新農(nóng)村建設(shè)對(duì)金融服務(wù)的需求

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黨的十六屆五中全會(huì)提出了建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的重大歷史性任務(wù)，這是關(guān)系我國現(xiàn)代化建設(shè)全局的重大決策，也是推進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大戰(zhàn)略舉措。今年是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的開局之年，在農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)取得重大進(jìn)展和階段性成果的同時(shí)，如何進(jìn)一步提高農(nóng)村信用社的資金實(shí)力和服務(wù)水平，更好地支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，是我們大家共同的職責(zé)。今天，銀監(jiān)會(huì)決定召開“農(nóng)村信用社支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)座談會(huì)”，恰逢其時(shí)，意義重大。

近年來，黨中央、國務(wù)院以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，高度重視農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)性地位，始終不渝地把解決好“三農(nóng)”問題作為全部工作的重中之重，作為事關(guān)全面建設(shè)小康社會(huì)和社會(huì)，主義現(xiàn)代化建設(shè)全局的頭等大事來抓，采取了一系列支農(nóng)惠農(nóng)的重大政策，擴(kuò)大和深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)，切實(shí)加大對(duì)農(nóng)村發(fā)展的資金投入，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展出現(xiàn)了積極變化，迎來了新的發(fā)展機(jī)遇。但是，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展仍然處在艱難的爬坡階段，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施脆弱、農(nóng)村社會(huì)事業(yè)發(fā)展滯后、城鄉(xiāng)居民收入差距擴(kuò)大的矛盾依然突出，在很大程度上制約著我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的進(jìn)程。解決這些問題，需要多方面的政策支持，其中，加大資金投入是關(guān)鍵，黨中央、國務(wù)院也明確要從建設(shè)資金、財(cái)政支出、銀行信貸等方面切實(shí)向農(nóng)村傾斜。加大對(duì)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的資金投入，除了國家財(cái)政投入外，更多的是要依靠農(nóng)村金融。這就要求深化農(nóng)村金融體制改革，規(guī)范發(fā)展適合農(nóng)村特點(diǎn)的金融組織，充分發(fā)揮好政策性金融和商業(yè)性金融的作用，建立農(nóng)村信貸投入穩(wěn)定增長的機(jī)制。同時(shí)，我們希望各級(jí)政府要為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境：一要完善法治環(huán)境，有效遏制惡意信用欺詐和逃廢金融債務(wù)行為，保護(hù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)債權(quán)；二要加強(qiáng)誠信制度建設(shè)，建立完善社會(huì)信用體系，規(guī)范市場中介機(jī)構(gòu)行為，努力培植誠信文化；三要轉(zhuǎn)變政府職能，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的自主性和獨(dú)立性。下面，我就完善農(nóng)村金融服務(wù)體系、深化農(nóng)村信用社改革問題談幾點(diǎn)意見。

一、加快構(gòu)建功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系

2002年3月，國務(wù)院批準(zhǔn)成立了人民銀行牽頭的深化農(nóng)村金融和農(nóng)村信用社改革專題工作小組，專門研究制定農(nóng)村金融和農(nóng)村信用社改革方案。報(bào)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)同意后，2003年6月，深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案開始正式實(shí)施。2004年8月，在反復(fù)研究和征求有關(guān)部門意見后，試點(diǎn)擴(kuò)大到29個(gè)?。▍^(qū)、市）。2005年12月，人民銀行向國務(wù)院上報(bào)了《農(nóng)村金融改革總體規(guī)劃》，提出了農(nóng)村金融改革的總體目標(biāo)、思路和具體政策建議。

目前，我國基本上形成了政策性金融和商業(yè)性金融并存的農(nóng)村金融體系，農(nóng)村金融服務(wù)水平有了很大提高，但農(nóng)村金融體系的整體功能仍然不適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。一是農(nóng)，村地區(qū)特別是西部地區(qū)資金外流問題比較嚴(yán)重，資金不足問題困擾著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是政策性金融和商業(yè)性金融都比較薄弱，金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村資金投入力度不夠，農(nóng)民貸款難問題沒有得到根本緩解。三是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和市場體系不健全，信貸產(chǎn)品單一，信貸擔(dān)保、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等發(fā)展滯后。四是金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)亟待加強(qiáng)，農(nóng)村金融服務(wù)方式、服務(wù)手段落后，電子化、票據(jù)化程度較低，支付結(jié)算體系落后。這些問題制約了當(dāng)前加快推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，為此，迫切需要進(jìn)一步對(duì)農(nóng)村金融組織進(jìn)行改革和重新定位，加快構(gòu)建符合農(nóng)村金融需求特點(diǎn)的、功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系。

一是繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革。認(rèn)真總結(jié)改革試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步采取有效措施，鞏固農(nóng)村信用社改革成果，建立農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的長效機(jī)制，把農(nóng)村信用社辦成產(chǎn)權(quán)清晰、管理科學(xué)、約束機(jī)制強(qiáng)、財(cái)務(wù)上可持續(xù)發(fā)展、堅(jiān)持商業(yè)性原則、主要服務(wù)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村和農(nóng)民的金融機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用。

二是進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性金融功能。繼續(xù)完善農(nóng)發(fā)行農(nóng)產(chǎn)品收購融資功能，積極參與農(nóng)業(yè)扶貧貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)根據(jù)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，適時(shí)開辦農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款、農(nóng)村基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款、扶貧開發(fā)貸款等開發(fā)性金融業(yè)務(wù)。政策性金融業(yè)務(wù)和開發(fā)性金融業(yè)務(wù)嚴(yán)格實(shí)行分賬管理。對(duì)政策性業(yè)務(wù)設(shè)立指令性賬戶，指令性賬戶實(shí)行項(xiàng)目專項(xiàng)管理、單獨(dú)核算。對(duì)開發(fā)性金融業(yè)務(wù)設(shè)立指導(dǎo)性賬戶，實(shí)行市場化管理。

三是加快推進(jìn)中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革。繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化改革方向，使其經(jīng)營決策和金融服務(wù)貼進(jìn)基層、貼近農(nóng)村，切實(shí)提高農(nóng)業(yè)銀行對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的信貸支持質(zhì)量和效益，加強(qiáng)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)。

四是積極推進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄改革，加快建立郵政儲(chǔ)蓄銀行。按照商業(yè)化原則，擴(kuò)大郵政儲(chǔ)蓄資金的自主運(yùn)用范圍，引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄資金支持“三農(nóng)”，完善郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的儲(chǔ)蓄、匯兌和支付服務(wù)功能。

五是大力促進(jìn)農(nóng)村金融組織和金融產(chǎn)品創(chuàng)新。在加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)、總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)適合農(nóng)村需求特點(diǎn)的金融組織創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，允許社會(huì)資金參與現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)重組和參股新設(shè)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)適度競爭，推動(dòng)交易工具和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新，探索更適合中國國情的農(nóng)村金融組織形式。

六是加快建立市場化的農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和市場退出機(jī)制。加快建立存款保險(xiǎn)制度，運(yùn)用存款保險(xiǎn)機(jī)制對(duì)有問題農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)采取及時(shí)監(jiān)測和早期糾正措施，促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展。

七是結(jié)合發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，積極探索和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，發(fā)揮農(nóng)產(chǎn)品期貨市場和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在穩(wěn)定糧食價(jià)格、保護(hù)農(nóng)民利益方面的功能和作用。

二、充分發(fā)揮好中央銀行資金支持的正向激勵(lì)作用，進(jìn)一步鞏固和深化農(nóng)村信用社改革

近年來，為發(fā)揮好中央銀行資金支持的正向激勵(lì)作用，真正達(dá)到“花錢買機(jī)制”的政策效果，人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)按照規(guī)定條件和程序，嚴(yán)格考核農(nóng)村信用社改革情況。截至2006年3月末，完成了9期農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)票據(jù)的發(fā)行工作，共計(jì)向29個(gè)?。▍^(qū)、市）的2355個(gè)縣（市）農(nóng)村信用社發(fā)行專項(xiàng)票據(jù)1649億元，占全國選擇專項(xiàng)票據(jù)支持方式縣（市）總數(shù)的98%，占專項(xiàng)票據(jù)總額的99%；對(duì)吉林、陜西省農(nóng)村信用社共發(fā)放專項(xiàng)借款2.6億元。在已發(fā)行的專項(xiàng)票據(jù)中，用于置換不良貸款1347億元，置換歷年掛賬虧損302億元?？傮w上看，資金支持政策的嚴(yán)格實(shí)施，使農(nóng)村信用社的歷史包袱得到有效化解，資本充足率迅速提高，資金實(shí)力顯著增強(qiáng)，經(jīng)營機(jī)制進(jìn)一步轉(zhuǎn)換，不同地區(qū)、不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境、不同經(jīng)營狀況下的農(nóng)村信用社基本找到了適合自身特點(diǎn)的產(chǎn)權(quán)模式和組織形式。

銀監(jiān)會(huì)提出，今后一個(gè)時(shí)期農(nóng)村信用社改革要在堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”方向，堅(jiān)持市場化、商業(yè)化取向的基礎(chǔ)上，用5至10年時(shí)間分期過渡到符合現(xiàn)代金融企業(yè)要求的有特色的社區(qū)性農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)。同時(shí)，統(tǒng)一農(nóng)村信用社和商業(yè)銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，全面推行貸款五級(jí)分類，并逐步按商業(yè)銀行的口徑對(duì)其計(jì)算資本充足率。人民銀行將積極支持銀監(jiān)會(huì)組織開展農(nóng)村信用社資產(chǎn)五級(jí)分類和資本充足率真實(shí)性核查工作，切實(shí)采取督促農(nóng)村信用社強(qiáng)化資本約束、完善撥備制度、提高資產(chǎn)質(zhì)量的政策措施。同時(shí)，人民銀行將保持資金支持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性和一致性，在專項(xiàng)票據(jù)兌付考核時(shí)，仍以現(xiàn)行資金支持政策規(guī)定為準(zhǔn)，考核農(nóng)村信用社的資本充足率，并按貸款四級(jí)分類口徑考核農(nóng)村信用社不良貸款比例。

為繼續(xù)發(fā)揮好資金支持政策對(duì)改革的正向激勵(lì)作用，增強(qiáng)資金支持政策的透明度和公信力，及時(shí)協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、規(guī)范專項(xiàng)票據(jù)兌付考核工作，進(jìn)一步明確兌付考核工作的標(biāo)準(zhǔn)和程序，切實(shí)提高考核工作的質(zhì)量、效果和效率，近日，人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合了《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付考核指引》，對(duì)專項(xiàng)票據(jù)兌付考核工作提出了新的要求：

一是從建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的大局出發(fā)，在兌付考核工作中牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”的意識(shí)。通過健全兌付考核工作的考評(píng)機(jī)制，督促人民銀行各分支行和銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)增強(qiáng)做好考核工作的責(zé)任感和使命感，認(rèn)真履行專項(xiàng)票據(jù)兌付考核工作職責(zé)。通過嚴(yán)肅兌付考核工作紀(jì)律，強(qiáng)化考核責(zé)任約束，確保兌付考核的公正性和公平性，提高考核工作的質(zhì)量、效率和效果。通過建立兌付考核申訴制度，提高考核工作的透明度和公信力，支持符合條件的農(nóng)村信用社及時(shí)兌付專項(xiàng)票據(jù)資金。

二是建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測考核機(jī)制，推動(dòng)農(nóng)村信用社準(zhǔn)確把握改革工作重點(diǎn)。通過書面材料審查和現(xiàn)場抽查相結(jié)合的方式，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)改革試點(diǎn)實(shí)際進(jìn)展情況及效果的動(dòng)態(tài)監(jiān)測和考核，督促農(nóng)村信用社在改革中始終牢牢把握住明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、完善法人治理結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)內(nèi)部管理的工作重點(diǎn)，努力實(shí)現(xiàn)改革工作目標(biāo)。通過加強(qiáng)增資擴(kuò)股和股本金管理的合規(guī)性考核，督促農(nóng)村信用社強(qiáng)化資本約束。

通過加強(qiáng)經(jīng)營財(cái)務(wù)指標(biāo)真實(shí)性考核，督促農(nóng)村信用社進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度。通過加強(qiáng)完善法人治理結(jié)構(gòu)情況的考核，督促農(nóng)村信用社建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制。對(duì)改革已取得突破性進(jìn)展、財(cái)務(wù)狀況和內(nèi)部管理逐步改善、經(jīng)考核確已符合條件的農(nóng)村信用社，要按照規(guī)定程序及時(shí)安排兌付專項(xiàng)票據(jù)。對(duì)改革力度不夠、財(cái)務(wù)狀況和內(nèi)部管理改進(jìn)較慢的農(nóng)村信用社，要列為動(dòng)態(tài)監(jiān)測的重點(diǎn)，督促其切實(shí)采取深化改革的具體措施。

三是將省級(jí)管理機(jī)構(gòu)履行職責(zé)情況納入專項(xiàng)票據(jù)兌付考核范圍。省級(jí)管理機(jī)構(gòu)要依法盡職履行行業(yè)管理職責(zé)，發(fā)揮好對(duì)農(nóng)村信用社的管理、服務(wù)、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)職能，把工作重點(diǎn)放在引導(dǎo)轄內(nèi)農(nóng)村信用社完善法人治理結(jié)構(gòu)、健全內(nèi)部管理上。

同志們，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，深化農(nóng)村信用社改革，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，是一項(xiàng)非常重要而又長期、艱巨的工作，需要我們協(xié)作配合，共同努力。人民銀行將盡最大努力配合銀監(jiān)會(huì)推進(jìn)改革試點(diǎn)工作，對(duì)改革的每一階段制定嚴(yán)格的檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，給農(nóng)村信用社改革提供一個(gè)連續(xù)的正向激勵(lì)機(jī)制，對(duì)可能“下臺(tái)階”的農(nóng)信社實(shí)行嚴(yán)厲的約束機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)信社抓住歷史機(jī)遇，深化內(nèi)部改革，完善經(jīng)營機(jī)制，增強(qiáng)其資本實(shí)力和財(cái)務(wù)能力，為支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)作出更大的貢獻(xiàn)。