斷增加,銀行應抓住這一機遇,創(chuàng)新業(yè)務(wù),增加服務(wù)渠道,為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務(wù),在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風險參與、再擔保等方式來分擔風險,提高風險的防范和控制能力,進而促進貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1.3 創(chuàng)新管理方式,實施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計算機的普及,銀行應與時俱進,充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺,參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由,又可為賣方提供支付的保護,為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務(wù)資源,為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件,同時也有效地降低了貿(mào)易的風險。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術(shù),通過MaxTrad技術(shù),可以為客戶提供24小時的在線服務(wù),為買賣雙方自動處理貿(mào)易交易及管理應收、應付賬款提供了良好的解決方案。因此,它被評為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。

2 目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件,加快了它的發(fā)展速度,但由于我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段,在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷,制約了我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

2.1 融資模式落后,融資對象集中

目前,國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主,約占貿(mào)易融資總量的70%,比如出口打包貸款、進出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限,這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費廷為例,這是一項無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式,對于外貿(mào)企業(yè)來說,可確保應收賬款的安全性,加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度,提高企業(yè)對信用風險、匯率風險和利率風險的防范與控制能力,但目前我國各銀行對該項業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠,很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚,國際競爭能力強,業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對于廣大的中小型企業(yè),則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請國際貿(mào)易融資貸款的條件,從而縮小速效的范圍,限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2.2 缺少有效的貿(mào)易融資風險防范措施,風險控制手段落后

雖然國際貿(mào)易融資的風險較為復雜,但也是可以利用科學方法進行有效的預測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法,但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響,片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模,粗放經(jīng)營,沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風險進行周密、詳盡的分析和研究,因而使得國際貿(mào)易融資風險隱患較大。

2.3 缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風險的管理?？茖W技術(shù)的飛速發(fā)展,促進了社會經(jīng)濟、文化的多元化發(fā)展,對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求,就目前而言,我國工作人員的知識結(jié)構(gòu)單一,國際結(jié)算、信貸、法律等知識水平不高,因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復合型人才,以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。

2.4 融資市場秩序混亂,競爭不規(guī)范

全球經(jīng)濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間,但也加劇了市場的競爭,市場秩序不規(guī)范,各家銀行為了爭取更大的市場份額,增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量,競相降低對企業(yè)的融資貸款要求,以吸引更多的客戶,放松了對貿(mào)易融資風險的控制,加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風險。

3 防范國際貿(mào)易融資風險的對策

在金融危機的影響下為了促進我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展,我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施,強化風險意識,盡快建立和完善風險防范體系,加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng),不斷提高融資風險的識別能力和防范能力。

3.1 以政府為主導,加快國際貿(mào)易融資風險防范體系建設(shè)

金融危機使世界政治與經(jīng)濟環(huán)境更趨復雜,加大了國際信用風險,對我國的出口貿(mào)易,融資提出了嚴峻考驗,所以我國必須加快建立以政府為主導,建設(shè)國際貿(mào)易融資風險防范體系,密切跟蹤國際形勢的發(fā)展,收集各種風險信息,建立國別風險信息庫和行業(yè)風險機制,及時公布不良買家信息,讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風險進一步擴大,為外貿(mào)的平衡增長提供保證。

3.2 創(chuàng)新貿(mào)易融資方式,降低貿(mào)易融資風險

如今全球市場需求低迷,大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣,貿(mào)易融資需求放緩,銀行業(yè)務(wù)量下降。另外,伴隨著銀行競爭的加劇,我國當前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國際貿(mào)易的需要。因此,我國必須認真面對,重視融資風險,積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式,根據(jù)市場的需求,通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計,不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù),不斷擴大保付、福費廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面,以滿足企業(yè)的融資需求,幫助進出口企業(yè)度過金融危機,也拓展了自身業(yè)務(wù)量,促進了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展,降低貿(mào)易融資風險,推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

3.3 完善管理制度,規(guī)范業(yè)務(wù)操作,加強監(jiān)管

國際貿(mào)易融資屬高風險業(yè)務(wù),因此,對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查,全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況,也要嚴格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款,做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核,把握好貸中的決策和管理,細化業(yè)務(wù)風險審核,嚴格關(guān)注資金使用去向,必要時可派人跟單操作。因為國際貿(mào)易是一種時效性極強的業(yè)務(wù),只要有一點疏忽大意都可能導致交易的失敗,所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果,加強監(jiān)管,進行事后跟蹤,以及時做出融資決策,降低風險。

3.4 加強法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機制

目前,我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求,因此,我國政府應加強對現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究,結(jié)合當前復雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢,找出與新形勢不相適應的地方和存在的漏洞,分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題,為科學立法提供依據(jù),制訂切實可行的操作方案,通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法,加快與國際慣例和通行的做法接軌,從而制定出一套切實可行的業(yè)務(wù)操作方案,依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護航,利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益,降低融資風險系數(shù)。

3.5 培養(yǎng)高素質(zhì)人才,提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時間較短,相關(guān)人員的知識、管理水平和經(jīng)驗還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求,目前急需一大批既懂國際慣例,又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復合型人才。因此,銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓計劃,不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng),樹立融資風險的意識和“以市場為導向、以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念,提高風險防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責任,貫徹落實到位,促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外,銀行和企業(yè)也可通過引進精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才,從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平,提高員工的識偽和防偽能力,增強融資的風險防范能力。

3.6 建立電子商務(wù)平臺,提高風險防范能力

隨著科學技術(shù)的進步,許多高科技成果被廣泛應用于各行各業(yè)之中,改變了我們的生活、生產(chǎn)方式,為我們帶來了極大的便利。因此,我們在開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時,建立并不斷完善電子商務(wù)平臺,這是也是社會經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢。利用電子商務(wù)平臺嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術(shù)平臺,為客戶提供詳盡、及時的收付款信息,方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能,增加渠道服務(wù)項目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺,改進業(yè)務(wù)處理流程,通過單證集中處理實現(xiàn)標準化操作,從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率,讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息,幫助客戶降低操作成本,及時規(guī)避融資風險。

4 結(jié)束語

有貿(mào)易就需要融資,要融資就一定有風險,隨著國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展,進出口企業(yè)和銀行對貿(mào)易融資的需求更加迫切。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為促進貿(mào)易發(fā)展的一種金融支持,既能有效提高銀行和企業(yè)的業(yè)務(wù)量,提高盈利能力,但同時也存在一定的風險特別是在當前金融危機影響下的嚴峻的經(jīng)濟形勢,我國應加快相關(guān)法律法規(guī)的完善,銀行和企業(yè)必須強化風險意識,積極探索,創(chuàng)新融資業(yè)務(wù),并建立起一套完整的貿(mào)易融資風險防范體系、運作機制和預警機制,規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作,從而把貿(mào)易融資風險控制到最低水平,促進貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

參考文獻

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